İçindekiler
- Kişisel Finans Nedir?
- Kişisel Finans Açıklaması
- 10 Kişisel Finans Stratejisi
- Kişisel Finans İlkeleri
- Kişisel Finans Hakkında Bilgi Edinin
- Sınıfların Size Öğretemediği Şeyler
- Kişisel Finans Kurallarını Kırma
Kişisel Finans Nedir?
Kişisel finans, paranızı yönetmeyi, tasarruf etmeyi ve yatırım yapmayı kapsayan bir terimdir. Bütçeleme, bankacılık, sigorta, ipotek, yatırımlar, emeklilik planlaması ile vergi ve emlak planlamasını kapsar. Genellikle bireylere ve hanelere finansal hizmetler sunan ve onlara finansal ve yatırım fırsatları hakkında tavsiyede bulunan tüm sektörü ifade eder.
Kişisel Finans Açıklaması
Kişisel finansman, ister kısa vadeli finansal ihtiyaçlar için yeterli, ister emeklilik için planlıyor olsun, ister çocuğunuzun üniversite eğitimi için tasarruf olsun, kişisel finansal hedeflere ulaşmakla ilgilidir. Her şey gelirinize, giderlerinize, yaşam gereksinimlerinize ve kişisel hedeflerinize ve isteklerinize bağlıdır - ve finansal ihtiyaçlarınız dahilinde bu ihtiyaçları karşılayacak bir plan hazırlar. Ancak gelirinizden ve tasarrufunuzdan en iyi şekilde yararlanmak için finansal okuryazar olmak önemlidir, böylece iyi ve kötü tavsiyeleri ayırt edebilir ve anlayışlı kararlar verebilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Çok az okulda paranızı nasıl yöneteceğiniz konusunda kurslar vardır, bu nedenle ücretsiz çevrimiçi makaleler, kurslar ve bloglar aracılığıyla temel bilgileri öğrenmek önemlidir; podcast'lar; Akıllı kişisel finans, bütçeleme, acil durum fonu oluşturma, borç ödeme, kredi kartlarını akıllıca kullanma, emeklilik için tasarruf ve daha fazlasını içeren stratejiler geliştirmeyi içerir. kurallar — örneğin, emeklilik için gelirlerinin% 10 ila% 20'sini yatırması söylenen genç yetişkinlerin, bir ev satın almak veya bunun yerine borcunu ödemek için bu fonlardan bazılarını alması gerekebilir.
10 Kişisel Finans Stratejisi
Finansal planlamaya ne kadar erken başlarsanız o kadar iyi olmaz, ancak kendinize ve ailenize finansal güvenlik ve özgürlük sağlamak için finansal hedefler oluşturmak için asla geç değildir. Kişisel finans için en iyi uygulamalar ve ipuçları:
1. Bütçe Tasarlayın
Bir bütçe, araçlarınız içinde yaşamak ve uzun vadeli hedeflerinize ulaşmak için yeterince tasarruf etmek için gereklidir. 50/30/20 bütçeleme yöntemi harika bir çerçeve sunar. Şu şekilde parçalanır:
- Eve götürme ücretinizin veya net gelirinizin% 50'si (vergilerden sonra), kira, kamu hizmetleri, bakkaliye ve ulaşım gibi yaşam şartlarına yöneliktir% 30, dışarıda yemek ve kıyafet alışverişi gibi yaşam tarzı giderlerine tahsis edilir.20 % geleceğe gider: borcu ödemek ve hem emeklilik hem de acil durumlar için tasarruf etmek
Günlük finansmanı avucunuza koyan akıllı telefonlar için artan sayıda kişisel bütçeleme uygulaması sayesinde parayı yönetmek hiç bu kadar kolay olmamıştı. İşte sadece iki örnek: YNAB, yani Bütçeye İhtiyacınız Var, harcadığınız her doları kontrol edebilmeniz için harcamalarınızı izlemenize ve ayarlamanıza yardımcı olur. Bu arada, Mint hepsi tek bir yerden nakit akışı, bütçeler, kredi kartları, faturalar ve yatırım takibini kolaylaştırır. Bilgi geldiğinde finansal verilerinizi otomatik olarak günceller ve kategorize eder, böylece her zaman finansal olarak nerede durduğunuzu bilirsiniz. Uygulama, özel ipuçları ve tavsiyeler bile hazırlayacak.
