Döner Hesap Nedir?
Döner hesap, borçluya maksimum limit sağlayan ve değişen kredi kullanılabilirliğine izin veren bir tür kredi hesabıdır. Döner hesapların belirli bir vade tarihi yoktur ve borçlu alacaklı ile iyi durumda olduğu sürece açık kalabilir.
Döner Bir Hesap Nasıl Çalışır?
Döner bir hesap, borçluya belirtilen maksimum limite kadar açık bir kredi limitine sahip olma esnekliği verir. Borçlular, döner veya döner olmayan kredi için başvuru yapma seçeneğine sahiptir. Dönen kredi, dönen bakiyesi olan hesaplarla ilişkilendirilir. Kredi kartları, bankacılık hesap kredileri ve ev özkaynak kredileri en yaygın döner hesaplardan bazılarıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Döner hesap, borçlanmak için kredi limiti sağlar.Bu tür hesaplar, kredi limitine kadar açık bir kredi hattı ile daha fazla esneklik sağlar. Döner hatlar genellikle kredi kartları veya ev özkaynak hatlarıdır, döner olmayanlar ise genellikle araba kredileri veya ipoteklerdir..
Dönen Hesap Edinme
Döner hesaplar hem bireysel hem de ticari müşteriler için mevcuttur. Bir borçlunun kredi geçmişini ve gelir-borcunu dikkate alan standart bir kredi başvurusu gerektirirler. Sigortalama sürecinde, sigortacılar bir borçlunun onay için uygun olup olmadığını ve borç verenin ne kadar borç vermeye istekli olduğunu belirler. Borçlu, döner bir kredi hesabı için onaylanırsa, borç veren bir maksimum kredi limiti ve hesap faiz oranı koşulları sağlayacaktır.
Döner Bir Hesabın Bakımı
Döner hesapların vade tarihi yoktur ve borçlunun borç verene uygun olduğu müddetçe açık kalır. Dönen bir hesabın önemli bir bileşeni borçlunun mevcut kredisidir. Bu tutar ödemeler, alımlar ve faiz birikimi ile değişir. Borçluların, kredinin maksimum limitine kadar ödünç para kullanmasına izin verilir. Harcanmamış fonlar, borçlunun kullanılabilir kredi bakiyesi olarak adlandırılır.
Döner hesaplar, borçluya hesap bakiyelerini ve gerekli ödemeleri sağlayan aylık hesap ekstreleri aracılığıyla yapılır. Döner hesaplara yapılan aylık ödemeler, hesapta yapılan ilaveler ve kesintilerle değişecektir. Borçlu bir satın alma işlemi gerçekleştirdiğinde ödenmemiş bakiyesini artırır ve mevcut bakiyesini azaltır. Borçlu bir ödeme yaptığında ödenmemiş bakiyesini azaltır ve mevcut bakiyesini artırır. Böylece, bir borçlunun bakiyesi ve kullanılabilir kredi her ay değişecektir.
Bir ayın sonunda borç veren aylık faizi değerlendirecek ve borçluya hesabın iyi durumda kalması için ödenmesi gereken tutarı sağlayacaktır. Bu ödeme tutarı, hesapta biriken anapara ve faizin bir kısmını içerir. Döner hesap bakiyeleri borçlunun satın alma ve ödeme faaliyetlerine göre birikir. Faiz her ay da birikir ve genellikle ay boyunca tahsil edilen günlük faizlerin toplamına dayanır.
Kredi Puanı ile İlgili Hususlar
Dönen kredi hesapları genellikle bir borçlunun kredi puanındaki açık hesapların çoğunluğunu kapsar. Dönen hesap borçluları, kredi verene her ay minimum aylık ödeme yapmalıdır. Döner hesaplarda kaçırılan ödemeler, diğer ödenmemiş ödemelerle aynı şekilde ele alınır. Alacaklılar 60 gün sonra suçluluk bildireceklerdir. Varsayılan işlemi yapmadan önce genellikle 180 günlük kaçırılmış ödemelere izin verirler. Temerrüt durumunda, borçlunun hesabı kapatılacak ve daha da ciddi bir kredi puanı düşüşü ile sonuçlanacak bir temerrüt rapor edilecektir.
Döner ve Döner Olmayan
Pek çok borçlu, yeni kredi hesapları araştırırken hem döner hem de döner olmayan kredileri dikkate alır. Döner olmayan krediler genellikle büyük alımlar yapmak veya borçlarını pekiştirmek isteyen borçlular için bir seçenektir. Örneğin bir araba satın almak veya bir ev satın almak için kullanılabilirler. Bu durumlarda kredi, döner olmayan bir krediye ilave bir fayda sağlayan teminatla teminat altına alınır.
Döner olmayan bir kredide borçlu, borçlu kredi için onayladığında peşin ödeme toplamında azami anapara alır. Bu kredilerin, kredi ürünü türüne göre değişecek belirli bir süresi vardır. Döner olmayan krediler de genellikle aylık taksit ödemeleri gerektirir ve genellikle döner krediye benzer bir aralıkta faiz oranlarına sahiptir.
Federal Rezerv, her ay sektörde dönen ve dönmeyen kredilerin bir dökümünü sunmaktadır. Ocak 2018 itibarıyla döner kredi, kredi piyasasının toplam 3.86 trilyon $ 'lık borç stokunun% 27'sini oluşturmuştur.