İçindekiler
- Vergi Dostu Bir Devlette Yaşayın
- Yatırımlarınızı Yeniden Değerlendirin
- RMD'leri Önleme veya Erteleme
- Sosyal Güvenlik Konusunda Stratejik Olun
- Alt çizgi
Emekli olduğunuzda, geliriniz genellikle üç olası kaynaktan gelir: Sosyal Güvenlik yardımları, IRA'lardan dağıtımlar ve emeklilik planları ve tasarruf ve diğer yatırımlardan sağlanan fonlar. Gelir seviyenize bağlı olarak, Sam Amca'nın emeklilik sırasında sizden ne aldığını en aza indirmek için belirli vergi stratejilerini kullanmak isteyebilirsiniz. İşte dikkate almanız gereken birkaç nokta.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilerin çoğu birkaç farklı gelir kaynağına güveniyor ve her birinde vergileri en aza indirmenin yolları var. En iyi stratejilerden biri vergi dostu bir durumda yaşamak veya bu ülkeye taşınmaktır.Diğer stratejiler yatırımları vergi olarak tahsis etmeyi içerir Sosyal Güvenlik konusunda stratejik olmayı unutmayın: Diğer gelirinize bağlı olarak, yardımlar vergilere tabi olabilir.
Vergi Dostu Bir Devlette Yaşayın
Emeklilik gelirleri üzerinden vergi tasarrufu yapmak için en iyi stratejilerden biri, vergi dostu bir ülkede yaşamak veya bu ülkeye taşınmaktır. Vergi Kesintileri ve İş Yasası'nın ardından, federal gelir vergisi amaçları için yerel mülk ve eyalet ve yerel gelir veya satış vergilerinde sadece toplam 10.000 ABD doları kesilebileceği 2025 yılına kadar bu özellikle önemli olacaktır.
Yedi ülkenin gelir vergisi yoktur: Alaska, Florida, Nevada, Güney Dakota, Teksas, Washington ve Wyoming. New Hampshire ve Tennessee sadece faiz ve temettü vergisi verir, ancak Tennessee 2022'de gelir vergisi olmayan devletler listesine katılacaktır.
Eyaletler, başka bir eyalette kazanılan emeklilik ödenekleri üzerinden bölge sakinlerine vergilendirilmesinden federal yasa ile yasaklanmıştır. Yani, örneğin, California veya New York'ta (yüksek vergi devletleri) bir emekli maaşı kazanmak ve Florida veya Texas'a (vergi devletleri yok) emekliye ayrılmak bu gelir üzerinden devlet vergisinden kaçınır.
Diğer eyaletlerde düşük gelir vergisi veya emeklilik geliri için özel molalar olabilir. Örneğin, bazılarının Sosyal Güvenlik yardımları ve / veya IRA'lardan ve emeklilik planlarından elde edilen gelirin bir kısmı veya tamamı için hiçbir vergisi olmayabilir.
Yatırımlarınızı Yeniden Değerlendirin
Emeklilikte yatırım varlıklarınızı değiştirmek isteyebilirsiniz - sadece vergiden tasarruf etmek için değil aynı zamanda anaparayı korumak için. İşte bunun için birkaç yol:
Belediye tahvilleri
Belediye tahvilleri üzerindeki faiz federal gelir vergisinden muaf olsa da, faiz Sosyal Güvenlik yardımları üzerindeki vergiyi etkileyebilir.
Temettü hisse senetleri
Sermaye kazancını dengeleyen zararlar
Sermaye kazançlarını dengelemek için menkul kıymetlerin ve diğer mülklerin satışındaki kayıpları kullanabilirsiniz, böylece kazançlardan vergi ödemezsiniz. Dahası, aşırı sermaye kayıplarınız varsa, normal geliri dengelemek için 3.000 $ 'a kadar kullanabilirsiniz (örneğin, banka faizi) ve ek zararlar ileriye taşınabilir.
RMD'leri Önleme veya Erteleme
- IRA mütevelli heyeti ya da vekiliniz fonları doğrudan IRS onaylı bir kamu yardım kuruluşuna aktarmalıdır. Yardım amaçlı katkı için olduğu gibi yardım kuruluşundan yazılı bir onay almanız gerekir.
