Akşam yemeği rezervasyonlarından tarihlemeye kadar her şey için dijital platformlara güvenmek, birçok bin yıl boyunca rutin bir iştir, ancak para yönetiminin daha yavaş yakalandığı ortaya çıkmaktadır. Investopedia'nın Varlıklı Binyıl Yatırım Araştırması'na göre, katılımcıların% 20'si robo-danışmanları kullanırken, çoğunluğu hala insan mali danışmanları için bir tercih bildiriyor.
Bununla birlikte, robo-danışmanları kullanan varlıklı binyıllar yatırım sonuçlarından kullanıcı olmayanlara göre daha memnun olduklarını bildirirken, % 31'i yatırımlarının robo kullanıcısı olmayanlar için% 18'e kıyasla “son derece iyi” performans gösterdiğini söylüyor.
Robo-Advisor'ları Kimler Kullanır?
Investopedia'nın 1, 405 kişi üzerinde yaptığı ankette, varlıklı binyılların% 20'sinin (23-38 yaş), Gen X katılımcılarının sadece% 13'üne kıyasla robo-danışmanlar kullanıldığı bulundu. Nüfusun daha genç bir kesimine bakıldığında, 18-22 yaş arasındaki bu oranın% 31'i, 47-54 yaş arası yatırımcıların sadece% 9'una kıyasla robo-danışmanlar kullanıyor ve her nesilde dijital danışmanların kabulünün arttığını gösteriyor.
Investopedia Affluent Millennial Investing Study, finansal zekânın varlıklı milenyumların bir dijital danışmanlık hizmeti kullanmayı seçip seçmemelerinde önemli bir rol oynadığını göstermektedir. Robos kullananların% 26'sı yatırım konusunda bilgili olduklarını söylerken, sadece% 12'si yapmadıklarını söyledi.
Robo-danışmanları kullanarak rapor veren katılımcılar, mali durumlarını günlük olarak yönetme olasılıkları 2 kat daha fazladır. Bulgu, dijital platformların, paralarını düzenli olarak yönetmek veya en azından izlemek isteyen daha meşgul yatırımcıları çekme eğiliminde olduğunu göstermektedir.
Ayrıca, robo-danışmanın benimsenmesi erkekler arasında daha yaygındır: erkeklerin% 27'si kadınları, % 16'sı bunları kullanmaktadır. Bununla birlikte, cinsiyet farkı Gen Z katılımcıları arasında daralmaktadır, erkeklerin% 35'i robo-danışmanları kullanmaktadır ve kadınların% 27'si.
Özellikle, robos kullanan katılımcılar da daha az riskten kaçındığını bildirmektedir. % 12'si, robot kullanıcısı olmayanların yalnızca% 5'ine kıyasla portföylerinin “çok riskli” olduğunu söylüyor. Çoğu robo-danışman, bir müşterinin finansal hedefleri hakkında temel bilgiler toplar ve varlıklarını borsa yatırım fonları portföyüne yönlendirmek için algoritmalar kullanır, insan temasının çoğunu veya tamamını ortadan kaldırırken riski de sınırlar ve "riskli" yatırımcılara hitap eder. daha ilginç.
Riskten kaçınmayan yatırımcılar için robo-danışmanların cazibesi, hedef tarih fonlarına kıyasla daha fazla özelleştirme derecelerinden kaynaklanabilir. Kullanıcı, fon yöneticisi yerine varlık tahsisini seçer, robo bir monitör görevi görür ve kullanıcının seçtiği tahsisi korumak için portföyü periyodik olarak yeniden dengeler.
Robo-Danışmanlarının Büyümesini Yönlendiren Faktörler
Anket, varlıklı binyıllar arasında en önde gelen robo danışmanlarının tamamen piyasadaki en büyük oyuncularla (AUM tarafından) uyum sağlamadığını ortaya koydu. Betterment gibi bazı dijital ilk seçenekler, bu kuşağın robo dolarlarından büyük bir pay alırken, Fidelity, Charles Schwab ve Vanguard gibi daha geleneksel varlık yöneticileri de popüler seçenekler olarak bildirildi.
“Inverstopedia Genel Yayın Yönetmeni Caleb Silver, “ Bir robo danışmanı kullanan varlıklı binyıllar, yerleşik brokerların robo teklifleri için bir tercih gösteriyor ”diyor.“ Bunun nedeni, işyerinde emeklilik planları aracılığıyla bu brokerlere zaten aşina olmaları olabilir. ”
Robo-danışman endüstrisi geliştikçe, bazı sağlayıcılar, vergi kaybı hasadı olarak bilinen bir strateji olan para kaybeden fonlar satarak vergi yükümlülüğünü en aza indirme yeteneği gibi daha özel hizmetler sunmaya başlamıştır. Betterment gibi diğerleri, otomatik varlık yönetimi hizmetlerine ek olarak insan finansal planlamacılarına erişim sağlayan daha yüksek seviyeli planlar sunar.
