Riske Dayalı Mevduat Sigortası NEDİR
Risk esaslı mevduat sigortası, bankaların müşterilerinin mevduatlarına yatırım yaparken ne kadar ihtiyatlı davrandıklarını yansıtan primli sigortadır. Fikir, sabit oranlı mevduat sigortasının bankaları gerçek risk alma düzeylerinden uzaklaştırması ve kötü karar alma ve ahlaki tehlikeyi teşvik etmesidir. Tüm banka başarısızlıkları ahlaki tehlikenin sonucu olmamakla birlikte, riske dayalı mevduat sigortasının banka başarısızlıklarını önlediği düşünülmektedir. Riske maruz kalma oranı daha yüksek olan bankalar daha yüksek sigorta primi ödemektedir.
KIRILMA Risk Bazlı Mevduat Sigortası
Riske dayalı mevduat sigortası, Tasarruf ve Kredi Krizinin ardından 1991 tarihli Federal Mevduat Sigortası Kurumu (FDIC) İyileştirme Yasası'nın ardından standart hale geldi. 1994'e kadar FDIC'in sabit oranlı bir mevduat sigorta programından geçiş yapmasını gerektiriyordu.
Birincil amacı, Büyük Buhran döneminde birçok bankayı harap eden banka-dışı senaryoları önlemek olan FDIC, Federal Mevduat Sigortası programını finanse etmek için bankalardan topladığı mevduat sigortası primlerini kullanmaktadır. Bu program, banka başarısızlığı durumunda üye bankalarda 250.000 dolara kadar para yatırarak tüketicileri korur.
Çek hesapları, tasarruf hesapları, Mevduat Sertifikaları (CD'ler) ve para piyasası hesapları genellikle% 100 FDIC tarafından karşılanmaktadır. Teminat, güven hesaplarına ve Bireysel Emeklilik Hesaplarına (IRA), ancak yalnızca daha önce listelenen hesap türlerine uyan parçalara kadar uzanır. FDIC sigortası, yatırım fonları, anüiteler, hayat sigortası poliçeleri, hisse senetleri veya tahviller gibi ürünleri kapsamaz. Emanet kasası içeriği de FDIC kapsamına dahil değildir. Başarısız olan banka tarafından verilen kasiyer çekleri ve havale işlemleri karşılanır.
Ahlaki Tehlike Örnekleri
Ahlaki tehlike, bir anlaşmaya taraf olanların riskli davranışlarda bulunduğu veya iyi niyetle hareket etmedikleri bir durumdur, çünkü diğer tarafın bu davranışın herhangi bir sonucunu taşıdığını bilir. Ahlaki tehlike genellikle sigorta endüstrisine uygulanır. Sigorta şirketleri, kazalardan kaynaklanan kayıplara karşı koruma sağlamak için ödemeler sunarak, risk almayı teşvik edebileceklerinden endişe ediyorlar, bu da iddialarda daha fazla ödeme yapmalarına neden oluyor.
İş dünyasında, ahlaki tehlikenin yaygın örnekleri arasında hükümet kurtarma hizmetleri yer alır. 2000'li yılların sonlarında, küresel mali kriz sırasında, riskli yatırım yılları birçok büyük ABD şirketini tehlikeye attı. Nihayetinde, ABD hükümeti bu şirketlerden bazılarının başarısız olamayacak kadar büyük olduğunu düşündü ve onları kurtardı. Bunun nedeni, ekonomi için çok önemli olan işletmelerin başarısız olmasına izin verilmesinin ABD'yi bir depresyona sürükleyebilmesiydi.
2010 Dodd-Frank Yasası, çok büyük-başarısız şirketlerdeki bazı ahlaki tehlikeleri, mali sıkıntıya düştüklerinde nasıl ilerleyeceklerine dair planlar tasarlamalarını isteyerek azaltmaya çalıştı.