Geri Ödeme Nedir?
Geri ödeme, daha önce bir borç verenden ödünç alınan parayı geri ödeme eylemidir. Tipik olarak, fonların iadesi hem anapara hem de faiz içeren periyodik ödemelerle gerçekleşir. Krediler genellikle herhangi bir zamanda toplu olarak da ödenebilir, ancak bazı sözleşmeler erken bir geri ödeme ücreti içerebilir.
Pek çok kişinin geri ödemesi gereken ortak kredi türleri arasında otomobil kredileri, ipotekler, eğitim kredileri ve kredi kartı ücretleri sayılabilir. İşletmeler ayrıca, tahvil ihracı ve diğer yapılandırılmış kurumsal borçların yanı sıra oto kredileri, ipotekleri ve kredi limitlerini de içerebilen borç anlaşmaları yaparlar. Herhangi bir borç geri ödemesine uymamak, zorla iflas, geç ödemelerden kaynaklanan ödemelerin artması ve kredi notunda olumsuz değişikliklerin yapılması gibi bir kredi sorununa yol açabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Geri ödeme, bir borç verenden ödünç alınan parayı geri ödeme eylemidir. Bir krediyle ilgili geri ödeme koşulları, sözleşmeli faiz oranını da içeren kredi sözleşmesinde ayrıntılı olarak belirtilir. Düzenli ödeme yapamadıkları takdirde, her tür sıkıntılı borçlunun birkaç seçeneği olabilir.
Açıklanan Geri Ödeme
Tüketiciler kredi aldıklarında, borç verenin beklentisi, sonunda geri ödeme yapabilmeleridir. Faiz oranları, bir kredinin verildiği zaman ile borçlunun parayı tam olarak iade ettiği zamana kadar geçen süre için sözleşmeli bir oran ve programa göre ücretlendirilir. Faiz, genellikle yıllık yüzde oranı (APR) olarak ifade edilen borçlanma karşılığında ücretlendirilir.
Kredileri geri ödeyemeyen bazı borçlular iflas korumasına başvurabilirler. Ancak, borçlular iflas ilan etmeden önce her alternatifi araştırmalıdırlar, zira bu durum borçlunun gelecekte finansman elde etme yeteneğini etkileyebilir. İflasın alternatifleri ek gelir elde etme, yeniden finansman, yardım programları aracılığıyla destek alma ve alacaklılarla müzakere etmektir.
Bazı geri ödeme programlarının yapılandırılması, alınan kredi türüne ve borç veren kuruluşa bağlı olabilir. Çoğu kredi başvurusundaki küçük baskı, borçlunun planlı bir ödeme yapamaması durumunda ne yapması gerektiğini belirtir. Proaktif olmak ve mevcut koşulları açıklamak için borç verene ulaşmak en iyisidir. Ödeme kabiliyetini etkileyebilecek sağlık olayları veya istihdam sorunları gibi aksaklıkları borç verene bildirin. Bu durumlarda, bazı borç verenler zorluklar için özel şartlar sunabilir.
Federal Öğrenci Kredilerinin Geri Ödenmesi
Federal öğrenci kredileri genellikle daha düşük bir ödeme tutarı, ertelenmiş ödemeler ve bazı durumlarda kredi bağışına izin verir. Bu tür krediler, geri ödeme esnekliği ve alıcının hayatı değiştikçe çeşitli öğrenci kredisi yeniden finansman seçeneklerine erişim sağlar. Bu esneklik, özellikle bir alıcı sağlık veya finansal krizle karşı karşıyaysa yararlı olabilir.
Standart ödemeler en iyi seçenektir. Standart, kredi artı faiz ödenene kadar aynı aylık tutarda düzenli ödemeler anlamına gelir. Düzenli ödemelerde borcun karşılanması en kısa sürede gerçekleşir. Ayrıca, ek bir fayda olarak, bu yöntem en az faiz tahakkuk ettirir. Çoğu federal öğrenci kredisi için bu, 10 yıllık bir geri ödeme süresi anlamına gelir.
Diğer seçenekler arasında uzatılmış ve dereceli ödeme planları yer alır. Her ikisi de kredinin standart opsiyondan daha uzun bir süre geri ödenmesini içerir. Ne yazık ki, uzatılmış zaman dilimleri, sonunda geri ödemeye ihtiyaç duyacak ek ay faiz ücretleri tahakkukuyla el ele gider.
Uzatılmış geri ödeme planları, borçlunun parayı geri ödemesi için 25 yıla kadar olması dışında standart geri ödeme planları gibidir. Parayı geri ödemeleri daha uzun olduğundan, aylık faturalar daha düşüktür. Ancak, parayı geri ödemeleri daha uzun sürdüğü için, bu rahatsız edici faiz ücretleri borcu artırıyor.