Silver, “Robo-Advisors finansal krizin birleşmesinden ve akıllı telefonun yükselişinden doğdu” diyor. “Akıllı telefonlarla büyüyen ilk nesil, tamamen dijital ve şeffaf bir deneyim olmasını bekledikleri hayatlarının yatırım ve finansal planlama kısmına girdiğinde artık daha popüler hale geliyorlar.”
Algoritmaya dayalı servet yöneticilerinin popülaritesini artıran bir başka faktör de nispeten düşük ücret yapısıdır. Örneğin, Betterment ve Wealthfront, her yıl% 0.25 oranında danışmanlık ücreti almaktadır; bu da, kullanıcıların yatırım yaptıkları fonların masrafları üzerinden ödeme yapmaktadır.
Araç Mesajdır
Investopedia aracılık uzmanı Theresa Carey, "Robo danışmanları, teknoloji ile ilişkileri nedeniyle genç yatırımcılarla ilgileniyor, " diyor. “Bu, cep telefonlarıyla birlikte büyüyen bir nesildir, bu nedenle bu hizmetleri uygulama tabanlı hale getirmek doğal bir çizim yarattı.” Mobil tabanlı platformlar, varlıklı binyılları yatırım yapmaya teşvik edebilecek bir kullanım kolaylığı yaratıyor. hesaplar bir telefondan açılabilir, finanse edilebilir ve yönetilebilir.
Robo danışmanları, daha küçük bir varlık havuzuna sahip yetişkinlere yatırım yapmak için uygun bir seçenek olarak hizmet eder. Carey, “Yalnızca dijital deneyim, binlerce yılı nispeten küçük miktarlarla başlamaya ve aylık olarak eklemeye teşvik etti” diyor. Örneğin, birkaç sağlayıcı daha iyi topuklu yatırımcılara -Kişisel Sermaye- bir hesap açmak için en az 100.000 dolarlık bir yatırıma ihtiyaç duysa da, kapılarını çok daha geniş bir yelpazedeki yatırımcılara açmaktadır. Betterment, Blooom ve WiseBanyan gibi hizmetler minimum hesap bakiyelerini tamamen ortadan kaldırdı.
Alt çizgi
Anketin de gösterdiği gibi, robo-danışman platformları yeni nesil varlıklı yatırımcılarla çekişiyor. Birçoğu hala bir insan mali danışmanını tercih edebilirken, robos, finansları ile son derece meşgul olan varlıklı binyılları çekme eğilimindedir ve doğrudan telefonlarından veya dizüstü bilgisayarlarından kendi finansal planlama kararlarını vermede rahat hissederler.
metodoloji
Investopedia, büyük durgunluk sırasında yetişkinliğe gelen ve çeşitli zorlu ekonomik faktörlerle ünlü bir nesil için yatırım kararlarını neyin motive ettiğini araştırmaya çalıştı. Yatırımlarla ilgili tutumları anlamak için, “varlıklı binyıllar” olarak adlandırılan yatırım yapmak için harcanabilir geliri olması gerekenleri inceledik. Nüfusun yaş grupları için yıllık ortalama gelirden daha fazla gelir elde eden bir bölümünü inceleyerek, finansal sıkıntıları yatırım yapamayacakları sebeplerle ortadan kaldırır.
Mayıs 2019'da pazar araştırma firması Chirp Research ile birlikte çalışan Investopedia, çevrimiçi bir anket aracılığıyla 844 varlıklı binyıldan (23-38 yaş) oluşan 1.405 Amerikalıdan yanıt aldı ve eylemlerini ve tutumlarını 430 Gen X ve 131 Gen Z katılımcılarıyla karşılaştırdı. Zengin genç binyıllar, hane geliri (HHI) 50.000 $ veya daha fazla olan 23-29 yaşları ve daha yaşlı binyıllar, HHI $ 100.000 veya daha fazla olan yaşları 30-38 yaşları olarak tanımlandı. Anketin medyan bin yıllık geliri, 69 bin dolarlık medyan bin yıllık HHI'ye kıyasla 132.473 dolardı.
Nicel anketten çıkmadan önce Investopedia, katılımcılarla rezonansa giren dilde doğru soruların sorulmasını sağlamak istedi. Investopedia, Birmingham, Chicago, Dallas ve New York City'deki katılımcılarla 60 dakikalık bire bir görüşmeler yapmak için Chirp ile çalıştı. Röportajlar özellikle, varlıklı binyılların kendi finansmanlarını yöneten deneyimleri ve para yönetimi ve yatırım konusundaki görüşlerini, inançlarını ve tutumlarını tanımlamak için kullandığı dile odaklandı.