Önemli
Qplum, aşağıdaki inceleme zaten yapıldıktan sonra 2019'da operasyonları kapattı. Şirketin ana sayfası, kısmen, "Yatırımları erişilebilir ve şeffaf hale getirmek için bir hizmet oluşturmayı hedefledik. Maalesef, birçok iş faktörü nedeniyle artık yatırım danışmanınız olarak hizmet veremiyoruz."
2014 yılında Mansi Singhal ve Gaurav Chakravort tarafından Delaware limited şirket olarak kurulan Qplum, Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments ve TD Ameritrade'deki yatırım yönetimi hesapları aracılığıyla tutulan müşteri fonları için algoritmik yatırım danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. Platform, otomatik yatırımlara dikkatle honlanmış bir yaklaşım sunuyor, ancak bir sohbet kutusu hesap kurulumunu biraz acı verici hale getiriyor ve genç yatırımcılar tahtada daha iyi kaynaklara ihtiyaç duyabilirler.
Artıları
-
Fidelity, Interactive Brokers ve TD Ameritrade ile entegrasyon
-
Bir danışmanla konuşabilir
-
Gelişmiş algoritmalar
-
Hesap aktarımı indirimleri
-
Vergi kaybı hasadına katılım
Eksileri
-
Sınırlı hedef planlama araçları
-
Yüksek hesap minimum
-
Buggy Sohbet Kutusu
-
S&P 500 endeksinden düşük performans
Hesap kurulumu
2.4Robo-danışman bireysel, ortak ve emeklilik hesaplarının yanı sıra güven, LLC ve UTMA / UGMA saklama hesaplarını destekler. Bireysel hesap minimum 10.000 $, sektör ortalamasının çok üzerindeyken, emeklilik hesapları 1.000 $ 'a açılabilir. Müşteriler, kurulum sırasında diğer kurumlarda tutulan fonları transfer edebilir, 150 dolara kadar indirim alabilir veya yeni bir hesap açabilirler. Apex Clearing kesirli payları desteklerken, diğer aracılar desteklemez ve algoritmaları yuvarlak lotlar satın almaya zorlar.
Yeni müşteriler, hesap kurulum sayfasına erişmek için bir e-posta adresi ve şifre girer; bu, dört tür yatırım sunar - muhafazakar, orta, dengeli veya agresif. Ancak, otomatik bir Soru-Cevap oturumundan sonra, müşteri Etkileşimli Brokerler, Fidelity Investments veya TD Ameritrade'den bir hesap bağlayana kadar görünmeyecek sınırlı hedef planlama vardır. Apex Clearing, mevcut durum hakkında sorular soran seçeneklerden biri olarak görünmüyor.
Bir sohbet kutusu uygulaması, özelleştirilmiş bir kullanıcı profili ve algoritmik yol haritası oluşturan bir Yatırım Yönetimi Eylem Planını (IMAP) doldurur. Qplum, IMAP'lerin risk toleransı, yatırım hedefleri, vergi durumu, acil ve tekrarlayan finansal ihtiyaçlar, önceden var olan yatırımlar ve genel finansal sağlık gibi faktörler yoluyla oluşturulduğunu belirtmektedir. Ancak, soru-cevap uygulaması ile ilk deneyim hayal kırıklığı yaratıyor.
Örneğin, programı ilk açtığınızda ilk sohbet kutusu yanıtı “Qplum hakkında bilmek istediğiniz her şeyi söyleyebilirim veya tahmin etmeye başlayabiliriz”. Ancak, “finansal planlama” içeren uzun bir basit arama sorgusu dizisi “ hedef planlama ”, “ kolej ”, “ kolej tasarrufları ”ve“ yeniden dengeleme ”, sistemin soruyu anlamadığını gösteren tek satırlık yanıtlar verdi.
Kurulum, sosyal sorumluluk sahibi seçimler veya diğer tematik yatırımlar olmaksızın, çok az müşteri özelleştirmesi sunar. Kaydolma ayrıca bir danışmanlık sözleşmesinin tamamlanmasını gerektirir, ancak müşteriler finansman sayfalarına kadar ayrıntılarına erişemez. Tahsisler, değişiklikleri kabul edebilecek bir danışmanla da tartışılabilir.
Hedef Belirleme
1.7Varlık yönetim araçları, müşterinin mevcut piyasa koşullarına göre nasıl istiflendiğini ölçer. Ancak sınırlı seçeneklerin, daha küçük hesap sahiplerini, dar temelli hedefleri veya kilometre taşlarını az kategorileştirmesiyle karıştırması muhtemeldir. Güçlü hedef planlama kaynaklarının eksikliği, özellikle genç yatırımcılar için, potansiyel müşterileri kullanıcı özelleştirme süreci başlamadan önce dört geniş portföy kategorisinden birine zorlamak için büyük bir dezavantajdır.