Kademeli ödeme planları, tıpkı dereceli bir ödeme ipoteğinde (GPM) olduğu gibi, düşük bir başlangıç oranından zaman içinde daha yüksek bir orana yükselen ödemelere sahiptir. Öğrenci kredileri söz konusu olduğunda, bunun uzun vadede borçluların daha yüksek ücretli işlere geçmesi beklendiği fikrini yansıtması amaçlanmaktadır. Gelire dayalı planlar ayda 0 $ 'dan başlayabileceğinden, bu yöntem üniversiteden çok az parası olanlar için gerçek bir fayda olabilir. Ancak, borçlu bir kez daha uzun vadede daha fazla ödeme yapar çünkü zamanla daha fazla faiz birikir. Ödemeler ne kadar uzun süre çekilirse, krediye o kadar fazla faiz eklenir ve toplam kredi değeri de artar.
Ayrıca, öğrenci, düşük gelirli bir alanda öğretim veya kar amacı gütmeyen bir kuruluşta çalışma gibi öğrenci senaryolarını affetmeye uygun hale getirebilecek belirli senaryolara erişimlerini araştırabilir.
Geri Ödeme Hoşgörü ve Konsolidasyon
Bazı borçlar, ödemeleri kaçırmış olan kredi alıcılarının geri ödemeleri tahsil etmesini ve yeniden başlatmasını sağlayan bir zorlama alabilir. Ayrıca, işsiz olan veya yeterli gelir elde etmeyen alıcılar için çeşitli erteleme seçenekleri mevcuttur. Bir kez daha, borç verenle proaktif olmak ve krediyi tatmin etme yeteneğinizi etkileyen yaşam olaylarını bilgilendirmek en iyisidir.
Birden fazla federal öğrenci kredisi olan veya birden fazla kredi kartı veya başka kredisi olan kişiler için konsolidasyon başka bir seçenek olabilir. Kredi konsolidasyonu, ayrı borçları sabit bir faiz oranı ve tek bir aylık ödeme ile bir kredide birleştirir. Borçlulara daha az aylık ödeme ile daha uzun bir geri ödeme süresi verilebilir.
Mortgage Geri Ödeme
Ev sahiplerinin, gecikmiş ipotek geri ödemesinden dolayı hacizden kaçınmak için birden fazla seçeneği vardır.
Ayarlanabilir faizli ipoteğe (ARM) sahip bir borçlu, düşük faizli sabit faizli ipoteğe yeniden finansman yapmaya çalışabilir. Ödemelerle ilgili sorun geçiciyse, borçlu belirli bir eski haline geri döndürme tarihine kadar borçluya borçluya geçmiş vadeyi artı gecikme ücreti ve cezaları ödeyebilir.
Bir ipotek zorla kabul edilirse, ödemeler belirli bir süre için azaltılır veya askıya alınır. Daha sonra düzenli ödemeler, bir borç tutarı ödemesi veya belirli bir süre için kredi geçerli olana kadar ek kısmi ödemelerle birlikte devam eder.
Bir kredi değişikliğiyle, ipotek sözleşmesindeki şartlardan biri veya birkaçı daha yönetilebilir hale gelir. Faiz oranının değiştirilmesi, kredi vadesinin uzatılması veya kredi bakiyesine cevapsız ödemelerin eklenmesi meydana gelebilir. Değişiklik, ipoteklerin bir kısmını affederek borçlu olunan para miktarını da azaltabilir.
Bazı durumlarda, evi satmak bir ipotek ödemek için en iyi seçenek olabilir ve iflastan kaçınmaya yardımcı olabilir.
Gerçek Dünya Örneği
Kamu Haber Servisi ile ilgili Şubat 2019 tarihli bir makale, Colorado eyaletinin, sakinlerine zihinsel sağlık hizmetleri sunmak için dokunarak öğrenci kredisi affı arayan artan sayıda insandan nasıl faydalandığını detaylandırdı.
Colorado'nun akıl sağlığı sağlayıcısı eksikliği, akıl veya davranışsal sağlık hizmeti almak isteyen sakinlerin% 70'inin bu hizmetleri almadığı anlamına geliyor. Asgari federal standartlar, her 30.000 kişi için en az bir psikiyatr olmasını gerektirir. Colorado'nun bu eşiğe ulaşması için 90'dan fazla ruh sağlığı uzmanı eklemeleri gerekir.
Sağlık merkezlerinin kıtlığı ele alma yollarından biri, öğrenci kredi borçlarını azaltmak isteyen yetenekli sağlayıcılarla birlikte çalışmak için yeni federal ve eyalet öğrenci kredisi bağış programlarına dokunmaktır. Oradaki yöneticiler, tıp fakültesi borcunda binlerce doları kısma ihtimalinin, özellikle devletin en az hizmet alan kısımları için yüksek kaliteli sağlayıcılar çekmeye ve sürdürmeye yardımcı olmasını bekliyorlar.