2. Acil Durum Fonu Yaratın
Tıbbi faturalar, büyük bir araba tamiri, işten çıkarılırsanız kira ve daha fazlası gibi beklenmedik masraflar için paranın bir kenara bırakıldığından emin olmak için “önce kendinizi ödeyin” önemlidir.
Üç ila altı aylık yaşam masrafları ideal güvenlik ağıdır. Mali uzmanlar genellikle her maaş çekinin% 20'sini her ay kaldırmanızı tavsiye eder (ki elbette zaten bütçelisiniz!). “Yağmurlu gün” fonunuzu doldurduktan sonra (acil durumlar veya ani işsizlik için) durmayın. Aylık% 20'yi emeklilik fonu gibi diğer finansal hedeflere yönlendirmeye devam edin.
3. Borç Limiti
Kulağa yeterince basit geliyor: Borcun kontrolden çıkmasını önlemek için, kazandığınızdan daha fazla harcama yapmayın. Tabii ki, çoğu insan zaman zaman borçlanmak zorunda kalır ve bazen bir varlık edinmeye yol açıyorsa bazen borç altına girmek avantajlı olabilir. Bir ev almak için ipotek almak iyi bir örnektir. Ancak, ister bir mülk kiralıyor olun, ister araba kiralayın, hatta bilgisayar yazılımına abone olun, finansal kiralama bazen doğrudan satın almaktan daha ekonomik olabilir.
4. Kredi Kartlarını Akıllıca Kullanın
Kredi kartları büyük borç tuzakları olabilir. Ancak çağdaş dünyada hiç kimseye sahip olmamak gerçekçi değildir ve bir şeyler satın almak için bir araç olarak başka uygulamalara sahiptirler. Sadece kredi puanınızı belirlemek için değil, aynı zamanda büyük bir bütçeleme yardımı olabilecek harcamaları izlemek için de harika bir yoldur.
Kredinin sadece doğru bir şekilde yönetilmesi gerekir; bu, bakiyenin her ay ideal olarak ödenmesi gerektiği veya en azından kredi kullanım oranı minimumda tutulması gerektiği anlamına gelir (yani, hesap bakiyelerinizi toplam kullanılabilir kredinizin% 30'unun altında tutun). Bugünlerde (nakit geri ödeme gibi) sunulan olağanüstü ödül teşvikleri göz önüne alındığında, mümkün olduğunca çok sayıda satın alma işlemi yapmak mantıklıdır. Yine de, kredi kartlarını her ne pahasına olursa olsun maksimize etmekten kaçının ve her zaman zamanında fatura ödeyin. Kredi puanınızı bozmanın en hızlı yollarından biri, sürekli faturaları geç veya daha da kötüsü ödemeleri ödemektir. (Bkz. İpucu No. 5.)
Bir banka kartı kullanmak, birikmiş küçük alımlar için uzun bir süre boyunca faizle ödeme yapmayacağınızdan emin olmanın bir başka yoludur.
5. Kredi Puanınızı İzleyin
Kredi kartları, kredi puanınızın oluşturulduğu ve sürdürüldüğü ana araçtır, bu nedenle kredi harcamalarını izlemek kredi puanınızı izlemekle el ele gider. Kira, ipotek veya başka bir finansman türü almak istiyorsanız, arkanızda sağlam bir kredi geçmişine ihtiyacınız olacaktır. Puanınızı belirleyen faktörler, ne kadar süredir krediniz olduğunu, ödeme geçmişinizi ve kredi / borç oranınızı içerir.