Risk toleransı, yaş, istihdam, elde tutma süresi ve varlıklar hakkında veri toplayan chatbot dışında, üniversite tasarrufları veya hane halkı giderleri gibi dar tabanlı hedeflere yardımcı olacak birkaç hesap makinesi veya araç vardır. Müşteriler ayrıca varlıklarını elinde bulunduran aracı kurumda finansal planlama araçlarına erişebilir, ancak Fidelity veya TD Ameritrade'de yapılan varsayımlar farklı varlık tahsisi ve uzun vadeli performans projeksiyonları oluşturabilir.
Aktif müşteriler, zaman içinde portföy değerini yansıtan performans bilgileriyle bir hesap yönetimi portalı aracılığıyla ilerlemeyi gözden geçirebilir ve varsayımlarda değişiklik yapabilir. Profil güncellemeleri ve hesap etkinliği ile ilgili ayrıntılar da gözden geçirilebilir; profil güncellemeleri birkaç tıklamayla doğrudan ekrandan yapılabilir. Pazarlama materyalleri, müşterilerin "1'e 1 oturum boyunca" başlayarak sınırsız bir şekilde telefon veya e-posta yoluyla bir finansal danışmana erişebildiklerini belirtir.
Hesap Servisi
2.6Mevduat, hesap yönetimi sayfasına giriş yapılmasını ve bağlı bir banka hesabına gönderilen bir talepte bulunmayı gerektirir. Otomatik para yatırma kapasitesi aylık katkılarla sınırlıdır. Para çekme işlemleri aynı arayüz üzerinden talep edilir, ancak para alınması dört ila beş iş günü sürer. Hesaplarda marj kullanılmaz ve bankacılık hizmeti verilmez. Komisyoncular genellikle bu hizmetleri tasarruf ve kontrol hesapları yoluyla perakende müşterilere sunarlar, ancak saklama anlaşmalarında belirgin bir işlevsellik yoktur.
Kullanıcıların e-posta istekleri göndermesine rağmen, Qplum bir hesap altında birden çok portföye izin verir.
Portföy İçeriği
3.2Robo-danışman dört geniş portföy kategorisini şu şekilde açıklar:
- Muhafazakar: yüksek getirili bir çek hesabı gibi davranan ultra düşük riskli bir portföyModerate: istikrarlı gelir üreten düşük riskli bir portföy Dengeli: ana yatırım ve uzun vadeli büyüme portföyü Agresif: uzun vadeli yatırım için agresif bir alım-tutma portföyü
Portfolyolar çoğunlukla düşük ücretli ETF'ler ve yatırım fonları ile doldurulur. Portföylerde en fazla 50 enstrüman bulunabilir. Qplum hisse senedi veya doğrudan sabit getirili ürün satın almaz ve müşteri ETF ve yatırım fonu ücretleri, itfa ve erken fesih maliyetlerinden sorumludur. Bu maliyetlerin mevcut seviyesi net bir şekilde açıklanmamıştır.
Portföy Yönetimi
4Finansman, telefonla iletişim yoluyla kişisel tercihler için bir dava açmadıkça, müşteri talebi ile değiştirilemeyen ayrıntılı portföy ve diğer bilgileri üretir.
Qplum, piyasa çöküşleri sırasında proaktif risk yönetimiyle uğraşır ve oynaklık arttıkça maruziyeti azaltır. Bu risk yönetimi stratejisinin 2008 analojilerini kullanarak pazarlama materyallerindeki avantajlarını tartışıyorlar ancak ayı piyasasında gerçek yaşam performansı henüz belirlenmedi. Aşağıdaki ilkeleri uygulayan yönetim tekniklerini kullanarak portföyleri günlük olarak ayarlarlar:
- Yatırımcıya göre özelleştirilmiş veri odaklı yatırımlar Kantitatif risk yönetimi ve senaryoya dayalı risk azaltmaMakine öğrenme yöntemleri ve optimizasyonun sağlamlığıÇok düzeyde stratejik yeniden dengeleme ve akıllı ticaret yürütme Vergi kaybı toplama
Geri kalan test metodolojileri, çeşitli “çok çeşitli büyük fiyat olaylarını kapsayan makroekonomik senaryolar” üzerindeki stratejilerin performansını değerlendirmek için uygulanır. Her koşul altında karlılığı değerlendirir ve müşteriyi büyük riskten korumak için en uygun strateji portföyünü önerirler Etkinlikler. Günlük kesirli yeniden dengeleme, müşteri profiliyle yakın bir uyum sürdürmeyi amaçlamaktadır.
