İtfa Edilmeyen Kredi Nedir?
İtfa edilmeyen kredi, anapara ödemelerinin götürü bir bedel ödenene kadar yapılmadığı bir kredi türüdür. Sonuç olarak, anaparanın değeri kredinin ömrü boyunca azalmaz. İtfa edilen kredilerin popüler türleri arasında sadece faizli krediler veya balon ödeme kredileri bulunmaktadır.
İtfa Edilmeyen Krediyi Anlama
Amortisman kredisinin itfa planı yoktur, çünkü anapara tek bir toplu ödeme olarak ödenir. İtfa edilmeyen krediler alternatif bir borç verme ürünüdür, çünkü standart kredilerin çoğu, her ay bir krediye ödenen aylık anaparayı ve faizi belirleyen bir itfa planını içerir.
İtfa edilen krediler, anaparalarının normal taksitlerle değil, bir toplu ödeme olarak geri ödenmesini gerektirir ve genellikle kısa süreli ve yüksek faiz oranına sahiptir.
Genellikle, amortismana tabi olmayan krediler daha yüksek faiz oranları gerektirir, çünkü genellikle teminatsızdırlar ve borç verene nakit akışını azaltarak daha düşük taksit ödemeleri yaparlar. Temel bir amortisman planına sahip olmadıkları için, amortismana tabi olmayan krediler borç verenin yapılandırılması için daha karmaşık olabilir. Herhangi bir taksit ödemesi yapılırsa, bunlar ayrı ayrı takip edilmeli ve anaparadan ayrı olarak kaydedilmelidir. Bir balon ödemesi yapılırsa, borçlunun ödeme zamanı geldiğinde toplanacak faizleri belirlemesi gerekir.
İtfa Kredileri Türleri
Balon ipotekleri, sadece faiz kredileri ve ertelenmiş faiz programları, bir borçlunun amortismana tabi olmayan kredi faydaları için arayabileceği üç genel kredi ürünü türüdür. Bu krediler, kredi süresi boyunca herhangi bir anaparanın taksitli ödemelerde ödenmesini gerektirmez. Bazı krediler sadece taksitli faiz ödemesini gerektirebilirken, diğerleri hem anaparayı hem de faizi erteleyebilir. Ertelenmiş ödeme borç veren için daha yüksek riskle sonuçlandığından, bu krediler tipik olarak kısa sürelidir. Ayrıca, belirli korumalar almalarına ve ikincil piyasada yeniden satılmalarına izin verecek bir statü olan nitelikli krediler olarak kabul edilmezler.
Borçlular İtfa Edilmeyen Kredileri Nasıl Kullanıyor?
İtfa edilen krediler genellikle arazi sözleşmelerinde ve gayrimenkul geliştirme finansmanında kullanılır. Bu durumlarda borçluların tipik olarak, özel olarak bir arazi ya da ticari bina inşa edildiğinde kullanılabilecek sınırlı anında teminatı vardır. İtfa edilmeyen bir kredi, borçluya bir mülk inşa etmek için belirli bir süre sağlar, bundan sonra borçlu, yeni inşa edilen mülkü teminat olarak kullanarak potansiyel olarak yeniden finanse edebilir veya daha iyi kredi koşullarına sahip bir tasfiye kredisi alabilir.
İtfa Edilmeyen Krediler İçin Özel Hususlar
Genellikle, amortismana tabi tutulmayan krediler özel durumlarda borçlulara hizmet verebilir. Bu krediler, borçluya, aylık taksit ödemelerinin stresini gerektirmeden anaparayı geri ödeyeceği belirli bir zaman dilimi verir. Bu, kredinin ömrü boyunca kendi başına tasarruf etmeyi planlayan borçlulara yardımcı olabilir. Bu ürünler aynı zamanda kredi zaman dilimi boyunca aylık gelirlerini artırma beklentisi olan borçluları da hedefleyebilir.