Kredi puanları 300 ile 850 arasında hesaplanmaktadır. İşte buna bakmanın kaba bir yolu:
- 720 = iyi kredi650 = ortalama kredi600 veya daha az = zayıf kredi
Fatura ödemek için mümkün olduğunda doğrudan borçlandırma ayarlayın (böylece hiçbir ödeme kaçırmazsınız) ve düzenli kredi puanı güncellemeleri sağlayan raporlama ajanslarına abone olun. Raporunuzu izleyerek hataları veya hileli etkinlikleri tespit edip çözebilirsiniz. Federal yasalar üç ana kredi bürosundan ücretsiz kredi raporları almanızı sağlar: Equifax, Experian ve TransUnion. Raporlar doğrudan her ajanstan alınabilir ya da Big Three'nin sponsor olduğu YıllıkCreditReport'a kaydolabilirsiniz; Credit Karma, Credit Susam veya Wallet Hub gibi sitelerden ücretsiz kredi puanı da alabilirsiniz. Capital One gibi bazı kredi kartı sağlayıcıları, müşterilere ücretsiz, düzenli kredi puanı güncellemeleri de sunacaktır.
6. Ailenizi Düşünün
Sitenizdeki varlıkları korumak ve öldüğünüzde isteklerinizin yerine getirilmesini sağlamak için, bir irade yaptığınızdan ve - ihtiyaçlarınıza bağlı olarak - muhtemelen bir veya daha fazla güven oluşturduğunuzdan emin olun. Ayrıca sigortaya da bakmanız gerekir: sadece büyük eşyalarınızda (otomobil, ev sahipleri) değil, aynı zamanda hayatınızda. Ve ailenizin ihtiyaçlarını hayatın önemli kilometre taşları ile karşıladığından emin olmak için politikanızı düzenli olarak gözden geçirdiğinizden emin olun.
Diğer kritik belgeler arasında yaşayan bir vasiyet ve vekaletname bulunmaktadır. Tüm bu belgeler sizi doğrudan etkilemese de, hepsi hastalandığınızda veya başka bir şekilde etkisiz hale geldiğinizde, bir sonraki akrabanızdan önemli ölçüde zaman ve masraf tasarrufu sağlayabilir.
Ve gençken, çocuklarınıza paranın değeri ve nasıl tasarruf edeceğiniz, yatırım yapacağınız ve akıllıca nasıl harcayacağınızı öğretmek için zaman ayırın.
7. Öğrenci Kredilerini Ödenin
Mezunlar için sayısız kredi geri ödeme planı ve ödeme azaltma stratejileri mevcuttur. Yüksek faiz oranına sahipseniz, anaparayı daha hızlı ödemek mantıklı olabilir. Öte yandan, geri ödemeleri en aza indirmek (örneğin yalnızca ilgilendiğiniz gibi), başka bir yere yatırım yapmak veya gençken emeklilik tasarruflarına girmek için diğer gelirleri serbest bırakabilir ve bileşik faizden maksimum faydayı elde edebilirsiniz (bkz., altında). Bazı federal ve özel krediler, borçlunun otomatik ödemeye kaydolması halinde oran indirimi için bile uygundur. Kontrol etmeye değer esnek federal geri ödeme programları şunları içerir:
- Kademeli geri ödeme - aylık ödemeyi 10 yılda aşamalı olarak artırır Genişletilmiş geri ödeme - krediyi 25 yıla kadar uzayabilen bir süre boyunca uzatır
8. Emeklilik Planlayın (ve Kaydedin)
Emeklilik bir ömür boyu uzakta gibi görünebilir, ancak beklediğinizden çok daha erken gelir. Uzmanlar, çoğu insanın emeklilikte şu anki maaşlarının yaklaşık% 80'ine ihtiyacı olacağını söylüyor. Ne kadar genç başlarsanız, danışmanların faizleri birleştirme büyüsü olarak adlandırmaktan ne kadar çok faydalanırsınız - zaman içinde ne kadar küçük miktarlar büyür. Emekliliğiniz için şimdi para ayırmak sadece uzun vadede büyümesine izin vermekle kalmaz, aynı zamanda fonlar Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA), 401 (k) veya 403 (b). İşvereniniz 401 (k) veya 403 (b) plan sunuyorsa, özellikle de katkınızla eşleşiyorsa hemen ödeme yapmaya başlayın. Bunu yapmazsanız, ücretsiz paradan vazgeçersiniz! Şirketiniz her ikisini de sunuyorsa, Roth 401 (k) ve geleneksel 401 (k) arasındaki farkı öğrenmek için zaman ayırın.
