Ödeme Aşaması Nedir?
Yıllık gelirin ödeme aşaması, yıllık gelire ödemelerin yapıldığı aşamadır. Bunlar genellikle aylık bazda dağıtılır ve yıllık ödemenin ömrü boyunca devam eder. Emekli bir yatırımcının yıllık gelirinden elde ettiği gelir, vergilendirilebilir gelirdir.
Ödeme Aşamasını Anlama
Ödeme aşaması, bir yıllık gelir grubunun emeklilik portföyleri aracılığıyla emeklilik için varlıklar oluşturduğu birikim aşamasından sonra gelir. Çekildikten sonra, kazançlar normal gelir olarak vergilendirilir.
Çoğu yıllık gelirin, bir yıllık gelirin erken para çekme cezası ödemeden ödeme aşamasına başlayabileceği asgari bir yaşı vardır ve ayrıca hem yıllık gelir sahibi hem de eşi ölene kadar ödemelere devam etmek için hükümler içerebilir. Yıllık ödeme geri döndürülemez: ödeme aşamasında, yıllık gelir sahibi varlık oluşturmaya ve yıllık gelir portföyünün değerini artırmaya devam edemez.
Yıldönümleri, yıllık gelirlerinden ödeme almaya başlamaya hazır olduklarında, sigorta şirketine bunu yapma kararlarını bildirirler. Ödeme aşamasının başlangıcında, yatırımcı bir toplu ödeme alabilir veya ödemeyi düzenli aralıklarla bir ödeme akışı olarak almayı seçebilir. Aktüerler, yıllık ödemelerin hesaplanması için matematik miktarlarını ve ömür beklentisi tablolarını kullanırlar; bu, yıllık ödemenin ömrü boyunca devam eder: ne kadar uzun süre beklerse, ödemeleri o kadar büyük olur.
Ödeme Aşaması için Seçenekler
Yatırımcı bir kerelik bir ödemeye karşı bir ödeme akışı seçerse, sabit tutarlı ödemeleri veya yatırım fonu yatırım seçeneklerinin performansına bağlı olarak değişen ödemeleri almayı seçebilir. Her bir dönemsel ödemenin tutarı, kısmen, ödemeleri almak için seçilen süreye bağlı olacaktır.
Yatırımcı sözleşmeyi feshetmeye karar verdiğinde, genellikle hiçbir şekilde değiştirilemeyen belirli bir ödeme seçeneği, yıllık gelire kilitlenir. Hesabın değeri bir toplu ödeme olarak çizilebilir veya yatırımcının ömrü boyunca kesinleştirilebilir.
Birkaç yıllık gelir ödeme seçenekleri mevcuttur. Bunlar arasında en büyük periyodik ödemeleri sağlayan ömür boyu gelir; ömür boyu ödemelere ek olarak belirli bir süre boyunca ödemeyi garanti eden belirli bir süre için yıllık gelir, ve faydalanıcı ölürse yararlanıcı belirli bir süre için ödeme alacaktır. Ayrıca, genellikle karı koca olmak üzere iki veya daha fazla kişiyi kapsayan ve ilk kişinin ölümünden sonra kurtulana ödeme yapmaya devam eden son hayatta kalanla ortak yaşam vardır. Ve ölümle sonuçlanan bağlı bir yıllık gelir olan yaşam koşulu var.