İçindekiler
- Ponzi şeması
- Yakın İlgi Sahtekarlığı
- Yanlış beyan dolandırıcılığı
- Gerçekçi Olmayan İadeler
- Çalkalama
- Kendinizi Koruma
- Alt çizgi
Bir zamanlar saygın bir yatırım danışmanı olan Ponzi dolandırıcısını çeviren Bernie Madoff, mali müşavir alanının karanlık karnına örnek teşkil ediyor. İlk başta Madoff, müşterileri için mükemmel bir finansal profesyonel gibi görünüyordu. Zengin ve seçkinlerin yıldız getirilerinin Madoff yatırımcıları tarafından finanse edildiğine dair hiçbir fikri yoktu. Zengin elit bir mali müşavir tarafından ertelenebilirse, ortalama bireyi aynı kaderden ne koruyacak? Mali müşavir dolandırıcılığına dikkat edin ve kendinizi nasıl koruyacağınızı öğrenin.
Önemli Çıkarımlar
- Birçok dürüst finansal danışman olsa da, hileli davranışlarda bulunan pek çok vicdansız da vardır; bakılması gereken en yaygın olanları bilmek önemlidir.Bernie Madoff, mevcut yatırımcılara geri dönüşün yeni yatırımcılar tarafından yatırılan paradan geldiği Ponzi şeması ile eşanlamlıdır; Bu arada, danışman paranın bir kısmını sifonlar. Afinite sahtekarlığı, bir grubu, dini bir organizasyon veya arkadaş grubu gibi bir Ponzi şeması ile birlikte, grubu, arkadaşları dahil olduğu için bir aldatmaca ile birlikte ikna etmeye ikna ederek bir grubu hedefler. Diğer aldatmacalar, deneyim veya sertifika istemek gibi yanlış temsil edici nitelikler veya bir yatırım iddia etmek gibi gerçekçi olmayan getiriler vaat etmek gibi çok sayıda numara oluşturacaktır. "Çalkantılı" bir aldatmaca ile, danışman birçok gereksiz işlem yapar, bu maliyetler müşteri komisyonlar halinde ve genellikle yıldızın altında yatırım getirisi ile sonuçlanır.
Ponzi şeması
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) göre, “Ponzi şeması, mevcut yatırımcılara yeni yatırımcıların katkıda bulunduğu fonlardan sözde getirilerin ödenmesini içeren bir yatırım dolandırıcılığıdır. Ponzi şeması düzenleyicileri, çok az riskle veya hiç risk almadan yüksek getiri sağladığı iddia edilen fırsatlara yatırım yapmaya söz vererek genellikle yeni yatırımcıları talep ediyorlar. ”Ponzi şeması klasik bir aldatmaca ve diğer dolandırıcılık bileşenlerini de içeriyor. Bu klasik aldatmaca yatırım gelirleri sadece mevcut müşterilere doldurulmuş yeni yatırımcı paraları vardır. Başarısız olmadan, Ponzi planının başlatıcısı, abartılı bir yaşam tarzını finanse etmek için parayı sifonlar.
Yakın İlgi Sahtekarlığı
Afinite sahtekarlığı, genellikle Ponzi şemasıyla bağlantılı olarak, konuşmasıyla belirli bir grubu hedefler. Bu aldatmaca etkilidir çünkü “kabilenizin” diğer üyelerine güvenme eğilimindeyiz. Kohort grubu aynı dini, kültürel arka planı veya coğrafi bölgeyi paylaşabilir. Bu yakın ilgi alanı hedeflemesi, yerleşik bir güven düzeyi olduğu için aldatmacada yeni katılımcılar kazanmayı kolaylaştırır. Katılımcıları daha da ileriye götürmek için dolandırıcı gruba ait olabilir veya üye gibi davranabilir.
Aşağıdaki yakınlık dolandırıcılığı-Ponzi planı, Los Angeles'taki Fars-Yahudi cemaat üyelerini hedef aldı. Shervin Neman sözde hedge fonuna yatırım için 7, 5 milyon dolardan fazla para topladı. Fonun, hızlı bir şekilde satın alınacak ve daha sonra bir kar için yeniden satılacak olan haciz edilen gayrimenkullere yatırım yapacağına söz verdi. Gerçekte, Neman abartılı yaşam tarzını finanse etmek ve yeni yatırımcıları ödemek için toplanan parayı kullandı.
Yanlış beyan dolandırıcılığı
Kimlik bilgilerinin yanlış sunulması, finansal danışmanların şüpheli olmayan kamuoyunu dolandırmasıdır. Uygulama için belirli bir kimlik veya lisanslama şartı olmadığından, finansal planlama alanı kötüye kullanım için olgunlaşmıştır. Aslında, sertifikalı finansal planlayıcı (CFP), kayıtlı yatırım danışmanı (RIA), yeminli mali müşavir (EBM), imtiyazlı mali analist (CFA) ve çok daha fazlası gibi onlarca finansal planlama tanımı vardır. Halk, belgelendirme için atamaların, etik kuralların veya gereksinimlerin farkında olmayabilir ve bu nedenle yatırım danışmanlığı alanında eğitimi, deneyimi veya geçmişi olmayan birinden tavsiye alıyor olabilir. Birinin bir zona asması ve tavsiye vermeye başlaması oldukça kolaydır. Scammer daha sonra dükkanı kapatabilir ve gelirlerle uzaklaşabilir veya şüpheli müşterileri sahte ürünlerle dolandırabilir.