Yatırım, emeklilik planlamasının sadece bir bölümüdür. Diğer stratejiler arasında, Sosyal Güvenlik avantajlarından (çoğu insan için akıllı) yararlanmayı seçmeden önce mümkün olduğunca beklemek ve hayat sigortası poliçesini kalıcı bir yaşam politikasına dönüştürmek yer alır.
9. Vergi İndirimlerini En Üst Düzeye Çıkarın
Aşırı karmaşık bir vergi kodu nedeniyle, birçok kişi her yıl masada yüzlerce hatta binlerce dolar bırakır. Vergi tasarrufunuzu en üst düzeye çıkararak, geçmiş borçların azaltılmasına, şimdiki zamandan zevkinize ve gelecek planlarınıza yatırım yapılabilecek paradan tasarruf edersiniz.
Her yıl, olası tüm vergi indirimleri ve vergi kredileri için fatura tasarrufu ve harcamaları takip etmeye başlamanız gerekir. Birçok işletme malzemeleri mağazası, ana kategorileri önceden etiketlenmiş olan yararlı "vergi düzenleyicileri" satmaktadır. Organize olduktan sonra, mevcut her vergi indiriminden ve kredisinden yararlanmaya ve gerektiğinde ikisi arasında karar vermeye odaklanmak isteyeceksiniz. Kısacası, bir vergi indirimi, vergilendirdiğiniz gelir miktarını azaltırken, vergi kredisi aslında borçlu olduğunuz vergi miktarını azaltır. Bu, 1.000 dolarlık bir vergi kredisinin sizi 1.000 dolarlık bir indirimden çok daha fazla tasarruf edeceği anlamına gelir.
10. Kendinize bir mola verin
Bütçeleme ve planlama yoksunluklarla dolu görünebilir. Kendinizi ara sıra ödüllendirdiğinizden emin olun. İster bir tatil, satın alma, isterse kasabada bir gece olsun, emeğinizin meyvelerinin tadını çıkarmanız gerekir. Bunu yapmak, çok çalıştığınız finansal bağımsızlığın tadını çıkarmanızı sağlar.
Son olarak, en önemlisi, gerektiğinde yetki vermeyi unutmayın. Kendi vergilerinizi yapacak veya bireysel hisse senetleri portföyünü yönetecek kadar yetkin olsanız da, yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Bir aracı kurumda hesap oluşturmak, sertifikalı bir kamu muhasebecisine (EBM) veya bir finansal planlayıcıya (en az bir kez) birkaç yüz dolar harcamak planlamanıza hemen başlamak için iyi bir yol olabilir.
Üç temel karakter özelliği, kişisel mali durumunuzu yönetmede sayısız hatalardan kaçınmanıza yardımcı olabilir: disiplin, zamanlama duygusu ve duygusal ayrılma.
Kişisel Finans İlkeleri
Bazı temel prosedürleri belirledikten sonra felsefe üzerine düşünmeye başlayabilirsiniz. Finansmanınızı doğru yolda tutmanın anahtarı, yeni bir beceri seti öğrenmekle ilgili değildir. Daha ziyade, iş dünyasında ve kariyerinizde başarıya katkıda bulunan ilkelerin kişisel para yönetiminde de işe yaradığını öğrenmekle ilgilidir. Üç temel ilke önceliklendirme, değerlendirme ve kısıtlamadır.
Öncelik vermek, mali durumunuza bakabileceğiniz, paranın nelerin akmasını sağlayabileceğiniz ve bu çabalara odaklanmış olduğunuzdan emin olabileceğiniz anlamına gelir.
Değerlendirme , profesyonellerin kendilerini çok ince yaymalarını engelleyen temel beceridir. Hırslı bireyler, ister bir yan işletme ister bir yatırım fikri olsun, onu büyük ölçüde vurabilecekleri diğer yollar hakkında her zaman bir fikir listesine sahiptir. Bir el ilanı almak için kesinlikle bir yer ve zaman olsa da, finansınızı bir iş gibi çalıştırmak, geri adım atmak ve herhangi bir yeni girişimin potansiyel maliyetlerini ve faydalarını gerçekten değerlendirmek anlamına gelir.