Bu strateji için yıllık 100.000 ABD Doları sınır vardır. Evliyseniz, her eşin ayrı bir 100.000 $ sınırı vardır. Bu strateji, SEP IRA'lar veya BASİT IRA'lar gibi IRA benzeri hesaplar için değil, yalnızca IRA'lar için kullanılabilir.
Roth IRA'lar RMD'lere tabi değildir.
Ayrıca, RMD'leri alma ihtiyacını erteleyebilir ve özel bir ertelenmiş yıllık gelire yatırım yaparak emeklilik gelirinizin tükenmemesini sağlayabilirsiniz. Emeklilik hesabınızdan nitelikli bir uzun ömürlü yıllık gelir sözleşmesi (QLAC) satın almak için IRA'nızdan 125.000 $ 'a kadar (ancak hesap bakiyenizin% 25'inden fazlasını kullanamazsınız) kullanabilirsiniz. QLAC'a tahsis edilen fonlar RMD hesaplamalarından muaftır.
Bir QLAC'den yapılan ödemelerin hemen başlaması gerekmez, ancak 85 yaşından sonra başlamamalıdır. Ödemeler sizin için vergilendirilebilir ve QLAC'den sağlanan fonlar, IRA'nın veya emeklilik planının bu kısmı için RMD gereksinimlerini otomatik olarak karşılar.
Devam etmeden önce QLAC'ın dezavantajlarını dikkate aldığınızdan emin olun. Yıllık ödemeden önce kullanılabilecek nakit değeri yoktur. Bu tür yatırımlar için IRA veya 401 (k) planında mevcut diğer yatırımlardan daha yüksek ücretler söz konusu olabilir. Ve gelirin tadını çıkarmak için hedeflenen yaşta (ör. 85) yaşamalısınız.
Sosyal Güvenlik Avantajları Konusunda Stratejik Olun
Doğduğunuz yıla bağlı olarak, tam emeklilik yaşı 65 ila 67 arasında değişmektedir.
Fayda elde ettiğinizde, bunlar tamamen vergiden muaftır veya diğer gelirinize (belediye tahvillerinde vergiden muaf faiz dahil) bağlı olarak brüt gelirinize% 50 veya% 85 oranında dahil edilir. Daha spesifik olarak, geçici geliriniz (Sosyal Güvenlik yardımlarının vergilendirilebilir kısmının hesaplanmasına özgü bir terim) bekarsanız 25.000 dolardan veya ortaklaşa evlenirseniz 32.000 dolardan azsa, Sosyal Güvenlik avantajlarınızın hiçbiri vergilendirilmiş.
Bekarsanız ve geliriniz 25.000 $ ile 34.000 $ arasında veya ortaklaşa evlenmek üzere evliyseniz 32.000 ila 44.000 $ arasındaysa, yardımların% 50'si vergilendirilebilir. Sırasıyla 34.000 doların veya 44.000 doların üzerinde gelire sahip olmak, faydaların% 85'inin brüt gelire dahil edildiği anlamına gelir. Ayrı ayrı dosyalanan evli kişilerin brüt gelire sağladığı faydaların% 85'i vardır.
Sosyal Güvenlik yardımlarının vergiye tabi olan kısmı diğer gelirinize bağlı olduğundan, bunu mümkün olduğunca kontrol edin. İşte bazı fikirler:
- Düzeltilmiş brüt gelirinizi (AGI) azaltın Halen çalışıyorsanız, indirilebilir IRA'lara ve 401 (k) planlarına katkıda bulunarak menkul kıymet satışını sınırlayın. Satışlar öncelikli olarak finansal değerlendirmelerle belirlenmelidir, ancak satışlarınızı sınırlamak isteyebilirsiniz, böylece geliriniz sizi% 85 dahil etmeye% 50'nin üzerinde dahil etmemelidir . Varsa bir Roth IRA'dan para çekme işlemi yapın . Bir Roth IRA'dan çekilme emekli olarak vergiden muaftır ve Sosyal Güvenlik yardımları vergisinin hesaplanmasında dikkate alınmaz.
Alt çizgi
Emeklilik geliriniz için vergi stratejilerine dikkat etmek önemlidir, ancak tek bir doğru strateji yoktur. Her kişinin kişisel durumu farklıdır ve sizin için bir vergi stratejisinin özelleştirilmesi gerekmektedir. Daha fazla bilgi edinmek ve kişiselleştirilmiş bir plan oluşturmak için vergi veya mali müşavirle konuşun.