Emeklilik hesaplarından para çekme, düştüğünüz vergi grubunu etkileyebilir mi? Emeklilik hesabı para çekme işlemlerinden elde edilen gelirin sizi daha yüksek bir vergi dilimine sokup zorlayamayacağı tamamen hesap türüne bağlıdır. Yarı zamanlı iş veya kiralık mülklerden emekli olduktan sonra kazandığınız tüm gelirler, normal gelir vergisi oranında tamamen vergiye tabidir. Ancak, gelirinizin büyük kısmı 401 (k) veya bireysel emeklilik hesapları (IRA) gibi emeklilik tasarruf hesaplarından geliyorsa, vergi grubunuz düşündüğünüzden daha düşük olabilir.
Geleneksel Hesaplar
Geleneksel 401 (k) ve IRA hesapları vergi öncesi dolar ile finanse edilmektedir. Bu, çalışırken hesabınıza yönlendirdiğiniz kazançlarınızın bir kısmı üzerinden gelir vergisi ödemeyi ertelediğiniz anlamına gelir. İç Gelir Servisi (IRS), kazanıldığı yılda maaş çekinin tamamı üzerinden gelir vergisi ödemek yerine, geleneksel hesap katılımcılarının para çekilinceye kadar vergilendirmeyi ertelemelerini sağlar. Bu, emeklilikten sonra daha düşük vergi parantezinde olacağını düşünenler için harika bir araçtır. Ancak, bu fonlar üzerinde henüz gelir vergisi ödemediğiniz için, geleneksel bir hesaptan yaptığınız herhangi bir para çekme işlemi o yıl için vergilendirilebilir gelirinize dahil edilmelidir ve sizi daha yüksek bir parantez içine sokabilir.
Roth Hesapları
Hangi tür emeklilik hesabının tercih edilebilir olduğu konusundaki tartışma, geleneksel ya da Roth'dur. Geleneksel hesapların açık vergi avantajlarına rağmen, bir Roth hesabı emeklilikten sonra vergilerinizi düşük tutmanıza yardımcı olabilir. Çünkü Roth hesapları vergi sonrası dolar ile finanse ediliyor. Çalışma yıllarınız boyunca gelirlerinizin tamamı üzerinden gelir vergisi ödersiniz, ancak tüm katkılarınız ve bunlardan kazanılan faizler, çekildikten sonra vergiden muaftır. Bu, belirli bir yılda 100.000 dolar harcamak ve bu miktarda veya daha fazla sayıda Roth hesabına sahip olmak istiyorsanız, yıl için tüm para çekme işleminizin vergiden muaf olduğu anlamına gelir.
Vergisiz Roth para çekme işlemleri için bazı şartlar vardır. Dağıtımlarınızın tamamen vergiden muaf olması için, en az 59½ yaşında olmanız ve ilk para çekme işleminizden önce hesabı en az beş yıl boyunca elinde tutmanız gerekir. Bu gereksinimleri karşılamıyorsanız, önceki katkılarınızın toplam tutarı vergiden muaftır, çünkü bu dolarlar için iki kez vergilendirilemezsiniz, ancak çektiğiniz faiz kazançları normal gelir vergisi oranında vergilendirilir ve ek 10 olabilir % ceza
2019 ve 2020 Vergi Konsolları
2019 için vergi grubu gereklilikleri bir kez daha IRS tarafından revize edildi. Tekli olarak kabul ettiğinizde, geliriniz 9.700 ABD dolarının altındaysa en düşük% 10 vergi aralığı uygulanır. Bundan daha fazla kazanırsanız, 39.475 $ 'a kadar, vergilendirilebilir geliriniz% 12 oranına tabidir. 39.476 $ ile 84.200 $ arası olanlar için vergi oranları% 22'ye yükseliyor. % 24 parantezinin üst limiti 160.725 $, % 32 parantez 204.100 $ 'dır, % 35 parantez 510.301 $' a ve% 37 parantez 510.301 $ 'dan fazla kazananlar içindir. Evli çiftlerin ortaklaşa başvurularının iki katı.
2020 için bu tekli tarayıcılar için üst braket sınırları% 10 braket için 9.875 $, % 12 braket için 40.125 $, % 22 braket için 85.525 $, % 24 braket için 163.300 $, % 32 braket için 203.350 $ ve % 35 köşeli ayraç. 518.400 $ 'ın üstünde kazananlar% 37 oranında vergi öderler.
Çoğu analist, emeklilerin rahat bir şekilde yaşamak için çalışma yıllarının gelirlerinin sadece% 80'ine ihtiyaç duyduklarını tahmin ettiğinden, tek başına bir Roth hesabı kullanmak veya geleneksel 401 (k) veya IRA ile birlikte vergi faturanızı düşük tutmanın anahtarı olabilir. Her iki hesabınız da varsa, geleneksel hesap çekimlerinizi sizi daha düşük bir vergi diliminde tutan tutarla sınırlayın ve ardından bu geliri Roth fonlarıyla tamamlayın.