Kısıtlama , başarılı iş yönetiminin kişisel finansmana uygulanması gereken son büyük resim becerisidir. Zaman zaman, finansal planlamacılar hala bir şekilde hâlâ yaptıklarından daha fazla harcama yapmayı başaran başarılı insanlarla oturuyorlar. Yılda 250.000 dolar kazanmak, yılda 275.000 dolar harcarsanız çok iyi olmaz. Aylık birikimlerinizi veya borç azaltma hedeflerinizi karşılayana kadar, varlık oluşturmayan varlıklara yapılan harcamaları kısıtlamayı öğrenmek net değer oluşturmak için çok önemlidir.
Kişisel Finans Hakkında Bilgi Edinin
Birkaç okul paranızı yönetme kursları sunmaktadır, bu da çoğumuz kişisel finans eğitimimizi ebeveynlerimizden (şanslıysak) almamız veya kendimiz almamız gerektiği anlamına gelir. Neyse ki, nasıl daha iyi yöneteceğinizi öğrenmek için fazla para harcamanıza gerek yok. Bilmeniz gereken her şeyi ücretsiz olarak çevrimiçi ve kütüphane kitaplarında öğrenebilirsiniz. Hemen hemen tüm medya yayınları da düzenli olarak kişisel finans tavsiyeleri yapmaktadır.
Çevrimiçi Kişisel Finans Eğitimi
Kişisel finans hakkında bilgi edinmeye başlamanın en iyi yolu kişisel finans bloglarını okumaktır. Genel tavsiye yerine, kişisel finans makalelerine girecek, gerçek insanların karşılaştığı zorlukları ve bu zorlukları nasıl ele aldıklarını tam olarak öğreneceksiniz.
Bay Money Moustache, sıra dışı yaşam tarzı seçimleri yaparak sıçan yarışından kaçma ve son derece erken emekli olma konusunda saygısız içgörülerle dolu yüzlerce gönderiye sahiptir. CentSai, birinci şahıs hesapları aracılığıyla sayısız finansal kararda gezinmenize yardımcı olur. The Points Guy ve Million Mile Secrets, kredi kartı ödüllerini kullanarak perakende fiyatının bir kısmı için nasıl seyahat edeceğinizi öğretir ve FareCompare uçuşlarda en iyi fırsatları bulmanıza yardımcı olur. Bu siteler genellikle diğer bloglara bağlanır, böylece okuduğunuzda daha fazla site keşfedersiniz.
Tabii ki, bu kategoride kendi boynuzumuzu çekmeye yardımcı olamayız. Investopedia zengin kişisel finans eğitimi sunmaktadır. Bütçeleme, bir ev satın alma ve emeklilik planlaması - veya kişisel finans bölümümüzdeki binlerce diğer makale ile ilgili eğitimlerimizle başlayabilirsiniz.
Kütüphane Yoluyla Kişisel Finans Eğitimi
Bir kütüphane kartı almak için kütüphanenizi bizzat ziyaret etmeniz gerekebilir, ancak bundan sonra, evden ayrılmadan kişisel finans sesli kitaplarına ve e-Kitaplara çevrimiçi göz atabilirsiniz. Bu en çok satanlardan bazıları yerel kütüphanenizden edinilebilir: "Size Zengin Olmayı Öğreteceğim", "Milyoner Yandaki Kapı, " "Paranız veya Hayatınız" ve "Zengin Baba Zavallı Baba". "Dummies için Personal Finance", "Total Money Makeover", "Common Sense Investing'in Küçük Kitabı" ve "Zengin Düşün ve Büyümek" gibi kişisel finans klasikleri sesli kitaplar olarak da mevcuttur.
