İçindekiler
- Roth IRA CD'leri
- Roth'unuzda CD Kullanmanın Yararları
- Roth IRA CD'lerini Kullanmanın Dezavantajları
- Alt çizgi
Borsa bazen bir gün yüzlerce puan, bir sonraki yüzlerce puan çılgınca hareket edebilir. Bununla birlikte, uzun vadede, hisse senetleri takdir etme eğilimindedir ve tarih, bir Roth IRA gibi hesaplar için onlara yatırım yapmanın uzun vadeli büyümenin en olası yolu olduğunu göstermektedir.
Ama yakında Roth IRA'nızla bağlantı kurmayı planlıyorsanız bu soğuk rahatlıktır - çünkü emekliliğin eşiğinde, diyelim ki - ya da gelirinizin büyük kısmı için zaten buna bağımlıysanız. Yatırımlarınız için kısa bir zaman ufkunuz varsa veya riske karşı gerçekten düşük bir toleransınız varsa, bir Roth IRA mevduat sertifikasını (CD) dikkate almak isteyebilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Bir Roth IRA CD'si bir Roth IRA içinde tutulan bir mevduat sertifikasıdır ve bazı bankalar bu amaçla açıkça CD'ler oluştururlar.Ayrıca, CD'ler uçucu stokları dengeleyerek güvenli ve öngörülebilir bir gelir kaynağı olabilir. olgunluktan önce para çekme işlemleri için ağır cezalar taşıyan fonlarınızı bağlayın ve faiz oranları düşük ve sabittir ve paranızı enflasyonun insafına bırakır.
Roth IRA Mevduat Sertifikaları Nelerdir?
Bir Roth IRA CD'si temel olarak bir Roth IRA içinde tutulan, yerel bankanızda reklamını görmeye alışkın olduğunuz para yatırma sertifikalarına benzer bir para yatırma sertifikasıdır. Herhangi bir CD gibi çalışır, ömrü boyunca sabit bir faiz oranı sunar, genellikle altı aydan 10 yıla kadar her yerde. Paranın vadeye kadar CD'de tutulması amaçlanmıştır; daha önce çekerseniz, genellikle cezalandırılırsınız.
Herhangi bir bankanın CD'sini Roth IRA'nıza koyabilirsiniz. Ve bazı finans kurumları bu amaç için IRA CD adı verilen özel CD'ler oluşturdular. Bu CD'ler uzun vadede, uzun vadeli (on yıl veya daha fazla) olma eğilimindedir, ancak başka yerlerde alabileceğinizden daha yüksek faiz oranları sunar.
Roth'unuzda CD Kullanmanın Yararları
Roth IRA'nızda bir mevduat sertifikası kullanmanın üç ana yararı vardır.
- Tutarlı, öngörülebilir bir getiri elde edersiniz. Yatırım yaptığınızda CD için verilen APY (yıllık yüzde getiri), vadeye ulaşana kadar alacağınız getiridir. Neredeyse tamamen risk eksikliğiniz var. Hiçbir yatırım% 100 güvenli değildir, ancak CD'ler oldukça yakındır. Çoğu banka hesabı gibi, FDIC sigortası ile birlikte gelirler (düşündüğünüz bir CD devam etmezse - devam eder). Roth IRA CD'niz federal olarak sigortalıysa, finans kurumu devreye girerse 250.000 dolara kadar kaplanırsınız. CD'ler, tasarruf hesapları veya para piyasası hesapları gibi diğer sigortalı banka ürünlerinden daha yüksek verim sağlar. Örneğin, FDIC'in Haftalık Ulusal Kurları ve Faiz Oranları raporuna göre, Ağustos 2019 ortalarında ortalama faiz oranı 12 aylık bir CD için% 0.56, tasarruf hesabı için% 0.09 ve para piyasası hesabı için% 0.19 idi..
Roth IRA CD'lerini Kullanmanın Dezavantajları
Hiçbir yatırım mükemmel değildir. Roth IRA'nıza para yatırma sertifikası koymakla ilgili üç büyük dezavantaj vardır.
- Muhtemelen başka yerlerde çok daha yüksek verimi kaçırıyorsunuzdur. Evet, CD'ler diğer banka ürünlerinden daha iyi ödüyor, ancak diğer yatırım araçlarından daha az ödüyorlar. 2019 itibarıyla en yüksek CD'ler% 2, 75 civarında APY teklif ediyordu. Bu, 2018'de hisse senedi ve tahvil fonları tarafından yayınlanan getirinin kabaca yarısıdır . İkinci dezavantaj, birincisi ile bağlantılıdır. Nispeten düşük bir getiri oranına sahip olduğunuz için paranız enflasyona zemin kaybedebilir. Bugün bir CD'ye 100.000 $ yatırım yaparsanız ve enflasyon% 3 ise, paranızı CD'den çıkardığınızda, satın aldığınız zamandan daha az satın alma gücü olacaktır. Enflasyon yavaş yavaş yatırım müdürünüzde yiyor olacaktır. Paranıza erişiminiz kısıtlanmıştır. CD'nizden erken para çekmenin cezaları, Roth'unuza dokunmaktan yıllarca uzak kalıyorsanız veya hesap beş yaşından küçükse (o zamandan önce vergiden muaf olarak para çekemeyeceğinizden) önemli değildir., yine de). Ancak gelir ihtiyaçlarınız değişkense neden risk altına giriliyor? Sonuçta, Roth'un esnekliği - katkılarınızı herhangi bir zamanda çekebilme - en önemli satış noktalarından biridir.
Bir veya daha fazla CD'yi Roth IRA'nıza koymak, emekliliğe çok yakınsanız veya zaten oradaysanız en mantıklıdır.
Alt çizgi
Bir Roth'ta depozito sertifikalarının artıları vardır. Ancak, Roth'unuzun büyümesi için on yıllarınız kaldıysa, muhtemelen gelirden daha fazla yatırım yapmak için yatırım yapmanız gerektiğinden ve borsadaki iniş ve çıkışları havalandırmak için zamanınız varsa, muhtemelen en iyi seçim değildir.
Bununla birlikte, emeklilik yaşı veya yakınındaysanız, yatırım portföyünüzün bir kısmını dengelemek için iyi, düşük riskli bir yol olabilir, bu da piyasanın oynaklığına bir denge oluşturur. Nakit akışınızı yönetmenize ve çok uzun süre düşük bir faiz oranına kilitlenmemenize yardımcı olmak için Roth IRA'nızda bir CD merdiveni inşa etmeyi de düşünebilirsiniz.