İçindekiler
- Kiralama ve Sahip Olma: Genel Bakış
- kiralamak
- sahip olan
- Özel Hususlar
Kiralama ve Sahip Olma: Genel Bakış
Yaşadığınız yeri kiralamak ya da satın almak önemli bir karardır. Sadece ay sonunda ne kadar paranız kaldığını etkilemekle kalmaz, aynı zamanda yaşam tarzınızı ve yıllar boyunca biriktirdiğiniz tasarrufların boyutunu da etkiler. İnsanlar her gün finansal olarak daha iyi bir durumda oldukları zaman ev satın alıyorlar çünkü köklerini bırakacakları bir yere sahip olmaları önemli ve ev sahibi olmayı büyüyebilecek bir yatırım ve vergi indirimi kaynağı olarak görüyorlar. Benzer şekilde, insanlar bir yer satın alırlarsa zamanla daha büyük bir net değer toplasalar bile, sunduğu esneklik ve minimum sorumluluk için her zaman kiralarlar.
İki seçenekten yanlılık genellikle sahiplenmeye yönelir. Bu, ipotek borç verenlerden emlakçılara, ev geliştirme mağazalarına kadar herkes için büyük bir iş ve bu nedenle, ev sahibi olmanın mutluluğun ve Amerikan rüyasının bir parçası olduğu mesajıyla bombalanıyoruz. Ancak sahiplenmek evrensel olarak kiralamaktan daha iyi değildir ve kiralamak da sahip olmaktan her zaman daha basit değildir. Kiralamanın veya sahip olmanın sizin için en iyi olup olmadığını anlamak için her birinin artılarını ve eksilerini düşünün.
Önemli Çıkarımlar
- Kiracılık, esneklik, öngörülebilir aylık giderler ve onarımları üstlenecek bir kişi sunar., kiralamak her ay "para atmak" anlamına gelmez ve sahip olmak her zaman "uzun vadede" zenginlik yaratmaz.
kiralamak
Kiralamak, kontratınız her sona erdiğinde cezasız hareket edebileceğiniz anlamına gelir, ancak aynı zamanda ev sahibiniz mülk satmaya karar verirse, apartman kompleksinizi kınamak haline getirir veya kirayı ödeyebileceğinizden daha fazla arttırırsanız aniden hareket etmeniz gerekebilir..
Kiralamayla ilgili en büyük efsane, her ay "para atıyorsunuz". Öyle değil. Her şeyden önce, yaşayacak bir yere ihtiyacınız var ve bu her zaman bir şekilde paraya mal oluyor. İkincisi, aylık kira ödemeleriyle özkaynak oluşturmamanız doğru olsa da, bir eve sahip olmak için koyacağınız paranın çoğuyla özkaynak oluşturmuyorsunuz.
Kiraladığınızda, her ay konutta ne kadar harcayacağınızı biliyorsunuz. Sahip olduğunuzda, bir ay boyunca ipotek ve normal faturalarınızdan başka bir şey ve bir sonraki çatıya (ev sahiplerinin sigortasının karşılayabileceği veya karşılamayabileceği) yeni bir çatıya ek 12.000 $ ödeyebilirsiniz. Ama kiralarken çatınızı değiştirmek için asla ödeme yapmanız gerekmeyecek. Kiracı sigortası gibi aylık, evle ilgili giderleriniz daha öngörülebilir olma eğilimindedir.
Kiracı olarak, kira kontrolu olan bir şehirde yaşamadığınız ve daireniz bu kapsamda olmadığı sürece, kira sözleşmeniz her yenilendiğinde tahmin edilemeyen kira artışlarıyla karşılaşırsınız. Şehrin arzulanan bir bölgesinde yaşıyorsanız, kira artışları dik olabilir, sabit oranlı bir ipotek alırsanız, aylık ev ödemeleriniz asla artmayacaktır (emlak vergileri ve sigorta primleri muhtemelen artacaktır).
Ev sahipliği genellikle servet inşa etmenin bir yolu olarak lanse edilirse de, eviniz değer kaybedebilir. Çok değer. Taşındığınız kabul edilebilir mahalle düşebilir. Büyük bir işveren bölgeyi terk ederek önemli bir nüfus düşüşüne ve konut fazlasına neden olabilir ya da her ikisini de fiyatları düşük tutan bir konut inşaatı patlaması olabilir. Yarın 200.000 dolar için bir ev satın alabilirsiniz ve 30 yıl içinde hala 200.000 dolar değerinde olduğunu fark edersiniz, yani enflasyondan sonra para kaybettiniz.
Bir başka yanıltıcı geleneksel bilgelik: Vergi indirimini almak için ipotek alın. Doğru, konut ipoteği faiz indirimi, ipotek faizi için cepten harcamalarınızı, kredi döneminizin başlarında (ve emlak vergisi indirimi, emlak vergilerini azaltırsanız) azaltırsınız. Ancak vergi indirimleri bir ev satın almak için bir neden değildir. Nedeni: Faiz için harcadığınız her 1 $ için vergi faturanızdan 25 ¢ tasarruf edebilirsiniz. Kısacası siz öne çıkmıyorsunuz. Dahası, ipoteğinizi ödediğinizde ve faiz oranını kapsayan ödeme oranınız düştükçe vergi kesintisi de azalır.