Ücretsiz Online Kişisel Finans Dersleri
- Morningstar'ın Yatırım Sınıfı, yeni başlayanlar ve deneyimli yatırımcılar için hisse senetleri, fonlar, bonolar ve portföyler hakkında bilgi edinmek için bir yer sunar. Orada bulacağınız bazı dersler arasında “Diğer Yatırımlara Karşı Hisse Senetleri”, “Yatırım Fonlarına Yatırım Yapma Yöntemleri”, “Varlık Karmanızı Belirleme” ve “Devlet Tahvillerine Giriş” yer almaktadır. Her ders yaklaşık 10 dakika sürer ve takip edilir. Harvard Üniversitesi ve MIT tarafından oluşturulan bir çevrimiçi öğrenme platformu olan EDX, kişisel finansı kapsayan en az üç ders sunmaktadır: Paradan Nasıl Tasarlanır: Kaliforniya Üniversitesi'nden Akıllı Finansal Kararlar Verme Berkeley, Michigan Üniversitesi'nden Herkes için Finans ve Purdue Üniversitesi'nden Kişisel Finans. Bu kurslar size kredinin nasıl çalıştığı, hangi sigorta türlerini taşımak isteyebileceğiniz, emeklilik tasarruflarınızı nasıl en üst düzeye çıkarabileceğiniz, kredi raporunuzu nasıl okuyacağınız ve paranın zaman değerinin ne olduğu gibi şeyleri öğretecektir. Güvenli Emeklilik Planlaması. 10 ana modüle ayrılmıştır ve her birinin Sosyal Güvenlik, 401 (k) ve 403 (b) planları ve IRA gibi konularda dört ila altı alt modülü vardır. Risk toleransınızı öğrenecek, ne tür bir emeklilik yaşam tarzı istediğinizi düşünecek ve emeklilik giderlerinizi tahmin edeceksiniz.Missouri State University, iTunes aracılığıyla kişisel finans hakkında ücretsiz bir çevrimiçi video kursu sunuyor. Bu temel kurs, kişisel finansal tablolar ve bütçeler, tüketici kredisinin akıllıca nasıl kullanılacağı ve otomobiller ve konutlar hakkında nasıl karar verileceğini öğrenmek isteyen yeni başlayanlar için iyidir.
Kişisel Finans Podcast'leri
Kişisel finans podcast'leri, boş zamanlarınız kısıtlıysa paranızı nasıl yöneteceğinizi öğrenmenin harika bir yoludur. Sabah hazırlanırken, egzersiz yaparken, işe giderken, ayak işlerinde çalışırken veya yatağa hazırlanırken, daha finansal olarak güvenli olma konusunda uzman tavsiyelerini dinleyebilirsiniz.
Dave Ramsey Show, favori podcast uygulamanızla istediğiniz zaman dinleyebileceğiniz bir çağrı programıdır. Gerçek insanların karşılaştığı finansal problemleri ve bir zamanlar kendini kırmış olan bir milyoner kişinin bunları çözmeyi nasıl önerdiğini öğreneceksiniz. NPR'nin Gezegen Parası ve Freakonomik Radyosu, ekonomiyi “etli, kötü elmadan gerçekten lezzetli olan elmalara nasıl ulaştığımız”, Wells Fargo sahte hesaplar skandalı gibi gerçek dünya fenomenlerini açıklamak için kullanarak ilginç kılıyor. nakit kullanmak. Amerikan Halk Medyası Pazaryeri, iş dünyasında ve ekonomide neler olup bittiğini anlamaya yardımcı olur. Farnoosh Torabi ile So So Money görüşmeleri başarılı iş adamları, uzman tavsiyesi ve dinleyicilerin kişisel finans soruları ile birleştiriyor.
En önemli şey, öğrenme stilinize uygun ve ilginç ve ilgi çekici bulduğunuz kaynakları bulmaktır. Bir blog, kitap, kurs veya podcast donuk veya anlaşılması zorsa, tıklayan bir şey bulana kadar denemeye devam edin.
Ve temel bilgileri öğrendikten sonra eğitim durmamalı. Ekonomi değişiklikleri ve bütçeleme uygulamaları gibi yeni finansal araçlar her zaman geliştirilmektedir. Hoşunuza giden ve güvendiğiniz kaynakları bulun ve para becerilerinizi bugünden emekliliğe ve hatta bundan sonra da geliştirmeye devam edin.
