Politika Kredisi Nedir?
Bir sigorta şirketi tarafından poliçe kredisi verilir ve bir kişinin hayat sigortası poliçesinin nakit değerini teminat olarak kullanır. Bazen buna “hayat sigortası kredisi” denir. Geleneksel olarak, poliçe kredileri çok düşük bir faiz oranıyla verilir, ancak bu artık evrensel olarak doğru değildir. Eğer borçlu bir politika kredisini geri ödemezse, para sigorta ölüm yardımından çekilir.
Politika Kredisi Nasıl Çalışır?
Birinin acil nakit paraya erişmesi gerekiyorsa, hayat sigortası poliçesinin nakit değerine erişen bir politika kredisi almak bir seçenektir, ancak politika sadece tüm yaşam veya evrensel yaşam olarak mevcut olan kalıcı hayat sigortasıysa. Nakit değer biriktirmeyen vade hayat sigortasından farklı olarak, evrensel ve tüm hayat sigortası, daha sonra bir nakit bileşenine sahiptir. Politikanın ilk yıllarında prim çoğunlukla tazminat ödeneğini finanse etmeye gider, ancak politika olgunlaştıkça nakit değeri artmaya devam eder.
Nakit değer tüm yaşam politikasında geliştikçe, politika sahipleri birikmiş fonlardan borç alabilir ve para vergisini ücretsiz alabilirler. Bununla birlikte, sigortacılar genellikle nakit değerinin ne kadar hızlı veya ne kadar artacağını söyleyemediğinden, genel olarak en az 10 yılın daha önce geçmesi gerektiği kabul edilmesine rağmen, bir kredi için tüm yaşam politikası nakit değerinin ne zaman kullanılabilir olacağını söylemek zor politika kredisi bir seçenektir. Sigortacıların ayrıca, bir poliçe uygun hale gelmeden önce nakit değerinin ne kadar birikmesi gerektiğine ve nakit değerin yüzde kaçının ödünç verilebileceğine ilişkin değişen gereksinimleri vardır. Politika kredisinde, aslında nakit değerini geri çekmezsiniz. Sadece kredide teminat olarak kullanılıyor.
Politika kredisi, acil bir durumda nakit almanın iyi bir yoludur.
Politika Kredisinin Artıları ve Eksileri
Politika kredisi almak genellikle hızlı ve kolaydır. Bir onay sürecinden geçmek zorunda değilsiniz, çünkü kendi varlıklarınızdan borç alıyorsunuz. Fonları istediğiniz gibi kullanabilirsiniz. Ayrıca, aldığınız para, ödediğiniz hayat sigortası primlerine eşit veya daha az olduğu sürece vergiye tabi değildir. Son olarak, bir geri ödeme planınız veya geri ödeme tarihiniz yok. Gerçekten, hiç geri ödemek zorunda değilsiniz.
Ancak, kredi ölümden önce geri ödenmezse, sigorta şirketi sigorta poliçesinin yüz miktarını ölüm ödeneği ödenirken halen borçlu olunan miktar kadar azaltacaktır. Kredinin tamamını veya bir kısmını geri öderseniz, seçenekleriniz arasında yıllık faiz ödemeleri olan anapara dönemsel ödemeleri, sadece yıllık faiz ödemesi veya nakit değerden faiz düşülmesi sayılabilir. Faiz oranları% 7 veya% 8 kadar yüksek olabilir.
Bir politika kredisi geri ödenmezse, faiz ölüm parasına önemli ölçüde düşebilir ve bu da politikayı yararlanıcılara para vermeme riskini doğurabilir. Bu itibarla, en azından faiz ödemeleri yapmak akıllıca olur, bu nedenle politika kredisi büyümez.
En kötü senaryoda, ek faiz, kredi değerini sigortanızın nakit değerinin üzerine çıkarırsa, hayat sigortası poliçeniz geçebilir ve sigorta şirketi tarafından feshedilebilir. Böyle bir durumda, politika kredisi bakiyesi artı faiz, IRS tarafından vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir ve fatura ağır olabilir.