Kredili Mevduat Sınırı Nedir?
Kredili mevduat tavanı, bir bankanın bir gün içinde başka bir finans kuruluşuna (FI) gönderebileceği maksimum dolar limiti. Bu sınır, bir bankanın, Federal Rezerv Bankaları tarafından üye kurumlar arasında elektronik olarak para transferi yapmak için kullanılan gerçek zamanlı brüt ödeme (RTGS) sistemi olan Fedwire ödemeleri yapmak için Federal Rezerv hesabını aşabileceği miktarı sınırlar.
Kredili mevduat hesabı, net borç sınırı olarak da bilinir.
Önemli Çıkarımlar
- Kredili mevduat tavanı, bir bankanın diğer finansal kurumlara (FI) Fedwire ödemeleri yapmak için her gün Federal Reserve hesabını çekebileceği maksimum dolar limiti. Gün sonu limitleri, bir bankanın finansal durumuna bağlı olarak değişir ve bir yıllık bir süre için belirlenir. Federal Rezerv, danışmanlık önlemleri, büyük harf değiştirme, ve ciddi durumlarda hesapların kapatılması.
Kredili Mevduat Tutarlarını Anlama
Amerika Birleşik Devletleri'nde, nitelikli bankaların, diğer FI'lara Fedwire ödemeleri yapmak için Federal Rezerv hesaplarını abartmasına izin verilir. Gün ışığı kredili mevduat hesabı sistemi kapsamında, bazı bankalar, fonları kalmamış olsa bile, gün sonuna kadar Federal Rezerv hesap bakiyeleri dengelediği sürece para çekmeye devam edebilirler sıfırın üstüne geri yüklenir.
Kredili mevduat limitleri, bir bankanın finansal pozisyonuna bağlı olarak değişir. Çok sayıda gelen ödeme kaydeden ve ödünç verilen fonları Fedwire çalışma gününün sonuna kadar doldurmakta çok az zorluk çekenlere biraz boş zaman verilir. Bu arada diğer kurumların hesaplarını gereğinden fazla hazırlamasına izin verilmeyebilir.
Gün ışığı abartıları finansal sistemin likiditesini ve verimliliğini artırmaya yardımcı olur, ancak potansiyel olarak sistemik bir risk oluşturur.
Kredili mevduat limitleri, her bankanın riske dayalı sermayesinin katlarıdır, ticari faaliyetlerindeki riskleri emmek için gereken teorik sermaye miktarıdır ve bir yıllık bir süre için belirlenir.
Bir kurum kredili mevduat limitini aştığında, sınır ihlali olarak adlandırılır. Federal Rezerv, danışmanlık önlemleri, değişiklik sınırları ve ciddi durumlarda kapanış hesapları dahil olmak üzere ihlallerle başa çıkmak için çeşitli araçlarla donatılmıştır. Fedwire'ın kapanmasıyla finanse edilmeyen gün ışığı kredileri de çok daha yüksek bir ücrete tabidir.
Kredili Mevduat Sınırı Örneği
X Bankasının 100 milyon dolar aktif varlığı ve Federal Reserve hesabında% 10 veya 10 milyon dolar bulundurma yükümlülüğü bulunmaktadır. Bir gün, Bank X'in 10.5 milyon dolarlık para çekme işlemini gerçekleştirmesi gerekiyor. Federal Rezerv hesabında bu şartı karşılamak için yeterli para yok, bu yüzden yarım milyon doları aşan vadesiz mevduat aktarıyor.
X Bankasının gün sonunda bu parayı geri ödemekle yükümlüdür. Bu, Bank X'in kredili mevduat tavanının en az 500.000 ABD Doları olması koşuluyla izin verilir.
Kredili Mevduat Sınırı Türleri
Daha önce de belirtildiği gibi, kredili mevduat tutarları bir bankadan diğerine değişir. Federal Rezerv, aşağıdaki altı kredili mevduat başlığı kategorisini tanır:
- ZeroExempt-from-fileDe minimisOrtalamaYukarıdaki ortalamaYüksek
Sıfır Kapak
Sıfır sınırlar, özellikle zayıf kabul edilen, indirim penceresine erişimi olmayan veya Federal Rezerv politikasına uymayan gün ışığı çekimleri olan kurumlara tahsis edilir. Bu kurumların Rezerv Bankası için en fazla risk oluşturduğu düşünülmektedir.
Muafiyetten Muafiyet Başlığı
Bu başlık kategorisindeki kurumlar, en yaygın olanı, hangisi daha düşükse, sermayelerinin 10 milyon $ 'ına veya% 20'sine kadar gün ışığında abartılı harcamalara neden olabilir. Başvurudan muaf kep kategorisine hak kazanabilmek için kurumun finansal açıdan sağlıklı olması ve gün ışığında kredili mevduat kredisine olan bağımlılığını en aza indirmesi gerekir.
De Minimis Şapka
Bu kategorideki kurumlar, sermayelerinin% 40'ına kadar gün ışığında kredili mevduat hesaplarına maruz kalabilir. Hak kazanmak için, bankanın bu kapsamda gün ışığının gereğinden fazla çekilmesini onaylayan yıllık bir yönetim kurulu (B of D) kararı sunması gerekir.
Özdeğerlendirme
Ortalama, ortalamanın üstünde ve yüksek başlıklı kategorilerdeki kurumlar kendi kendini değerlendirir. Sermayelerinin% 40'ından fazlasını aşan kredili mevduatlara maruz kalabilirler, ancak kredi değerliliği, müşteri kredi politikaları ve kontrolleri ve gün içi fon yönetimi dahil olmak üzere büyük öz değerlendirme yüklerini de yerine getirmelidirler.