Sınıfların Size Öğretemediği Şeyler
Kişisel finans eğitimi, yatırım temellerini veya kredi yönetimini anlaması gereken tüketiciler, özellikle de gençler için harika bir fikirdir. Ancak, temel kavramları anlamak mali anlamda garantili bir yol değildir. İnsan doğası genellikle mükemmel bir kredi puanı elde etmeyi veya önemli bir emeklilik yuva yumurtası oluşturmayı amaçlayan en iyi niyetleri rayından çıkarabilir. Bu üç temel karakter özelliği, izlemenize yardımcı olabilir:
Disiplin
Kişisel finansın en önemli ilkelerinden biri sistematik tasarruftur. Net kazançlarınızın yıllık 60.000 $ olduğunu ve aylık yaşam giderlerinizin (barınma, yiyecek, ulaşım ve benzeri) aylık 3.200 $ olduğunu varsayalım. Aylık maaşınızda 1.800 $ 'ınızı çevrelemeniz için seçenekler var. İdeal olarak, ilk adım bir acil durum fonu veya belki de vergi avantajlı sağlık tasarruf hesabı (HSA) oluşturmaktır - bunlardan biri için uygun olmak için, sağlık sigortanız yüksek oranda indirilebilir bir sağlık planı (HDHP) olmalıdır. cep sağlık giderleri. Diyelim ki tasarımcı kıyafetleri için bir tutku geliştirdiniz ve hafta sonları plaj çağında. Harcamak yerine tasarruf etmek için gereken disiplin, bu önemli adımı atmanıza ve kısa vadeli ihtiyaçlar için bir para piyasasında saklanmış olabilecek brüt gelirin% 10 ila% 15'inden tasarruf etmenizi engelleyebilir.
Sonra yatırım disiplini var; sadece hayatlarını hisse satın alıp satan kalın tenli kurumsal para yöneticileri için. Ortalama bir yatırımcı, kar elde etme ve buna uyma konusunda bir hedef belirlemek için iyi olurdu. Örnek olarak, Şubat 2016'da Apple Inc. hissesini 93 $ 'dan satın aldığınızı ve iki ay sonra olduğu gibi 110 $' ı geçtiğinde satış sözü verdiğinizi düşünün. Ama sen yapmadın; Temmuz 2016'da pozisyondan 97 $ 'dan çıktınız, hisse başına 13 $ kazanç ve başka bir yatırımdan kâr için olası fırsattan vazgeçtiniz.
Zamanlama Anlayışı
Üniversiteden üç yıl sonra, acil durum fonu kuruldu ve kendinizi ödüllendirme zamanı. Bir jet ski 3.000 dolar. Büyüme stoklarına yatırım yapmak bir yıl daha bekleyebilir. bir yatırım portföyü başlatmak için çok zaman var, değil mi? Bununla birlikte, bir yıl boyunca yatırımı ertelemenin önemli sonuçları olabilir. Deniz taşıtlarını satın alma fırsat maliyeti paranın zaman değeri ile gösterilebilir. Jet ski satın almak için kullanılan 3.000 $, 40 yıl içinde% 7 faizle yaklaşık 49.000 $ olacaktı; bu, uzun vadede büyüme yatırım fonu için makul bir yıllık ortalama getiridir. Bu nedenle, akıllıca yatırım yapma kararını ertelemek, aynı şekilde 62 yaşındayken emekli olma yeteneğini de geciktirebilir.
Yarın bugün yapabilecekleriniz borç ödemesini de kapsar. 3.000 $ kredi kartı bakiyesinin her ay 75 $ minimum ödeme yapılması durumunda 222 ay geçer. Ve ödediğiniz faizi unutmayın:% 18 Nisan'da, o aylarda 3.923 dolara geliyor. Cari aydaki dengeyi silmek için 3.000 $ düşerek jet ski maliyetiyle yaklaşık olarak aynı tasarruf sağlanıyor.
Duygusal Müfreze
Kişisel finans konuları iştir ve iş kişisel olmamalıdır. Sağlam ama gerekli bir finansal karar almanın yönü, duyguyu bir işlemden çıkarmayı içerir. Aile üyelerine dürtüsel alımlar veya krediler vermek iyi hissettirir, ancak uzun vadeli yatırım hedeflerini büyük ölçüde etkileyebilir. Kardeşinizi ve kız kardeşinizi yakan kuzeniniz de size geri ödeme yapmayacaktır - bu yüzden akıllı cevap yardım taleplerini reddetmektir. Tabii, sempati geri dönmek zordur, ancak ihtiyatlı kişisel finansal yönetimin anahtarı duyguları akıldan ayırmaktır.
