İçindekiler
- 1. Ürünler Hakkında Çok Az Açıklama
- 2. Sadece Komisyon Kazanmak için Satış Yapıyor
- 3. Zamanında Davranmıyor
- 4. Müşterilerin İhtiyaçlarını Öncelikle Koymamak
- 5. Yayıklığı Seviyor
- 6. Mantıksız İade umut verici
- Alt çizgi
Her sektörde olduğu gibi, büyük finansal danışmanlar var ve gerçekten korkunç olanlar var. Mali müşavirlere karşı bazı şikayetlere inanmak zor. Bununla birlikte, bunlardan bazıları hakkında bilgi sahibi olmak, aramanızda ortaya çıkan ve herhangi bir maliyetle kendinize yardımcı olmak için işte olan finansal danışmanları tespit etmenize yardımcı olacaktır.
Finansal danışmanların geçimini sağlamaları gerektiği doğru olsa da, bunu ancak müşterilerine gösterilebilecek değer sağlayabilirlerse yapmalıdırlar. Ne yazık ki, bazı finansal danışmanlar bunu sağlamaz. Daha da kötüsü, bazıları müşterilerini olumsuz etkiliyor.
İşte finansal danışmanlarla ilgili en önemli şikayetlerden bazıları.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal danışmanlar size sattıkları yatırım ürünlerini ayrıntılı olarak açıklayabilmelidir.Mali danışmanınız bir yatırım ürünüyle ilgili yüksek bir komisyon kazanırsa, orada olabileceğini anlasa bile size satmaya cazip gelebilir. Sizin için daha iyi ürünler olun. Danışmanlar size zamanında geri dönebilmeleri için gerekli altyapıya sahip olmalıdır. Mali müşavir kendi ihtiyaçlarını müşterilerin ihtiyaçlarına göre ayarlayabilir. komisyon ile sonuçlanan aşırı bir şekilde size makul olmayan getiri oranları vaat edebilir.
1. Ürünler Hakkında Çok Az Açıklama
Finansal danışmanlar size sattıkları yatırım ürünlerini detaylı olarak açıklayabilmelidir. Ücret yapısını, geçmiş performansını, yatırım ürününün sizin için neden doğru olduğuna dair mantığı ve bilmek istediğiniz her şeyi anlamalısınız.
Ne yazık ki, birçok finansal danışman satın aldıkları ürünleri anlamalarını sağlamak için müşterilerle yeterli zaman planlamamaktadır. Finansal danışmanınızla otururken acele, baskı altında veya şaşkın hissediyorsanız, onlarla ek bir randevu ayarlayın veya sizi eğitmek için zaman ayırmaya istekli bir danışman bulun.
2. Sadece Komisyon Kazanmak için Satış Yapıyor
Finansal danışmanlar paralarını çeşitli şekillerde kazanırlar. Yaygın bir yol, genellikle hesabınızda yönettikleri varlıkların yüzdesi olan devam eden bir yönetim ücretidir. Bir başka yaygın yol da, belirli bir yatırım ürünü satma komisyonu kazanmalarıdır. Her iki yol da uygundur, ancak ikincisi istismar edilme potansiyeline sahiptir.
Örneğin, mali müşaviriniz belirli bir yatırım ürünü için yüksek bir komisyon kazanırsa, durumunuz için daha iyi ürünler olduğunu anlasa bile, size satmak için cazip gelebilir. Bu bariz bir çıkar çatışmasıdır. Finansal danışmanınız en yüksek ilginizi göz önünde bulundurmalı ve bu en iyi ilgiye göre hareket etmelidir. En iyi ilginizi çeken yatırım ürünü güzel bir komisyon taşıyorsa, öyle olsun. Bununla birlikte, bir yatırım ürünü sizin yararınıza değilse, ancak yüksek bir komisyona sahipse, danışman daha düşük bir komisyon anlamına gelse bile, durumunuza karşı en uygun ürünü satmalıdır.
