Bir Roth IRA'da emeklilik için tasarruf ediyorsanız, endeks fonları ve yatırım fonları yatırım seçeneklerinizden ikisidir. Her ikisi de portföyünüzü çeşitlendirmeye yardımcı olur, ancak çok farklı yatırım hedefleri, yönetim stilleri ve maliyetleri vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Roth IRA'nızda yatırım fonları ve endeks fonları da dahil olmak üzere çeşitli yatırımlar yapabilirsiniz. İndeks fonları belirli endeksleri takip eder ve aktif olarak yönetilen yatırım fonlarından daha ucuz olma eğilimindedir. Emeklilik tasarruflarınız üzerinde büyük bir etkisi olabileceğinden ücretlere dikkat edin. mesai.
Bir Roth IRA'nın avantajlarından biri, hesapta elde edebileceğiniz çeşitli yatırımlardır. 401 (k) s gibi işveren destekli planlar için yatırım seçenekleriniz plana dahil olanlar ile sınırlı olsa da, bireysel stoklardan bir Roth'taki gayrimenkullere kadar her şeye yatırım yapabilirsiniz. İki popüler yatırım yatırım fonları ve endeks fonlarıdır.
Yatırım Fonları ve Endeks Fonları için Yatırım Hedefleri
Hem yatırım fonları hem de endeks fonları hisse senetleri, tahviller, kısa vadeli borçlar ve diğer menkul kıymetlerden oluşmaktadır. Ancak hedefleri farklı.
Yatırım fonları, ücretlerden sonra ilgili bir kıyaslama endeksinin getirilerini geçmeye çalışır. Belirli bir yatırım hedefine göre yönetilirler. Örneğin:
- Büyüme fonları sermaye takdiri ister. Bu fonlar varlıkların büyük bir yüzdesini hisse senetlerine koyar çünkü daha yüksek potansiyel ödüller sunarlar. Bu nedenle, daha riskli olma eğilimindedirler. Gelir fonları yatırımcılara istikrarlı bir gelir sağlamaya çalışır. Tahvil, devlet tahvili ve mevduat sertifikası (CD) gibi düşük riskli yatırımlara yatırım yaparlar.
Öte yandan, bir endeks fonu, S&P 500 veya Russell 2000 Endeksi gibi belirli bir piyasa endeksiyle eşleşmeye çalışan bir yatırım fonu türüdür. Pazar ne yaparsa yapsın, gösterge endeksini takip ediyor. S&P 500 dalgalandığında, onu izleyen bir endeks fonu da dalgalanır.
Yatırım Fonları ve Endeks Fonları için Yönetim Stilleri
Yatırım fonları ve endeks fonları arasındaki en önemli farklardan biri yönetim tarzlarıdır. Yatırım fonları aktif olarak yönetilmektedir. Bu, kararları veren bir yatırım profesyonelleri ekibi olduğu anlamına gelir. Fonun varlıklarını aktif olarak seçerler ve gerektiğinde (genellikle günlük, hatta saatlik olarak) ayarlarlar.
Tersine, endeks fonları pasif olarak yönetilir. Yatırımlar, temel alınan endeksi izlemek için otomatikleştirildiğinden, aktif alım ve satım gerektirmezler. Hiç kimse varlıkları aktif olarak yönetmediği için, performans sadece endeksteki menkul kıymetlerin fiyat hareketlerine dayanmaktadır.
Yatırım Fonları ve Endeks Fonları Maliyetlerini Karşılaştırma
Tabii ki, farklı yönetim stilleri yatırım fonları ve endeks fonları için farklı maliyetler anlamına gelir. Ücretler fonun gider oranı olarak bilinir.
Genel olarak, şovu yürüten ekibin para kazanması gerektiğinden, aktif olarak yönetilen bir yatırım fonu için daha fazla ödeme yapacaksınız. Ayrıca daha fazla yatırımcı çekmek için fonu pazarlamak için ödeme yapmak zorundadır. Ortalama yatırım fonu harcama oranı yaklaşık% 1'dir, ancak daha düşük veya daha yüksek olabilir.
Endeks fonları gider oranları açısından yatırım fonlarından daha düşük maliyetlidir, ancak bu fark kapanmaktadır.
Endeks fonlarının da gider oranları vardır. Ancak bu fonlar aktif olarak yönetilmediğinden, çok daha uygun fiyatlı olma eğilimindedirler. Ortalama olarak, bir endeks fonu için yaklaşık% 0.05 ila% 0.07 ödersiniz.
Ortalama ücretler% 1'den daha az farklılık gösterse de, bu fark Roth IRA bakiyeniz üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. Diyelim ki% 8 kazanan ve% 1 gider oranına sahip bir yatırım fonuna 6.000 $ (2020 için maksimum Roth IRA katkısı) yatırıyorsunuz. 40 yıl sonra, yatırımınız 87.199 $ değerinde olacaktır.
