Tasarruflarını aktif olarak yönetmekte ısrar eden yatırımcılar için, vergi avantajlı bir emeklilik hesabı bunu yapmak için ideal bir yer gibi görünebilir.
Sterling Wealth Partners'ın kurucu ortağı, ortağı ve kıdemli servet danışmanı Scot Landborg şöyle açıklıyor: “Vergi açısından, farklı pozisyonları aktif olarak yönetip içeri sokacaksanız, emeklilik hesabınız, Roth hesabınız, veya IRA bunu yapmak için en iyi yerlerdir çünkü pozisyonları satın almak ve satmaktan herhangi bir vergi sonucunuz olmayacaktır."
Bununla birlikte, bir emeklilik hesabında işlem yapmak vergi açısından faydalı olabilirken, dikkatli bir şekilde yapılmazsa da zararlı olabilir, ancak bazı emeklilik ve yatırım uzmanları uyarmaktadır.
Aşırı Ticaret Performansa Zarar Verebilir
Investopedia, Temmuz 2018'de ABD'deki 122 çevrimiçi okuyucunun temsili bir örneğiyle ilgili bir anket gerçekleştirdi ve emeklilik hesaplarını hisse senedi ticareti için kullanıp kullanmadıklarını ve nasıl kullandıklarını öğrenmek için. Katılımcıların% 40'ından fazlası vergi avantajlı hesaplarında işlem yaptıklarını belirtmiştir.
Emeklilik hesaplarında ticaret yapan katılımcıların% 10'u, haftada birkaç kez işlem yaptıklarını söyledi - ki bu mutlaka iyi bir fikir değil, Carson Group'un emeklilik araştırma direktörü Jamie Hopkins'e göre.
Hopkins, “Bakiyelerinizi, ifadelerinizi ve yatırım performansınızı kontrol etmek iyi davranışlardır, ancak yatırımlarınızı aşırı derecede ticaret yapmak değildir” diyor.
Hesaplarında alım satım yapan Investopedia anketi katılımcılarının% 60'ından fazlası bunu “borsadaki değişikliklere” tepki olarak yaptıklarını söylüyor. Ancak Hopkins'e göre bu tür alım satım davranışları riskli olabilir.
Hopkins, “Emeklilik güvenliği için en büyük risk genellikle kendinizdir” dedi. Ancak satarak bu zararı kilitlersiniz. Bunun yerine, piyasadaki krizleri atmak için bir planınız ve acil durum fonlarınız olması gerekiyor. ”
Ticaret Davranışlarınızı Kontrol Altında Tutun
Caliber Financial Partners'ın kurucusu ve başkanı CFP® Patrick Healey, birçok yatırımcının “kısa vadeli” olarak adlandırdığı şeyden muzdarip olduğunu belirtti.
Healey, yatırımcıların “ticaret yapmanın ve üzerinde biraz para kazanmanın anında tatmini istediğini, ancak uzun vadeli kayıplara yol açan mantıksız ve duygusal kararlar verme eğiliminde olduklarını” açıkladı.
Healey'nin iddiaları araştırmalarla destekleniyor. 2018 DALBAR Yatırımcı Davranışı Kantitatif Analizi çalışmasına göre, ortalama özsermaye yatırımcısı piyasayı önemli ölçüde düşük performans gösterdi.
30 Ocak 2017'de sona eren 10 yılda, tipik bir özsermaye yatırımcısı yıllık ortalama% 4.88, S&P 500% 8.5 arttı.
Bu fark büyük ölçüde yatırımcı davranışından kaynaklanmaktadır. Veya Hopkins'in aktif emeklilik tasarrufları hakkında yazdığı gibi, “İçgüdülere veya kısa vadeli piyasa eğilimlerine dayalı hisse senetlerinin sık sık ticareti, ortalama yatırımcı için genellikle kötü sonuçlara yol açar.”
Yeniden Dengeleme ile Bir Denge Bulun
Tüm ticaret kötü değildir. Emeklilik hesaplarında işlem yapan Investopedia anketi katılımcılarının yarısı, hesaplarını yeniden dengelemek için bunu yapmaktadır.
Bazı tartışmaların konusu olsa da, Morgan Stanley tarafından yapılan araştırma, portföyünüzü yeniden dengelemenin veya optimal varlık tahsinize geri dönmek için menkul kıymet alım ve satımının zaman içinde getirileri artırabileceğini gösteriyor.
Bununla birlikte, çok sık yeniden dengelenmesi daha yüksek maliyetlere yol açabilir ve düşen bir pazara tepki vermek gelecekteki emeklilik hedeflerinize zarar verebilir.
Investopedia Genel Yayın Yönetmeni Caleb Silver, "Ara sıra dengede olmak sorun değil, ancak piyasayı zamanlamak için kullanmaya çalışırsanız, kendinize asla tırmanamayacağınız bir mali delik kazıyor olabilirsiniz" dedi.
Yatırım Kararlarınızı Otomatikleştirin
Finansal krizi takip eden boğa piyasasında iyi performans gösteren yatırımcılar geleceğe bakmaya özen göstermelidir. Landborg, “Şimdi pazar% 10 veya% 20 düşerse ne yapacağınızı yazmanın tam zamanı” diyor.
Birçok finansal danışmanın müşterileri için bir araya getirdiği gibi bir yatırım politikası beyanı hazırlamanızı önerir. Sürecin göründüğü kadar karmaşık veya resmi olması gerekmez.
Landborg, genç yatırımcıların bir kriz durumunda “rotada kalmaları ve değişiklik yapmamalarını” hatırlatan bir paragraf kadar basit bir şeye sahip olabileceğini ekliyor. Emekliliğe yaklaşan yaşlı koruyucular "pazarın düşmesi halinde ortaya çıkmalı" ve hisse senetlerinin maruz kalmasını artırmak için piyasanın ne yapması gerektiğini de sözlerine ekledi.
Böyle bir plan yapmak için gereken zaman ve çabayı göstermekte tereddüt eden yatırımcılar, profesyonel veya otomatik yatırım stratejilerine bakmalıdır. Finansal danışmanlar, tasarruf sahiplerinin bütünsel bir finansal plan oluşturmasına yardımcı olabilirken, hedef-tarih stratejileri veya robo-danışmanlar gibi otomatik seçenekler, yatırımlarını otomatik pilota koymak isteyen yatırımcılar için bir çözüm sunar.
Hopkins, "Yatırımlarınızı da içeren planınızı mümkün olduğunca otomatikleştirin, " diye kabul etti. "Hesap bakiyelerinize ve yatırım performansınıza bakmak sağlıklı olmakla birlikte, piyasayı geçme olasılığınızın olmadığını ve bir ya da iki yıl boyunca iyi görünebilecek sık alım satımınızın sonunda geri geleceğini anlayın."
Betterment gibi Robo danışmanları, sizi daha iyi tasarruf davranışlarına sürüklerken süreci otomatikleştirerek insan hatasını yeniden dengelemeyi öneriyor.