Finansal danışmanınız belirli bir yatırım ürünü için yüksek bir komisyon kazanırsa, durumunuz için daha iyi ürünler olduğunu anlasa bile, size satmaya cazip gelebilir.
3. Zamanında Davranmıyor
Finansal danışmanlar, müşterilerinin parasının müşteriler için önemli olduğunu anlamalıdır. Finansal güvenlikleri büyük olasılıkla hayattaki temel kaygılarından biridir. Şimdi, bir mali müşavir müşterilerini geri aramak için bir hafta beklerse, bunun kendilerini nasıl hissettireceğini düşünüyorsunuz? Güvensiz.
Finansal danışmanınızın size geri dönmesi çok uzun sürerse, başka bir yere bakın. Danışmanlar size zamanında geri dönebilmek için gerekli altyapıya sahip olmalıdır. Değilse, muhtemelen örgütlenmemiş oldukları ve hak ettiğiniz hizmeti vermediğiniz anlamına gelir.
4. Müşterilerin İhtiyaçlarını Öncelikle Koymamak
Bu ikinci noktaya benzer, ancak yine de söz etmeye değer çünkü finansal danışmanın kendi ihtiyaçlarını müşterilerin ihtiyaçları üzerine koyabileceği daha birçok yol var.
Örneğin, bazen mali müşavirler sundukları yeni bir ürün veya hizmet için heyecanlanırlar. Bir bakıma, ürün veya hizmet kendi ihtiyaçları için iyi geliyorsa, muhtemelen müşterileri için de işe yarayacağına karar verirler. Ve çoğu zaman, yanılıyorlar.
İyi bir finansal danışman müşterilerin ihtiyaçlarını dikkatle dinler ve durumlarını anlamak için önemli sorular sorar. Çok fazla dinlemeden sonra, iyi bir finansal danışman müşterileri için hazırlanmış bir finansal plan hazırlayacaktır. Danışmanınızın durumunuzun benzersiz olmadığını varsaymasına izin vermeyin. Durumunuz benzersizdir ve danışmanınız buna saygı duymalıdır.
5. Yayıklığı Seviyor
Çalkalama, yatırımları komisyonla sonuçlanan aşırı bir şekilde alıp satmak anlamına gelir. Finansal danışmanların yatırım satın almak ve satmak için geçerli bir nedene ihtiyaçları vardır. Bu geçerli nedenlerden bazıları, müşterilerinin risk tolerans seviyesindeki değişiklikleri, koşullardaki bir değişiklik nedeniyle diğer yatırımların müşteri için daha uygun olduğuna veya müşterinin kendisi adına kendisi için değişiklik yapılmasını istediğine olan inancını içerebilir. kendi nedenleri.
6. Mantıksız İade umut verici
Dinleyin: Yıllık% 12 garantili yatırım getirisi kesinlikle mantıksızdır. Garantili olmasa bile, mantıksız. Hisse senedi piyasasının ortalama getiri oranı üzerine bir çalışma etkileyici sonuçlar doğurabilirken, gerçek getirilere giren başka birçok faktör olduğunu unutmayın. "Ne yaptığını bilen" özel bir mali danışmana sahip olduğunuz için yatırımlarınızın daha iyi performans göstereceğine inanmaktan çekinmeyin. Şansı vardır, eğer böyle bir şey vaat ederse, yapmaz.
Alt çizgi
Bir finansal danışmanda neyi arayacağınızı bilmek, yatırımcılara aramalarında bir adım verir, ancak neyi aramamalarını bilmek de aynı derecede yararlı olabilir. Potansiyel bir danışman - veya belki de daha önce kiralamış olduğunuz bir danışman - yukarıda belirtilen tekniklere çok fazla eğilmiş gibi görünüyorsa, çalıştırın - veya en azından finansal tavsiye ihtiyaçlarınızı yönetmek için başka birini bulun.