İçindekiler
- Katkılarınız Sizde
- İşveren Katkıları Hakkında
- Uçurum Yelek
- Mezuniyet Yeleği
- Bireysel Emeklilik Planının Faydaları
- Devlet ve Kilise Emeklilik
- ERISA istisnaları
- İstihdamda Molalar
- Alt çizgi
Tanımlanmış sosyal yardım emeklilik planları veya emeklilik planları "tanımlanmış sosyal yardım" olarak adlandırılır, çünkü hem işveren hem de çalışanlar sosyal yardım ödemesini tanımlamak ve ayarlamak için kullanılacak formülü önceden bilir. Emekli aylığınızın nasıl hak kazandığını anlamak önemlidir, çünkü hak kazanma programı tam emeklilik ödeneği almaya ne zaman uygun olduğunuzu belirler.
Tanımlanmış sosyal yardım planları için emeklilik sigortası farklı şekillerde gerçekleşebilir. Avantajlarınız hemen hak kazanabilir veya hak kazanma yedi yıla kadar yayılabilir. İşlerinizi değiştirmeyi düşünüyorsanız, planınızın hak kazanma programı bir faktör olabilir; tamamen hak kazanana kadar ayrılmak istemeyebilirsiniz. Veya, önceki bir işverenden emekli aylığınız olsaydı, elbette hangi emekli aylığı haklarına sahip olduğunuzu bilmek istersiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Tanımlanmış sosyal yardım emeklilik planındaki katılımcıların, tam emeklilik maaşı almaya hak kazandıklarını bildikleri şekilde planın yetkilendirme programını anlamaları gerekir. Bireysel emeklilik planına işveren katkıları için emeklilik maaşı federal yasa tarafından belirlenir ve ya uçurum ya da kademeli hak kazanma programı. Devlet ve kilise emeklilik planları ERISA düzenlemelerine tabi değildir. ERISA'ya yapılan istisnalar ve işvereninizdeki istihdam kaydınızdaki molalar hak kazanmayı ve hak kazandığınız emeklilik miktarını değiştirebilir.
Çalışan Katkılarının Sahibi Kim
Yapmalısın. Eğer işvereniniz maaşınızın bir kısmını emekli maaşınıza yatırmanızı gerektiriyor veya buna izin veriyorsa, bu katkılara her zaman tam olarak sahip olursunuz. Başka bir deyişle, geçen Cuma günkü maaş çeki ile emekli maaşınıza 200 $ katkıda bulunduysanız ve ertesi Pazartesi işinizden ayrıldığınızda, bu 200 $ 'lık parayı - ya da önceki maaş çekimlerinizden emekli aylığınıza katkıda bulunduğunuz parayı - geride bırakmazsınız.
İşveren Katkıları için Emeklilik Hakkı
Bununla birlikte, işleri değiştirirseniz geride bırakabileceğiniz şey, işvereninizin emeklilik planınıza katkılarıdır. Planın türüne ve yeleştirme programına bağlı olarak bu "yeleklerin" bir parçası. Aşağıdaki kurallar, Çalışan Emeklilik Gelirleri Güvenlik Yasası (ERISA) adı verilen federal bir yasaya tabi olan özel tanımlı fayda emeklilik planları için geçerlidir. ERISA, emeklilik planları için katılımcılara fayda sağlayacak minimum standartları belirlemiştir. 401 (k) s gibi tanımlı katkı planları ve nakit-denge ve emeklilik-özkaynak planları gibi geçerli tanımlı fayda planları farklı kurallara uyar (bazı benzerlikler olsa da).
Bir çalışanın tam olarak sağlanabilmesi için bir işverenle tamamlaması gereken hizmet yılı, emekli maaşının bir uçurum hak kazanma planına veya dereceli bir kazanma programına sahip olmasına bağlıdır.
Uçurum Yelek
Bir uçurum yelek programı ile, çalışanlar belirli bir süre sonra emekli maaşlarına tamamen hak kazanırlar. ERISA, özel sektör planları için azami sürenin beş yıl olduğunu, ancak işverenlerin daha kısa sürede tam yetkilendirmeye izin verebileceğini belirtmektedir. Örneğin, ExxonMobil'in emeklilik planında, işçiler beş yıl süren hizmetin ardından veya 65 yaşından sonra hangisi önce gelirse, tamamen hak kazanılmaktadır.
Planınızda uçurumun yetkilendirme programı varsa, işinizi beş yıllık yıldönümünüzden önce bırakırsanız işvereninizin katkılarından hiçbirini alamazsınız. Bununla birlikte, kendi katkılarınızla korunmaya devam edeceksiniz.
