Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) emeklilik için paranızı kaydetmek ve büyütmek için harika bir yer olabilir. Bazı hesapların aksine, IRA'lar belirli bir faiz oranı ödememektedir.
Bunun yerine, IRA'lar seçtiğiniz yatırımları tutan hesaplardır. Bu, Roth IRA getirilerinizin hesap için seçtiğiniz yatırımlara ve bunların performansına bağlı olduğu anlamına gelir.
Önemli Çıkarımlar
- Roth IRA'lar belirli bir faiz oranı kazanmaz. Bunun yerine, geri dönüşler hesapta tuttuğunuz yatırımlara bağlıdır. Roth IRA'nıza hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, ETF'ler ve hatta gayrimenkul de dahil olmak üzere çeşitli yatırımlar yapabilirsiniz (ancak kendi kendine yönetmeniz gerekir) Roth IRA bakıcısı, hesabınızın kazandığı aylık veya yıllık getiriyi vurgulayan periyodik beyanlar gönderir.
Roth IRA sağlayıcınız size hesabın kazançlarını gösteren aylık veya yıllık beyanlar gönderir. Sağlayıcı (veya bir uygulama) ile çevrimiçi bir hesabınız varsa, bakiyenizi ve diğer ayrıntılarınızı istediğiniz zaman kontrol edebilirsiniz.
Yine de, dönüşlerinizin nereden geldiğini tam olarak görebilmeniz için Roth IRA getirilerinizi nasıl hesaplayacağınızı bilmek faydalı olabilir.
Varsayımsal Bir Roth IRA Portföyü
Diyelim ki yılın başında bir Roth IRA açtınız. Hedefiniz yıl sonuna kadar 5.000 $ tasarruf etmektir. Aylık yatırım yapmak istiyorsunuz. Böylece, 5.000 $ 'ı 12 aya böler ve tasarruf hedefinize ulaşmak için ayda 416.67 $ tasarruf etmeniz gerektiğini belirlersiniz.
Hesaba yaptığınız her para yatırma işleminden% 20'si mevduat sertifikasına (CD), % 40'ı tahvil yatırım fonuna, % 40'ı hisse senedi yatırım fonuna gidiyor.
Hedefinize ulaşıyorsunuz ve ilk yılın sonunda 5.000 dolar katkıda bulunuyorsunuz. IRA sağlayıcınızdan aldığınız açıklama, portföyünüzün% 5, 88 getiri elde ettiğini gösterir. Peki bu sayı nasıl ortaya çıktı?
Her Yatırımın Getiri Oranları
Toplam kazançlarınızı anlamak için hesabınızdaki her bir yatırıma bakmanız gerekir. Varsayımsal örneğimiz için:
- CD'deki geri dönüş% 1'dir. 1.000 $ 'lık yatırımınız şimdi 1.010 $ değerindedir. 2.000 $' lık tahvil fonundaki geliriniz% 4.2 'dir. Bu yatırım şimdi 2.084 dolar değerindedir. Stok fonundaki 2.000 dolar oldukça iyi iş çıkardı -% 10. Artık orijinal 2.000 $ yerine 2.200 TL'ye sahipsiniz.
Bunlar, hesabınızdaki üç işletmenin her birinin getirisi. Çok uzak çok iyi. Ancak bu yine de toplam getirinin% 5, 88 olduğunu açıklamıyor.
Genel Portföy Getirisini Hesaplama
Her üç yatırımın da toplu olarak getirisini hesaplamak için aşağıdakileri yaparsınız:
- Toplam katkınızı (yatırım) hesaplayın. Bu durumda, 5.000 $ (1.000 $ + 2.000 $ + 2.000 $).Hareketlerinizin toplam mevcut değerini hesaplayın. Örneğimiz için 5.294 $ (1.010 $ + 2.084 $ + 2.200 $).Orijinal yatırımı yatırımlarınızın mevcut değerinden çıkarın. Bu durumda, 294 $ (5.294 $ - 5.000 $). Bu dolar cinsinden getiriniz . Portföyünüzün toplam getiri oranını bulmak için, getirinizi (dolar cinsinden) orijinal yatırımınıza bölün. Örneğimiz için, geri dönüşünüz 0, 588 veya% 5, 88'dir (294 $ 5 5, 0000 $).
İşte burada. İşte% 5.88 geri dönüş rakamı buradan geliyor.
12 aylık dönemin başında, hesabınızda 0 ABD doları vardı. Şimdi, yıl sonunda 5.294 dolara sahipsiniz. Ancak, hesabınızdaki bu “büyümenin” 5.000 $ 'ının mevduatınızdan (gayretli tasarruf ve yatırım) geldiğini fark etmek önemlidir. Bu para size 294 dolar kazandı.
Her bir yatırımın portföyün toplam getirisine kıyasla nasıl performans gösterdiğini düşünmek de ilginçtir. Hisse senetleri yatırım fonunuz% 10 geri döndü, ancak tüm hesap bunun sadece yarısından biraz fazla geri döndü. Neden? Küçük işletmeler, özellikle CD (sadece% 1 kazanmış) gibi sürüklenen diğer varlıklardan geri döner. İyi bir şey, portföyün sadece beşte birini oluşturuyordu. Bu portföy çeşitlendirmesinin önemini göstermektedir.
Alt çizgi
IRA hesabınızın genel olarak nasıl performans gösterdiğini ve her bir yatırımda ne kadar getiri elde ettiğinizi bilmek iyidir. Bu şekilde Roth IRA'nızın yolda olduğundan emin olabilirsiniz ve gerekirse değişiklik yapabilirsiniz.