Peki ya aynı miktarda parayı% 0, 05 gider oranına sahip bir endeks fonuna yatırırsanız? Aynı% 8'lik getiriyi varsayarsak, yatırımınız 40 yıl sonra 130.347 $ değerinde olacaktır. Bu 43.148 dolarlık bir fark. Ve bu sadece bir yıllık Roth IRA katkılarıyla.
Ve akılda tutulması gereken başka bir şey. Aktif olarak yönetilen bir fona% 1 oranında yatırım yaparken, karşılaştırılabilir bir endeks fonu% 0, 05 oranında ücret alırsa, fon yöneticileri bu ek masrafı telafi etmek için her yıl piyasayı en az% 0, 95 oranında yenmek zorundadır. Aktif bir fonun birkaç yıl içinde bir endeksi yenen inanılmaz bir koşuya sahip olması mümkündür. Ancak tarihsel olarak, bu fonlar her zaman Dünya'ya geri döndü.
Roth IRA'nız için Yatırım Fonu veya Endeks Fonu mu?
Yatırım fonları ve endeks fonlarının hızlı bir özeti.
Yatırım Fonları ve Endeks Fonları | ||
---|---|---|
özellik | Yatırım fonları | Endeks Fonları |
Yatırım hedefleri | Bir kıyaslama endeksinin getirilerini geçin | Bir kıyaslama endeksinin getirisini eşleştirin |
Yönetim stili | Aktif; fon yöneticileri holdingleri seçti | Pasif; kıyaslama endeksinin elde tutulması için yatırımlar otomatikleştirildi |
Yatırım yapar | Hisse senetleri, bonolar ve diğer menkul kıymetler | Hisse senetleri, bonolar ve diğer menkul kıymetler |
Gider oranları | Ortalama yaklaşık% 1 | Ortalama yaklaşık% 0.2'dir |
Alt çizgi
Şimdilik, endeks fonları düşük ücretleri nedeniyle Roth IRA'lar için açık kazananlar. Ancak, yatırımcılar düşük maliyetli fonlara yöneldikçe, sanayi rekabeti yatırım fonu gider oranlarını aşağı çekmektedir.
Yatırım Şirketi Enstitüsünün bir raporuna göre, ortalama olarak, uzun vadeli yatırım fonları için gider oranları 20 yıldan fazla bir süredir önemli ölçüde azalmıştır. Önümüzdeki 10 veya 20 yıl içinde ne olacağını kim bilebilir?
Roth IRA'nız için yatırım seçmek kolay değildir. Hem yatırım fonları hem de endeks fonları büyüme potansiyeli olan uygun seçeneklerdir. Şüphe duyduğunuzda, risk toleransınıza, yatırım ufkunuza ve emeklilik hedeflerinize en uygun Roth IRA yatırımlarını seçmenize yardımcı olması için güvenilir bir finansal danışmana danışın.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Roth IRA
Hangi Roth IRA Ücretlerini Öderim?
Yatırım Fonları
En İyi Yatırım Fonu Nasıl Seçilir
ETF
Ira'nız için Etfs veya Yatırım Fonları?
Roth IRA
Roth IRA'nıza Yatırım Yapmanın En İyi Yolu
Roth IRA
En İyi Roth IRA Oranlarını Bulma
Roth IRA
Roth IRA'lar Neden Binyıllar İçin Mantıklı
Ortak Bağlantılarıİlgili terimler
Orta Sermaye Fonu Tanımı Orta sermaye fonu, yatırımlarını piyasada kote edilen hisse senetlerinin orta aralığında kapitalize eden şirketlere odaklayan bir tür yatırım fonudur. daha fazla Endeks Fonu Bir endeks fonu, bir piyasa endeksinin performansını taklit etmek için tasarlanmış bir hisse senedi veya tahvil portföyüdür. Bu fonlar genellikle emeklilik portföylerinin temel varlıklarını oluşturur ve aktif olarak yönetilen fonlardan daha düşük gider oranları sunar. daha fazla Yatırım Fonu Tanımı Yatırım fonu, profesyonel bir para yöneticisi tarafından denetlenen bir hisse senedi, tahvil veya diğer menkul kıymetler portföyünden oluşan bir yatırım aracı türüdür. daha fazla Foregone Kazanımı Foregone kazançları, gerçekte elde edilen kazançlar ile belirli ücretler, harcamalar veya kaybedilen zamanlar olmadan elde edilebilen kazançlar arasındaki farktır. daha fazla ETF ETF Tanımı ETF ETF'si, temel bir hisse senedi, tahvil veya endeks yerine diğer ETF'leri izleyen borsa yatırım fonudur (ETF). daha fazla Yüke Göre Ayarlanmış Getiri Yüke göre ayarlanan getiri, yükler ve 12b-1 ücretleri gibi diğer bazı ücretler için ayarlanan yatırım fonuna yapılan yatırım getirisidir. Daha![Yatırım fonları veya endeks fonları, roth iras için daha mı iyi? Yatırım fonları veya endeks fonları, roth iras için daha mı iyi?](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/607/mutual-funds-vs-index-funds.jpg)