Kullanıcı deneyimi
4Mobil Deneyim
Qplum web sitesi mobil cihazlara hazır. Ayrıca iOS ve Android uygulamaları da sunuyorlar (karışık incelemeler almış olsalar da). Mobil uygulamalar iki faktörlü kimlik doğrulamayı destekler. Müşteriler ayrıca Fidelity, etkileşimli Brokerler ve TD Ameritrade hesap girişleri aracılığıyla mükemmel mobil kaynaklara ve hesap yönetimi araçlarına erişebilir.
masaüstü tecrübesi
Web sitesi, önemli hesap özelliklerini vurgulayan, hizmetleri açıklayan ve yasal gereklilikleri açıklayan birkaç bağlantı içerir. Potansiyel müşteriler hesap kurulumunun ilk birkaç sayfasına giriş yapabilir, ancak sohbet botu Soru-Cevap dahil önemli materyaller bir aracılık hesabına bağlanması gereken bir duvarın arkasında kilitlenir. Algoritmalar ve şirketin fintech kökleri ayrıntılı olarak açıklanmaktadır ve kurucuların otomatik yatırımlara olan saygısı malzemeler boyunca belirgindir.
Müşteri servisi
3.2Qplum'un iletişim bağlantısı, birçok web sayfasının sağ tarafında görünen bir telefon numarası ve e-posta adresine açılır. Bu numaraya yapılan aramalar 45 saniye içinde bir müşteri temsilcisiyle iletişim kurdu. Ücretler sayfası, müşterilere şirketle "sohbet" yoluyla iletişim kurmalarını söyler, ancak web sitesinde bu destek işlevine başka bir referans yoktu.
SSS yararlıdır, ancak chatbot sorularının ayrıntılı bir açıklaması ve hesap kurulumundan sonra alınan tavsiye ve koçluk türü de dahil olmak üzere önemli bilgileri atlar ve müşteriyi aydan aya etkileşim veya rehberlik düzeyini tespit etmeden zar atmaya zorlar. Telefon servis saatleri Pazartesi'den Cuma'ya kadar sabah 9'dan akşam 6'ya kadar listelenir.
Eğitim ve Güvenlik
3.6Site 256 bit SSL şifrelemesi kullanıyor ve hiçbir kişisel veri tutmuyor. Aracı ortaklar, SIPC sigortasına ve aşırı sigortaya erişim sağlayan tüm müşteri fonlarına sahiptir. Bir Etkinlikler bölümünde finansal teknoloji ve karmaşık AI yatırım teknikleri hakkında 70 üst düzey video, ancak az sayıda yatırım veya planlama öğreticisi listelenir. Hesap yönetimi arayüzünde ayrıca potansiyel müşteriler tarafından erişilemeyen Yatırım Kütüphanesi ve Topluluk bağlantıları da bulunur.
Komisyonlar ve Ücretler
3.8Qplum, aylık taksitler halinde ödenen danışmanlık hizmetleri için yıllık% 0.50 oranında sabit bir ücret almaktadır. Müşterilerden işlem ücreti alınmaz, ancak satın alma işleminden sonra ETF'ler ve yatırım fonları tarafından alınan ücretler alınır. Bazı aracılar, hesabı başka bir aracıya aktarmak ve havale göndermek için de ücret alır.
Qplum Sizin İçin Uygun mu?
Qplum'un Fidelity, Interactive Brokers ve TD Ameritrade ile saklama anlaşmaları mevcut müşteriler için kolay bir yükseltme yolu sunuyor. Birçok müşteri, modern portföy teorisini (MPT) taklit etmeye çalışan rakiplerin ötesine geçen algoritmanın karmaşıklığından da etkilenecektir. Müşteri hizmetleri ortalamanın üzerindedir ve bir danışmana sınırsız erişim yarışmasında bulmak zordur.
Buna rağmen, potansiyel müşteriler hesap yönetimi arayüzü ve özelleştirme özellikleri hakkında daha iyi belgeler ve ETF ücretleri hakkında daha güçlü açıklama ve finansman sırasında imzalanması gereken bir danışmanlık anlaşması talep etmelidir. Ayrıca, kişisel bilgi istenmeden önce sohbet kutusu sorularını inceleme ve lastikleri tekmeleme fırsatı verilmelidir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.