Kişisel Finans Kurallarını Kırma
Kişisel finans alanı, diğerlerinden daha fazla yönerge ve "akıllı ipuçları" içerebilir. Bu kuralları bilmek iyi olsa da, herkesin kendine özgü koşulları vardır. İtirazın, özellikle genç yetişkinlerin asla kırılmayacağı, ancak yine de kırmayı düşünmesi gereken bazı kurallar.
Gelirinizin Belirli Bir Kısmını Kaydetme veya Yatırım Yapma
İdeal bir bütçe, emeklilik için her ay az miktarda maaş çekini içerir - genellikle% 10 ila% 20. Mali olarak sorumlu olmak önemlidir ve geleceğiniz hakkında düşünmek çok önemlidir, ancak emekliliğiniz için her bir dönemi belirli bir miktar tasarruf etmenin genel kuralı, özellikle gerçek dünyada yeni başlayan gençler için her zaman en iyi seçim olmayabilir. Birincisi, birçok genç yetişkin ve öğrenci yeni bir araba, ev veya lise sonrası eğitim gibi yaşamlarının en büyük masraflarını ödemeyi düşünmelidir. Mevcut fonların potansiyel olarak% 10 ila% 20'sini ortadan kaldırmak, bu satın alma işlemlerinde kesin bir engel olacaktır. Ayrıca, ödenmesi gereken kredi kartlarınız veya faiz getiren kredileriniz varsa, emeklilik için tasarruf yapmak pek mantıklı değildir. Visa'nızdaki% 19'luk faiz oranı, muhtemelen dengeli yatırım fonu emeklilik portföyünüzden elde ettiğiniz getirileri beş kat daha fazla reddedecektir.
Ayrıca, seyahat etmek ve yeni yerler ve kültürleri deneyimlemek için biraz para biriktirmek, özellikle hayattaki yollarından hala emin olmayan genç bir kişi için ödüllendirici olabilir.
Riskli Varlıklara Uzun Vadeli Yatırım / Yatırım
Genç yatırımcılar için temel kural, uzun vadeli bir bakış açısına sahip olmaları ve satın alma ve tutma felsefesine bağlı kalmalarıdır. Bu kural kırılmayı haklı çıkarmanın en kolay kurallarından biridir. Değişen pazarlara uyum sağlayabilmek, para kazanmak ya da kayıplarınızı sınırlamak arasında, boş yere oturmak ve zor kazanılan tasarruflarınız azalırken izlemekle karşılaştırıldığında fark olabilir. Kısa vadeli yatırımların her yaşta avantajları vardır.
Şimdi, artık uzun vadeli yatırım fikriyle evli değilseniz, daha güvenli yatırımlara da devam edebilirsiniz. Mantık, genç yatırımcıların bu kadar uzun bir yatırım zaman ufkuna sahip olmalarından dolayı, daha fazla riskli girişime yatırım yapmaları gerektiğinden, hayatlarının geri kalanında maruz kalabilecekleri kayıplardan kurtulmak için. Ancak, kısa ve orta vadeli yatırımlarınızda aşırı risk almak istemiyorsanız, bunu yapmak zorunda değilsiniz. Çeşitlendirme fikri, güçlü bir yatırım portföyü oluşturmanın önemli bir parçasıdır; bu hem bireysel hisse senetlerinin riskini hem de amaçlanan yatırım ufkunu içerir.
Yaş spektrumunun diğer ucunda, emekliliğe yakın ve emekli olan yatırımcıların sermayeyi korumak için enflasyondan daha az verim verebilmesine rağmen en güvenli yatırımları azaltmaları teşvik edilir. Kuşkusuz, yıllarca para kazanmak ve kötü mali zamanlardan kurtulmak için daha az risk almak önemlidir. Ancak 60 ya da 65 yaşında 20 ya da 30 yıldan fazla zamanınız olabilir. Bazı büyüme yatırımları hala sizin için anlamlı olabilir.
