Tüm Hayat ve Evrensel Hayat Sigortası: Genel Bakış
Tüm hayat sigortası, tüketicilere tutarlı primler ve garantili nakit değeri birikimi sunarak uzun vadeli hedeflere hitap etmektedir. Evrensel hayat sigortası, tüketicilere prim ödemeleri, ölüm yardımları ve politikalarının tasarruf unsurlarında esneklik sağlar.
Bu iki tür hayat sigortası, kalıcı hayat sigortası battaniyesi altına girmektedir. Belirli bir dönemde ölüm yardımı ödemesini garanti eden vadeli sigortadan farklı olarak, kalıcı politikalar ömür boyu teminat sağlar. Kalıcı yaşam politikanızı iptal etmek isterseniz, istediğiniz zaman kullanmak için politikanın nakit değerini alacaksınız; acil durumlara hitap etmek gibi.
Bu politikalar tipik olarak iki bölümden oluşur: bir tasarruf veya yatırım bölümü ve bir sigorta bölümü. Bu, primleri normal politikalardan daha yüksek yapar. Sigortalılar ayrıca nakit değerine göre borçlanarak kredi alabilirler. Bu nedenle, daimi hayat sigortası nakit değeri sigortası olarak da bilinir.
İki tür kalıcı hayat sigortasına daha yakından bakacağız: bütün ve evrensel.
Önemli Çıkarımlar
- Tüm hayat sigortası tutarlı primler ve garantili nakit değeri birikimi sunarken, evrensel bir politika esnek primler, ölüm faydaları ve tasarruf seçeneği sunar.Her hayat sigortası, biriktirilebilen veya nakit olarak alınabilen yıllık temettüler sunar. Herhangi bir finansal sorun olması durumunda prim ödemeyi durdurmak için sigortalı.Tüm veya evrensel bir politikanın nakit değerinden borç alabilirsiniz.
Tüm Hayat Sigortası
Tüm hayat sigortası yaşadığınız sürece sizi kapsar. Ölüm parasını alabilmek için belirli bir süre için aynı miktarda prim ödemeniz gerekir. Normalde, bu politika, ne kadar süre yaşayabileceğinize bakılmaksızın, hayatınızın geri kalanında bozulmadan kalır. Bu politika, hayatta kalan bir eşin gelir ihtiyaçları ve / veya ölüm sonrası giderler gibi uzun vadeli sorumluluklar için son derece uygundur.
Bu tür hayat sigortasının özelliklerinden biri, kapsamı tasarruflarla birleştirmesidir. Sonuç olarak, başlangıçta hayat sigortası poliçesine kıyasla daha yüksek primler ödeyebilirsiniz.
İşte böyle. Sigorta şirketiniz paranızın bir kısmını yüksek faizli bir banka hesabına yatırır. Her prim ödemesinde nakit değeriniz artar. Politikanızın bu tasarruf unsuru, nakit değerinizi ertelenmiş vergi esasına göre oluşturur. Bir bakıma, garantili nakit değerlerinin varlığı bu politikayı değerli kılar, çünkü nakit değerinizi ödünç alabilir veya nakit değerini almak için politikanızı teslim edebilirsiniz.
Politikanın karşılığını almak için, politikanın nominal değerinden ödünç alamayacağınız için minimum nakit değeri şartını karşılamanız gerekir.
Ayrıca sigorta şirketinizin fazlasına katılmayı ve her yıl temettü almayı da tercih edebilirsiniz. Yine burada, temettülerinizi nakit olarak alma ya da faiz biriktirmelerine izin verme seçeneğine sahipsiniz. Temettülerinizi, politikanızın primlerini azaltmak veya ek teminat satın almak için de kullanabilirsiniz.
Tüm hayat sigortası, bir bireyin uzun vadeli hedeflerini yerine getirmek için yapılır ve yaşadığınız sürece devam etmesi önemlidir. Uzun vadede karşılayabileceğiniz kadar gençken tüm hayat sigortası satın almanız önerilir. Vadeli sigortadan farklı olarak, seviye primleri, sabit ölüm yardımları ve cazip yaşam yardımları (örneğin, krediler ve temettüler) bu politikayı oldukça pahalı hale getirir.
