Ön Ödeme Cezası Nedir?
Bir ipotek sözleşmesindeki bir maddede genellikle bir ön ödeme cezası, borçlunun, genellikle krediyi taahhüt ettikten sonraki ilk beş yıl içinde vadeden önce önemli ölçüde ödemesi veya ipotek ödemesi durumunda bir cezanın değerlendirileceğini belirtir. Ceza bazen kalan ipotek bakiyesinin bir yüzdesine dayanır veya belirli sayıda ay değerinde faiz olabilir. Ön ödeme cezaları, borç vereni, aksi takdirde zaman içinde ödenecek olan faiz geliri kaybına karşı korur.
Önemli Çıkarımlar
- Bir ön ödeme cezası cümlesi, borçlunun genellikle kredinin ilk beş yılında önemli ölçüde ödemesi veya ipotek ödemesi durumunda bir cezanın değerlendirileceğini belirtir. Ön ödeme cezaları, borç verenler için faiz gelirini kaybetmeye karşı koruma görevi görür. yeni bir ipoteğin kapatılması sırasında ön ödeme cezalarını açıklar.
Ön Ödeme Cezası Nasıl Çalışır?
Ön ödeme cezaları, özellikle zor ekonomik iklimlerde ve bir borçlunun bir subprime ipoteği yeniden finanse etme teşviki yüksek olduğu durumlarda, ön ödeme riskini telafi etmek için kredi verenler tarafından ipotek sözleşmelerine yazılır. Bu cezalar sadece borçlu tüm krediyi ödediğinde devreye girmez. Borçlu kredi bakiyesinin büyük bir kısmını tek bir ödeme ile öderse bazı cezai hükümler yürürlüğe girer.
Bir ipoteğe bir ön ödeme cezası eklenmesi, bir borçlunun borç veren için bir risk olarak kabul edilmesi durumunda ipoteği kapattıktan sonraki ilk beş yıl içinde erken yeniden finansmana veya ev satışına karşı koruma sağlayabilir. Alternatif olarak, bir ipotek ortalamanın altında bir faiz oranı ile ilan edildiğinde, bazı kârları telafi etmek için ön ödeme cezaları eklenebilir.
İpotek borç verenlerin, yeni bir ipoteğin kapatılması sırasında ön ödeme cezalarını ifşa etmeleri gerekmektedir. Bu tür cezalar, borçlunun rızası veya bilgisi olmadan verilemez. Ancak, borçlular kapanmadan önce ön ödeme cezası potansiyellerinden haberdar edilmelidir. Borç veren biri hakkında bir şey söylemediyse, borçlular erken sormalıdır.
Kredinin ömrü boyunca küçük, ek anapara ödemeleri yapmak normalde cezaları tetiklemez, ancak borç vereninizden emin olmasını istemek zarar veremez.
Ön Ödeme Ceza Türleri
Hem ev satışı hem de yeniden finansman işlemi için geçerli olan bir ön ödeme cezasına “zor” ön ödeme cezası denir. Yalnızca yeniden finansman için geçerli olan bir ön ödeme cezası “yumuşak” olarak adlandırılır.
Özel Hususlar
Ön ödeme cezaları kredi verenler arasında değişiklik gösterir. Bu, borçluların kapanmadan önce ön ödeme açıklama belgesini isteme ve tam olarak anlama konusunda gayret göstermeleri gerektiği anlamına gelir. Ön ödeme cezaları sabit bir tutar olarak veya kalan ipotek bakiyesinin yüzdesi olarak ayarlanabilir. Bunlar, ipoteğin uygulandığı sürenin uzunluğuna bağlı olarak kayan bir ölçekte de değerlendirilebilir.
Bazı kredi verenler orijinal ipoteğin ilk iki ya da üç yılında konutun yeniden finansmanı ya da satışı tamamlandığında ceza verir. Diğerleri bakiyenin ilk beş yıl içinde ödenmesi durumunda ücret alırlar.
Ön Ödeme Cezası Örneği
Bir ev sahibi, kalan bakiyesi 250.000 dolar olan iki yaşındaki bir ipoteği yeniden finanse etmeye karar verir. % 4'lük bir ön ödeme cezası varsa, söz konusu ev sahibi orijinal ipoteğe ipoteği erken ödemek için 10.000 dolar ödeyecekti. Borçlular borç verenin ön ödeme cezalarının özelliklerinin farkında olmalıdır; bir ipoteği yeniden finanse etme veya bir ev satma maliyetini önemli ölçüde artırabilirler.