İçindekiler
- Hedef Tarih Fonu nedir?
- İstatistikler Açık
- Sürüyü Takip Etmeli misiniz?
- Pahalı Olabilirler
- Bitiş çizgisi nerede?
- Kendiniz Yapmalı mısınız?
- Uyarı kelimesi
- Alt çizgi
Hedef-tarih fonları yatırımcılar arasında popüler bir seçim olmaya devam ediyor. Ancak, böyle bir fon size hak ettiğiniz emeklilik yaşam tarzını verecek mi? Yatırımlarınızı hedeflenen bir fona koymanın avantaj ve dezavantajlarına bakarız.
Önemli Çıkarımlar
- 401 (k) planınız varsa, hedef tarih fonu, emekliliğe kadar geçen süreye göre otomatik olarak yeniden dengelenecek olan pasif endeksli bir portföye girmenin kolay bir yolu olabilir. tüm yatırımcıları hesabınızdaki seçimlerinizi ve yatırım kararlarınızı sınırlandırdıkları için, bir hedef tarih fonu seçerseniz, diğer seçeneklerden daha pahalı olabileceklerini ve tek bedene uyan bir strateji olacağını unutmayın.
Hedef Tarih Fonu nedir?
Normal emeklilik oyun kitabı, yaşlandıkça emeklilik portföyünüzdeki hisse senetlerinin tahvillere oranının değişmesi gerektiğini söylüyor. Kariyerinizin başında daha fazla risk alabilirsiniz çünkü büyük olasılıkla onlarca yıl paraya ihtiyacınız olmayacak. Bu nedenle, yüksek riskli hisse senetlerinin daha yüksek bir yüzdesi mantıklıdır.
Emekliliğe yaklaştıkça varlıklarınızı daha iyi korumanız gerekir, bu nedenle daha yüksek tahvil yüzdesine sahip olmalısınız. Bir hedef tarih fonu tüm bu ağırlık ayarlamalarını sizin için yapar. Bunu otomatik bir finansal planlayıcı olarak düşünün. Yani, 2040 yılında emekli olmayı bekliyorsanız, 2040 hedefli bir tarih fonu satın alabilirsiniz - ayarlayın ve unutun.
İstatistikler Açık
İstatistikler bu fonların popülerliğini göstermektedir. 2015 yılında hedef tarih fonları, 401 (k) koruyucular arasında varlıkların% 20'sini temsil etti ve yirmiliğin% 47'si emeklilik planlarında tuttu. 2015 yılı sonunda, yeni işe alınan işverenlerin% 60'ı, varlıklarının en az% 30'unu temsil eden hedef tarih fonlarına sahipti.
Patlamanın sebebinin bir kısmı, fonların genellikle 401 (k) s için varsayılan yatırım seçeneği olmasıdır. İnsan kaynakları görevlinizle ya da belki bir plan danışmanınızla buluşursanız, sizi hedef hedef fona yönlendireceklerdir, çünkü emeklilik planlamasına elverişli bir yaklaşım sağlar - bir ayarla ve unut model türü.
Hedef Tarih Fonlarından Kimler Yararlanır?
Sürüyü Takip Etmeli misiniz?
Herkesin bunu yapması sizin için doğru olduğu anlamına gelmez. Finansal danışmanların hızlı bir şekilde belirtmesi nedeniyle finansal durumlar kişiye göre değişir. Hedef tarih fonlarını gizlemek ve bunun yerine kendi hisse senetlerini ve tahvilleri bir araya getirmek için doğru kişi misiniz?
Emeklilik fonlarınız 401 (k) içindeyse, çoğu durumda çok fazla seçeneğiniz olmaz, bu nedenle gerçek bir hisse senedi ve tahvil karışımını bir araya getirmek mümkün değildir. Ancak, hedef tarih fonlarının dışında başka varlıklar da seçebilirsiniz.
Pahalı Olabilirler
Hedef tarih fonlarının bir bedeli vardır. Sizin adınıza otomatik olarak ayarlanan bir fona sahip olmak için iyi para ödemeniz gerekir. Ortalama fonun gider oranı% 0.51'dir. Bu, 10.000 ABD doları tutarındaki yatırımınızın yalnızca hedef tarih fonunun sunduğu hizmet için yılda 51, 00 ABD dolarına mal olacağı anlamına gelir. Bu çok fazla görünmeyebilir, ancak ücretler toplanır. Bir çalışma, 40 yıllık bir kariyer boyunca sadece ücret karşılığında 590.000 $ tasarruf sağlayabileceğinizi buldu.
Buna karşılık, sadece piyasanın performansını izleyen bir endeks hisse senedi yatırım fonu, ücretlerde% 0.1'den daha az ya da yatırılan 10.000 $ başına 10 $ 'a kadar gelebilir. Bir hisse senedi endeksi fonu ve tahvil endeksi fonunuz olabilir ve kendi başınıza veya bir finansal danışman yardımıyla ağırlık ayarlamaları yapabilirsiniz.
Bitiş çizgisi nerede?
Hedef tarihteki fonlarla ilgili bir başka sorun, ağırlıklandırmalarınızı emeklilik yılınıza göre ayarlamalarıdır, aslında, bitiş çizginiz öldüğünüz gündür. Bu nedenle fon çok muhafazakar hale gelebilir, size ücrette çok fazla para kaybeder ve istediğiniz şekilde emekli olmak için yeterli kazanç olmaz.
Kendiniz Yapmalı mısınız?
Hedef tarih fonlarına biraz kredi verelim. Yatırım piyasalarını takip etmeyecek insanlar için nasıl yatırım yapacaklarını ve emekliliklerine nasıl pratik yaklaşacaklarını öğrenin, hedef tarih fonları iyi bir seçimdir. Hatta 401 (k) 'lık fon tahsisini sık sık değiştirmeye meyilli insanlar için akıllıca bir hareket. Araştırmalar, hedef tarih fonlarının insanları yatırım tercihlerinde disiplinli tutmaya yardımcı olduğunu ve bu da getirileri artırdığını bulmuştur.
Bir diğer pozitif de düşük ücretlere yönelme eğilimidir. 2010 yılında hedef tarih fonları için ortalama gider oranı% 1, 02'dir. 2016 yılında bunun yarısı kadardı. Ücretler düşmeye devam ederse, yatırıma elverişli yaklaşım daha da cazip hale gelecektir.
Uyarı kelimesi
Alt çizgi
Hedef tarih fonları, kendi oluşturduğu pasif yönetilen endeks fonları portföyünden daha pahalı olacak ve daha düşük getiri sağlayacaktır. Ancak, yeterli miktarda yatırım bilginiz yoksa veya benzersiz finansal durumunuza bağlı olarak yatırımlarınızı doğru bir şekilde tahsis etmenize yardımcı olması için bir finansal danışmanla çalışmıyorsanız, hedef tarih fonunu seçmekten daha iyi olabilirsiniz. Bunu yaparsanız, birçok finansal danışman öngörülen emeklilik tarihinizden çok daha geç bir hedef tarih seçmenizi önerir. Bu şekilde emekli olduktan sonra yeterli gelir elde etmeye devam edersiniz.