Kalıcı Yaşam Politikaları: Evrensel ve Evrensel
Genel Hayat Sigortası
Evrensel hayat sigortası aynı zamanda "ayarlanabilir hayat sigortası" olarak da adlandırılır, çünkü tüm hayat sigortasına kıyasla daha fazla esneklik sunar. İlk prim ödemeniz yapıldıktan sonra, ölüm yardımınızı azaltma veya artırma ve primlerinizi istediğiniz zaman (belirli limitlere tabi olarak) ödeme özgürlüğüne sahipsiniz.
Evrensel bir politika ile sigorta kapsamınızın nominal değerini artırabilirsiniz. Ancak, bu avantajdan yararlanabilmek için tıbbi muayeneden geçmeniz gerekir. Benzer şekilde, politikanızı teslim etmeden kapsamınızı minimum bir tutara düşürebilirsiniz. Unutmayın, teslim masrafları politikanızın nakit değerine göre uygulanabilir.
Ölüm parası söz konusu olduğunda, iki seçeneğiniz vardır: sabit miktarda ölüm parası veya politikanızın nominal değerine eşit artan ölüm parası artı nakit değer miktarınız.
Ayrıca prim ödemelerinizin tutarını ve sıklığını değiştirme olanağınız da vardır. Bu, politikada belirtilen sınıra göre primlerinizi artırabileceğiniz veya toplu ödeme yapabileceğiniz anlamına gelir. Bildiğiniz gibi, priminizin eksi sigorta maliyeti bir yatırım hesabına konulur ve tahakkuk eden faizler hesabınıza yansıtılır. Kazandığınız faiz, vergi erteleme esasına göre artarak nakit değerinizi artırır.
Finansal zorluklarla karşılaşmanız durumunda primlerinizi ödemek için nakit değerinizi kullanmak için primlerinizi düşürebilir veya durdurabilirsiniz. Bununla birlikte, nakit ödemeler hesabınızda prim ödemelerini karşılamak için yeterli miktarda para olmalıdır. Primleri durdurmadan önce nakit değer fonunuzun durumunu sigorta danışmanınız veya acentenizle görüştüğünüzden emin olun. Sigorta primi ödemeyi bırakırsanız ve sigorta maliyetini karşılayacak nakit değeriniz düşükse, poliçeniz zaman alabilir.
Kısmen para çekme kabiliyeti, evrensel hayat sigortasının ek bir gücüdür. Birikmiş fonunuzdan tekrar tekrar para çekmemelisiniz, çünkü bu nakit değer miktarını azaltabilir ve ihtiyaç anında sizi çaresiz kılabilir. Evrensel hayat sigortasıyla ilgili bir diğer iyi şey de sigorta şirketinizin tüm sigorta masraflarını size açıklamasıdır. Bu, politikanızın nasıl çalıştığı hakkında bir fikir verir.
Evrensel hayat sigortasının dezavantajı faiz oranıdır. Politika iyi bir performans sergiliyorsa, tasarruf fonunda potansiyel büyüme olasılığı vardır. Öte yandan, politikanızın kötü performans göstermesi, tahmini getirilerin kazanılmadığı anlamına gelir. Böylece nakit değer hesabınızın devam etmesi için daha yüksek primler ödersiniz. İkincisi, politikanızı sonlandırma veya hesaptan para çekme sırasında teslim ücretleri alınabilir.
Evrensel hayat sigortası, güvenliği, esnekliği ve çeşitli yatırım seçenekleri sayesinde sevdiklerinize kapsamlı bir koruma sunar. Düşük likidite dönemlerinde prim ödemelerinizi değiştirebilir ve hatta nakit değer fonunuzdan çekebilirsiniz. Koşullarınıza göre sigortanızın nominal değerini de artırabilir veya azaltabilirsiniz.