Kademeli yelek
Kademeli yelek ile, üç yıla hizmet verdikten sonra her hizmet yılı için kısmi yelek vardır. Özel sektör planları için, en azından üçüncü yıldan sonra emekli maaşınıza% 20 hak kazanırsınız; dördüncü yıldan sonra% 40 kazanılırsınız; beşinci yıldan sonra% 60 kazanılırsınız; altıncı yıldan sonra% 80, yediden sonra% 100 kazanılırsınız.
Bununla birlikte, işvereniniz daha cömert bir mezuniyet planı sunmakta özgürdür. Atlanta merkezli Üç Ekim Danışmanlık danışmanı emeklilik programı tasarımı ve ilgili hizmetleri sağlayan aktüer John Lowell, “Geleneksel tanımlı fayda planı, iki yıllık hizmetten sonra% 50 ve dört yıllık hizmetten sonra% 100 sağlayabiliyor” diyor. “Öte yandan, dört yıllık hizmetten sonra% 50 ve altı yıllık hizmetten sonra% 100'lük bir hak kazanma planına sahip bir plan, zamanın tüm noktalarında izin verilen zamanlamaların hiçbirine eşit olmadığı veya aşmadığı için kabul edilemez..”
Bireysel Emeklilik Planı Avantajlarını Ne Zaman Toplayabilirsiniz?
Emekli maaşınıza tam olarak sahip olmak paraya derhal erişebileceğiniz anlamına gelmez. Federal yasalara göre, çalışanlar, yukarıda açıklanan hizmet gerekliliklerinin yerine getirilmesinin yanı sıra, normal emeklilik yaşına ulaştıklarında emeklilik maaşlarını alma hakkını kazanırlar.
Lowell, “ERISA kapsamındaki bir plan için normal emeklilik yaşı plan tarafından tanımlanır” diyor. Bununla birlikte, beş yıllık hizmetle 65 yaşından sonra ortaya çıkmayabilir.
Devlet ve Kilise Emeklilik
Emeklilik hak kazanma programını, insan kaynakları departmanınızdan veya emeklilik planı yöneticinizden alabileceğiniz özet plan açıklamasında bulabilirsiniz.
ERISA istisnaları
Ya uçurum ya da dereceli yelek programı ile, hizmet yıllarının hesaplanması sırasında işverenlerin 18 yaşından önce onlar için çalıştığınız yılları sayması gerekmemektedir; çalışan katkıları gerektiren bir plana katkıda bulunmadığınız yıllar; veya işverenin planı veya önceki bir planı sürdürmediği yıllar. İşverenlerin ayrıca, tam zamanlı çalışan olmadığınız bir yılı saymaları gerekmese de, bazı durumlarda size kısmi yıl kredi verebilirler.
Özellikle, 1974'ten 1988'e kadar bir özel sektör emeklilik planına katıldıysanız ve işvereniniz bir uçurum yeleği programı kullandıysanız, en az 10 yıllık hizmeti tamamlayana kadar% 0 yemin ettiniz. İşvereniniz kademeli bir yelek programı kullandıysa, beş yıllık hizmetten sonra% 25 kazanılmış ve% 100 kazanılmış olduğunuzda 15 yıllık hizmete kadar her yıl% 5 kazanılmış artış elde etmiş olursunuz.
Ayrıca, “45 kuralı” adı verilen bir istisna, bir çalışanın yaşı ve hizmet yılı toplamı 45 ise ve bu işverene en az beş yıl hizmet vermişse, faydaların en az% 50'sinin sağlanması gerekir. daha sonra her yıl en az% 10 artış.
İstihdamda Molalar
Bazen bir birey birkaç yıl boyunca özel sektör işverenleri için çalışır, ancak bu hizmet yılları birbirini takip etmez. Bu kişi işverenin emeklilik planına girer mi?
ERISA, bir işverenden ayrılıp beş yıl içinde geri dönerseniz, planın genellikle önceki hizmet yıllarınızı sayması gerektiğini söyler. Bu nedenle, 2010'dan 2012'ye kadar (üç yıl) özel bir firmada çalıştıysanız, daha sonra 2013 ve 2014 (iki yıl) için başka bir şirkete gittiyseniz, sadece 2015'te eski işvereninize geri dönüp iki yıl kalmak zorunda kalacaksınız. planınız — plan tamamen uçurum yeleklemesi kullanıyorsa veya en azından kısmen plan kademeli yelek kullanıyorsa. Özet plan açıklamanız yine işvereninizin bu durumu nasıl ele aldığını açıklamalıdır.
Alt çizgi
Emekli ayınızın hak kazanma planını anlamak zor olabilir. Kuralları bilmek çok önemlidir, böylece işleri değiştirip değiştirmemeye ve ne zaman değiştireceğinize ve emekli olduğunuzda hak sahibi olduğunuz tüm emeklilik ödeneklerini toplamaya karar verebilirsiniz.