Tabii ki, kiracılar hiç ipotek vergisi kesintisi almazlar. Ancak tüm vergi mükelleflerinin kullanabileceği standart indirimi alabilirler.
Akşamları ve hafta sonlarını istediğiniz gibi kullanmak ister misiniz? Uzun saatler çalışıyor musunuz ya da sık seyahat ediyor musunuz? Eğer öyleyse, o zaman ev sahipliğiyle gelen zaman taahhüdü almak istediğinizden daha fazla olabilir. Paslı bir boruyu değiştirmek için bir tesisatçı bulmaktan yatak odasını yeniden boyamaya ve çim biçmeye kadar bir evin etrafında her zaman ihtiyaç duyacağınız veya ilgilenmek istediğiniz projeler vardır. Ev sahibi birliği olan bir toplulukta yaşıyorsanız, HOA bu ev sahibi işlerin çoğunu ayda birkaç yüz dolar ek ücret karşılığında tabağınızdan alabilir. Ancak dernek üyeliğinin getirebileceği baş ağrılarına dikkat edin.
Ev sahibi sigortası kadar evrensel olmasa da, kiracıların sigortası genellikle kiralık evler için önerilir ve ev sahipleri tarafından giderek daha fazla talep edilir.
sahip olan
Ev sahibi olma, bir istikrar duygusu, bir topluluğa ait olma ve sahiplenmenin gururu gibi somut olmayan faydalar getirir. Bununla birlikte, huzursuz veya göçebe tipler için iyi değildir. Gayrimenkul orijinal likit olmayan varlıktır. Konut piyasası düştüğünde istediğiniz zaman satış yapamayabilirsiniz. Çalışsa bile, sattığınızda önemli işlem maliyetleri vardır. Nerede yaşamak istediğiniz hakkında fikrinizi değiştirmek, sahip olduğunuz zaman çok daha pahalıdır.
Aylık ipotek ödemesi, aylık kira maliyetine benzese de (veya daha düşükse), ev sahipliğinin toplam maliyeti, toplam kiralama maliyetinden daha yüksek olma eğilimindedir.
Ev sahibi olarak, kiracı olarak ödemek zorunda kalmayacağınız bazı masraflar şunlardır:
- Emlak VergileriSıcaklık AlımıSu ve kanalizasyon servisiDiğer onarım ve bakımPest kontrolÜç DüzeltmeEv sigortasıHavuz temizliği (eğer varsa) Borç veren gerekli taşkın sigortası, bazı bölgelerdeErkek sigortası, bazı bölgelerde
Belki de en büyük atma gideri, uzun vadeli bir ipotekin ilk yıllarında aylık ödemelerinizin neredeyse tamamını oluşturabilen ipotek faizidir. Bu tipik senaryoyu ele alalım: 30 yıl boyunca% 4 ile 100.000 $ borç alıyorsunuz. İlk aylık ödemeniz 477, 42 ABD doları olacak ve bunun 333, 33 ABD doları faiz olacak ve 144, 08 ABD doları ana para olacak. Aylık ödemenizin daha çok anaparaya olan faizinden faiz yerine gitmesi yaklaşık 13 yıl olacaktır ve toplamda 71, 869, 51 dolarlık faizi kaybedeceksiniz (ancak itiraf etmek gerekirse, vergi kesintilerinde bunlardan bazılarını telafi edeceksiniz).
Yenileme projeleri bile evinizin değerini onlara harcadığınızdan daha fazla artırmaz. Remodeling dergisinin 2019 Maliyet ve Değer Raporuna göre, bir ev geliştirme projesinde koyduğunuz her dolar için 66 sent geri alacaksınız. En çok telafi eden projeler yapmaktan heyecan duyacağınız büyüleyici şeyler değildir. En iyi getiri (ve Remodeling'in listesindeki tüm maliyetini telafi etmeye yaklaşan tek) bir garaj kapısının değiştirilmesinden gelir.
Tüm bu masrafları topladıktan sonra, bir eve bir emeklilik hesabına koyacağınız parayı kiralayarak ve yatırım yaparak finansal olarak daha iyi olduğunuzu görebilirsiniz.
Özel Hususlar
Hangi seçenek sizin için en iyisi sadece parayla ilgili değil, aynı zamanda konfor ve hayatınız için vizyonunuzla da ilgilidir. Sahip olmanın uzun vadede her zaman daha anlamlı olduğunu, kiralamanın parayı attığını veya aylık ipotek ödemenizin aylık kira ödemenizle aynı veya daha az olacağını satın almanın daha mantıklı olduğunu söyleyen insanları görmezden gelin. Konut piyasaları ve yaşam koşulları böyle battaniye açıklamalar yapmak için çok çeşitlidir.
Yine de, ek masraflara ve bir ev sahibi olmakla ilişkili ekstra işlere rağmen, birçok kişi kiralamayı tercih etti. Çocuk yetiştirmek için daha kalıcı bir yer sağlar ve çoğu zaman insanların istediği ikamet türüne sahip olmanın veya yaratmanın tek yolunu sunar. Sonuçta, kiralama veya sahip olma kararı sadece finansal değil, aynı zamanda duygusaldır.