Kişisel Güvenin Tanımı
Kişisel güven, bireyin yarattığı, kendisini resmen faydalanıcı olarak adlandıran bir güvendir. Kişisel tröstler, vekillerinin yararına mülk satın alma, satma, tutma ve yönetme yetkisine sahip ayrı tüzel kişilerdir.
Kişisel Güveni Bozmak
İptal edilebilir veya değiştirilemez, yaşayan veya vasiyetname olabilecek kişisel güvenler, aynı zamanda emlak vergilerini azaltmaya veya ortadan kaldırmaya yardımcı olurken, yüksek öğretim gibi değerli nedenleri finanse etmek için kullanılabilir. Ayrıca, vergilerini bir şirket kodu yerine bireysel bir gelir vergisi koduyla geçiren ayrı vergilendirilebilir kuruluşlar veya doğrudan geçiş kurumları olabilirler.
Önemli Çıkarımlar
--Kişisel güvenler, bireyin oluşturduğu, aynı kişinin de yararlanıcı olarak adlandırıldığı hesaplardır.
- Bu güvenler bir çocuğun yüksek öğrenimini finanse etmek veya diğer değerli nedenleri finanse etmek için kullanılabilir.
- Çoğu kişisel tröst, güven sözleşmesinde detaylandırılan yatırım politikalarına göre, varlıkları güven içinde yöneten özel yatırım danışmanlarına sahiptir.
Kendisi veya çocuklarının eğitimi için geri dönüşü olmayan bir kişisel güven tesis etmek için, trustor ("yerleşimci" veya "grantor" olarak da bilinir) ilk önce kuruluşa ayırdığı varlıklarla tohum verir Bu amaç. Yetkili müteahhit genellikle bir güven veya emlak avukatının kuruluş sürecini tamamlamak için tavsiyesini arar. Daha sonra, mütevelli, müşterilerinin varlıklarını korumaktan sorumlu bir finans kurumu olan bir bakıcıya kaynak sağlayacaktır.
Son olarak, daha sık olmamakla, güvenenler, içinde tutulan varlıkları geri çekme zamanı gelene kadar, güvenlerini yönetmek için yatırım danışmanları atar. Bu, tipik olarak, ilk olarak muhatabın hedeflerine, risk profiline ve zaman ufkuna en iyi uyan yatırım politikalarını ortaya koymak için güçlü bir başlangıç tartışmasını içerir. Yatırım danışmanları daha sonra değişen miktarlarda büyüme stokları, gelir stokları ve sabit gelir yatırımları içerebilecek bir varlık tahsis modelini özelleştireceklerdir.
Bir yatırım danışmanı işe alırken, mütevelliler güvenilir pratisyenlerin kaynağı olmak için çaba göstermelidir ve kanıtlanmış geçmişleri, müşterilerinin menfaatlerine olan güvenleri yönetmek için güvene dayalı sorumluluklarını onurlandırmaktadır. Sık sık, yatırım danışmanları sadece komisyon oluşturmak ve kendi ceplerini sıralamak için hisse senedi satın almak ve satmak. Bu nedenle, müteahhitler, danışmanların güven sözleşmesinde belirtilen üzerinde anlaşılan yatırım politikası standartlarına uymalarını sağlamalıdır.
Örneğin, muhatap, esas odağın varlıklarını korumak ve enflasyona ayak uydurmak olduğunu açıkça belirtmişse, mütevazı bir büyüme yaratırken, danışman yüksek risk / yüksek ödül fırsatlarına yatırım yapmaktan kaçınmalıdır - yüksek getiri elde etme ve fon için zenginlik yaratma potansiyeli.
Kişisel Güven Hizmetleri
Birçok bellwether varlık yöneticisi kişisel güven hizmetleri sunar. Örneğin, Charles Schwab aşağıdaki üç kapasitede mütevelli hizmetleri sunmaktadır:
- Tek mütevelli. Bu rol, vekilin açıkça tanımladığı terimlere göre, güvenin yönetilmesi için tüm yatırım, idari ve güvene dayalı sorumlulukları üstlenir. Ortak mütevelli. Bu rolde Charles Schwab, bireysel bir trustor'ın belirlediği başka bir mütevelli ile birlikte sorumluluk alır. Bu düzenlemede, Charles Schwab tam yatırım yönetimi sorumluluklarını da üstlenecek olsa da, mütevelli kararları ortak mütevellilerle paylaşabilir. Halefi mütevelli. Bu sıfatla firma, bir kişinin belirlediği vekil ya da mütevelli heyetinin artık kendi amacına hizmet etmeye istekli olmadığı ya da hizmet edemediği durumda devralır.