İhtiyatlı Yatırım Nedir?
İhtiyatlı bir yatırım, bir yatırımcının amaç ve hedeflerine uygun finansal varlıkların muhasebeleştirilmiş kullanımını ifade eder. İhtiyatlı bir yatırım, bir yatırımcının risk / getiri profilini ve zaman ufkunu dikkate alır. Bir yatırımcının ihtiyatlı yatırım yapmak için emanet ettiği güvenceler (mali müşavirler, avukatlar, EBM'ler ve emeklilik planı sponsorları gibi), seçilen bir yatırımın müşterilerinin genel portföyü içinde mantıklı olduğundan ve ücretlerin yatırımın getirilerinden önemli ölçüde etkilenmeyeceğinden emin olmalıdır..
Önemli Çıkarımlar
- İhtiyatlı bir yatırım, bir yatırımcının amaç ve hedeflerine uygun finansal varlıkların tanınmış kullanımını ifade eder.İyi sözleşmeler müşterileri için belirtilen hedeflerine ulaştıklarından emin olmak için seçtikleri yatırımların performansını izler. menkul kıymetlerin mevcut bilgilere dayanarak müşterileri için sağlam para yönetimi kararları alması gerektiğine inanıyoruz.
İhtiyatlı Yatırım Nasıl Çalışır?
İyi menkul kıymetler, müşterilerinin belirledikleri hedeflerine ulaştıklarından emin olmak için seçtikleri yatırımların performansını izler. İhtiyatlı Yatırımcı Kuralı, inanca dayalı işlemcilerin mevcut bilgilere dayanarak müşterileri için sağlam para yönetimi kararları alması gerektiğini belirtir. Yatırım kararlarının sonucu, iyi ya da kötü olsun, yatırımın ihtiyatlı olarak değerlendirilip değerlendirilmeyeceği konusunda bir faktör değildir.
İhtiyatlı kişi kuralı (eski adıyla "ihtiyatlı insan kuralı" olarak biliniyordu), müşterinin hesabını yönetmede izin verilen takdir yetkisini, makul gelir ve sermayenin korunmasını isteyen ihtiyatlı bir kişinin satın alabileceği yatırım türleriyle sınırlayan yasal bir maksimadır. kendi portföyü.
Yatırımcılar, bu üç öneriyi takip ederek ihtiyatlı bir yatırım yapma olasılığını artırabilir:
- Varlık sınıflarının çeşitlendirilmesi: Yatırımcılar, farklı varlık türlerine yatırım yaparak portföylerinin genel oynaklığını azaltabilir. Örneğin, Mark'ın portföyü hisse senetleri, bonolar, emtialar, kripto para birimi ve forex'ten oluşabilir. Hisse senetleri bir ayı piyasasındaysa, Mark'ın kayıpları kripto para birimindeki kazançlarla dengelenebilir. Yatırımcıların, portföylerinin daha küçük bir bölümünü küçük kapitalizasyon hisse senetleri ve emtialar gibi daha riskli varlıklara tahsis etmesi ihtiyatlıdır. Yeniden dengeleme: İhtiyatlı yatırım, yatırımcıların portföylerini periyodik olarak yeniden dengelemelerini gerektirir. Örneğin, Jennifer portföyünün stok bileşeni bir yıllık tutarlı kazançlardan sonra% 40'tan% 65'e yükselirse, fazla getiri elde ederek ve diğer varlık sınıflarını satın alarak hisse senedi varlıklarını% 40'a düşürmek akıllıca olur. şu anda lehte. Ücretleri en aza indirme: İhtiyatlı yatırım, ücretleri ve komisyonları azaltmayı içerir. Borsa yatırım fonları (ETF'ler) yatırımcıların her bir işlem için komisyon ödemeden seçilen hisse senedi portföyünü satın almalarını sağlar. (Daha fazla bilgi için şu Soru ve Cevaplara bakın: Yatırım ücretlerimi düşürmenin en iyi yolları nelerdir? )
İhtiyatlı Yatırımcı Kuralı Örneği
Bir finansal planlamacı, 70 yaşındaki bir müşteriye tüm parasını tek bir hisse senedine yatırmasını tavsiye ettiyse, hisse senedi değer attı ve yatırımcı yapmak için doğru zamanda satsa bile, ihtiyatlı bir yatırım olarak kabul edilmeyecekti. önemli bir kâr. Güvenilmez bir yatırımdır çünkü yatırımcının tüm parasını tek bir hisse senedine koymak, özellikle yatırımcı emeklilik yaşına yaklaştıkça riskli bir stratejidir.