Gerçekçi Olmayan İadeler
Yatırımınız için piyasadan daha yüksek getiri vaat etmek ve hatta garanti etmek yaygın bir iştir. Popüler aksiyom, “gerçek olamayacak kadar iyi, muhtemelen doğru değildir” genellikle doğrudur. Bir danışmanın dünyanın geri kalanında bulunmayan bir müşteri iadesi sunması olası değildir. Bu aldatmaca müşterilerin açgözlülük ve kolay para hayalleri avlar. Bir danışman% 12-15'ten daha yüksek getiri sunuyorsa veya garanti ediyorsa, bu bir aldatmaca olabilir. Örneğin, son 85 yılda ABD borsalarının ortalaması yaklaşık% 9.5'tir. Bu getiri “güvenli” bir getiri değil, oldukça değişkendir, yani onlarca yıl boyunca birçok olumsuz getiri olmuştur.
2012 yılında, Teksas merkezli Dallas merkezli İnternet Protokolü (VoIP) sesinin sahipleri, özel bir okula bağlı olan Hıristiyan yatırımcılara, Usee, Inc şirketlerine yatırım yapmak için yılda% 1.000'e varan geri dönüşler sundu. SEC tarafından kovuşturuldular.
Çalkalama
Birçok borsa komisyoncusu “çalkalama” dolandırıcılığı ile suçlanıyor. Geleneksel borsacılara, müşterileri bir güvenlik satın aldıklarında veya sattıklarında ödeme yapıldığından, kendi ceplerini doldurmak için gereksiz hisse senedi işlemleri yapmak için motive edilebilirler. Çalkalama dolandırıcılığı, mali müşterinin sık sık alım ve satım işlemleri yapmasını içerir, bu da sadece komisyonlarda maliyete neden olmakla kalmaz, genellikle düşük yatırım getirileriyle sonuçlanır.
Yukarıda bahsedilen şemaların ek çeşitlerinin yanı sıra başka birçok yatırım dolandırıcılığı vardır. Ardından, gölgeli bir yatırım danışmanına av düşmekten nasıl kaçınacağınızı öğrenin.
Kendinizi Koruma
Finansal danışmanın geçmişini araştırın ve doğrulayın. Danışmanın herhangi bir disiplin cezası veya şikayeti alıp almadığını öğrenin. Bu web siteleri vicdansız danışmanların ortaya çıkarılmasına yardımcı olur: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org ve www.cfp.net.
Danışmanın nasıl telafi edildiğini sorun. Komisyon, yönetim altındaki varlıklar, ücret veya ödeme yapılarının bir kombinasyonu mu? Potansiyel mali müşavir net değilse veya ücretler sorulduğunda riskten korunma durumunda, uzaklaşın. Müşterinin hizmetlerini, ücretlerini ve stratejilerini açıklayan danışmanın ADV Bölüm II belgesini isteyin.
Yatırım fikirleri ve stratejilerini tartışırken, her önerinin avantaj ve dezavantajlarını sorun. Mükemmel bir yatırım yoktur ve her finansal ürünün bir dezavantajı vardır. Danışman net değilse veya yatırımı anlamıyorsanız, sizin için olmayabilir. Yine de, ikinci bir görüş almayı düşünebilirsiniz.
İlk önce size danışmadan finansal danışmana bir vekalet veya ticaret yapma yeteneği vermeyin. Önce her bir finansal işlemin sizinle birlikte tamamlanmasını zorunlu kılın. Ayrıca, yalnızca danışmanın antetli kağıdı ile değil, aynı zamanda paranızı ve yatırımlarınızı tutan bakıcıdan veya finans kurumundan da beyan aldığınızdan emin olun.
Potansiyel bir danışmanı incelerken, memnun, uzun vadeli müşterilerin isimlerini istemek önemlidir. Bununla birlikte, bu iyi bir fikir olsa da, teoride, yönlendirmelerin önceden görüntülenebileceği veya danışmanın arkadaşları olabileceğinden, bu korumanın bir dezavantajı vardır.
Alt çizgi
Aceleyle hareket etmeyin. Her zaman finansal bir karar hakkında düşünmek veya “uyumak” için zaman ayırın. Acele etme girişimi kırmızı bir bayrak olmalı. Bugün iyi bir fırsat varsa, yarın ortadan kalkmayacak. Bir teklif doğru görünmüyorsa çekip gitmekten korkmayın.