Kredi Komitesi Nedir?
Kredi komitesi, bir bankanın veya başka bir kredi verme kurumunun kredi verme veya yönetim komitesidir. Genellikle yönetim yetkisine sahip üst düzey görevlilerden oluşur. Kredi komitesi, ilk kredi yetkilisinin onaylama yetkisine sahip olmadığı herhangi bir krediyi analiz eder ve ardından onaylar veya reddeder. Komite, kredinin kurumun standart borç verme politikasına uygun olmasını sağlar. Eğer öyleyse, komite krediyi bağlayıcı bir taahhütle fonlamayı ve dağıtmayı kabul edebilir.
Kredi Komitesi Nasıl Çalışır?
Bir kredi komitesi genellikle, vadesi tamamlanmak üzere olan bankanın vadesi dolmuş kredilerinin düzenli kredi incelemelerinden sorumludur. Örneğin, dokuzuncu yılında 10 yıllık bir kredi olgunlaşan bir kredi olacaktır. Bazen bir banka orijinal kredi imkanını genişletebilir. Ancak, kredi komitesi bunun uygun prosedüre uygun olarak yapılmasını sağlamalıdır. Banka için, borçlunun kredibilitesinin bozulmadığından emin olmak önemlidir.
Bir borçlunun kredibilitesini belirlemek için, bir kredi komitesi, borçlunun geçmiş geri ödeme geçmişi ve kredi puanı gibi faktörlerin yanı sıra bireyin bilançosundaki mevcut varlık ve yükümlülüklerin miktarını içeren bir değerleme yapar.
Bir kredi komitesi, ilk kredi yetkilisinin onaylama yetkisine sahip olmadığı herhangi bir krediyi analiz eder ve ardından onaylar veya reddeder.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki üç büyük kuruluş (Experian, Transunion ve Equifax), kredi komitelerinin borçluya kredi verme kararlarına dahil ettiği tüketicilerin kredi geçmişlerini raporlar, günceller ve saklar. Bu ajansların kredi puanı hesaplarken kullandığı beş ana faktör ödeme geçmişi, borçlu olunan toplam tutar, kredi geçmişinin uzunluğu, kredi türleri ve yeni kredidir.
Bir kredi komitesi ayrıca vadesi geçmiş krediler için hangi tahsilat işleminin yapılması gerektiğini de belirler. Borç veren kurumun politikasına bağlı olarak, bir borçlu vadesini kaçırdıktan sonra, komite derhal gecikme ücreti alabilir veya borçlunun ödemesiz süreye girmesine izin verebilir. Hesabı iyi duruma getirmek için borçlu, gecikmiş ücretler de dahil olmak üzere gerekli asgari ödemeleri yapmak zorundadır. Kredi ödeme planının 30 gün gerisinde olan bireyler veya işletmeler genellikle, ödenmemiş hesabın kredi raporlarını etkilediğini görür.
Son olarak, bankanın tüm düzenlemelere uygun olduğundan emin olmak için bir kredi komitesi de görevlendirilecektir. Bu sadece borç verme prosedürlerini değil, aynı zamanda iflas ve alıcılık konularını içerebilir ve hatta pazarlama materyallerinin incelenmesine kadar uzanabilir.
