Kara Para Aklama nedir?
Kara para aklama, uyuşturucu kaçakçılığı veya terörist fonları gibi bir suç faaliyeti tarafından üretilen büyük miktarlarda para meşru bir kaynaktan gelmiş gibi görünmektedir. Suç işleminin parası kirli kabul edilir ve süreç temiz görünmesi için "yok sayar". Kara para aklama suçtur.
Önemli Çıkarımlar
- Suçlular yasadışı yollardan elde edilen fonların temiz görünmesini sağlamak için çok çeşitli kara para aklama teknikleri kullanıyorlar. hedefleri arasında.
Kara Para Aklama Nasıl Çalışır?
Kara para aklama, yasadışı yollarla elde edilen parayı etkin bir şekilde kullanmak isteyen suç örgütleri için esastır. Çok miktarda yasadışı nakitle uğraşmak verimsiz ve tehlikelidir. Suçluların parayı meşru finansal kurumlara yatırmak için bir yola ihtiyaçları vardır, ancak bunu ancak meşru kaynaklardan geliyorsa yapabilirler.
Bankaların büyük nakit işlemleri ve kara para aklama belirtileri olabilecek diğer şüpheli faaliyetleri bildirmeleri gerekmektedir.
Kara para aklama süreci genellikle üç adımdan oluşur: yerleştirme, katman oluşturma ve entegrasyon.
- Yerleşim "kirli parayı" meşru finansal sisteme yerleştirir. Suçluların aklına ne amaçla gelirse gelsin.
Para basmak için basit olandan çok karmaşık olana kadar birçok yol vardır. En yaygın tekniklerden biri, bir suç örgütünün sahip olduğu meşru, nakit tabanlı bir işletmeyi kullanmaktır. Örneğin, kuruluş bir restorana sahipse, günlük nakit makbuzları, restorandan ve restoranın banka hesabına yasadışı nakit çekmek için şişirebilir. Bundan sonra, fonlar gerektiği gibi geri çekilebilir. Bu tür işletmeler genellikle "cepheler" olarak adlandırılır.
Şirine ("yapılandırma" olarak da bilinir) adı verilen yaygın bir kara para aklama biçiminde, suçlu, tespit edilmesini önlemek için büyük nakit yığınlarını birden fazla küçük para yatırma işlemine ayırır. Kara para aklama, para borsası, banka havaleleri ve "katırlar" da (sınır ötesi büyük miktarda nakit sızdıran ve bunları kara para aklama uygulamalarının daha az katı olduğu yabancı hesaplara yatıran nakit kaçakçıları) da gerçekleştirilebilir.
Diğer kara para aklama yöntemleri, diğer yargı bölgelerine kolayca taşınabilen, gayrimenkul, kumar, sahtecilik gibi değerli varlıklara gizlice yatırım yapıp satabilen mücevher ve altın gibi metalara yatırım yapmayı; ve kabuk şirketlerinin kullanılması (etkin olmayan şirketler veya yalnızca kağıt üzerinde bulunan şirketler).
Elektronik Kara Para Aklama
İnternet eski suçlara yeni bir soluk getirdi. Çevrimiçi bankacılık kurumlarının, anonim çevrimiçi ödeme hizmetlerinin ve cep telefonlarıyla eşler arası (P2P) transferlerin yükselmesi, yasadışı para transferini daha da zorlaştırdı. Dahası, proxy sunucularının ve anonimleştirme yazılımının kullanımı, kara para aklamanın, entegrasyonun, üçüncü bileşenini tespit etmek neredeyse imkansız hale getirir - para, bir IP adresinin izini çok az veya hiç bırakmadan aktarılabilir veya çekilebilir.
Para, çevrimiçi açık artırmalar ve satışlar, kumar web siteleri ve kötü kazanılmış paranın oyun para birimine dönüştürüldüğü, daha sonra gerçek, kullanılabilir ve izlenebilir olmayan "temiz" paraya dönüştürüldüğü sanal oyun siteleri aracılığıyla da yıkanabilir.
Kara para aklamanın en yeni sınırı Bitcoin gibi kripto para birimlerini içerir. Tamamen anonim olmasa da, daha geleneksel para birimi biçimlerine kıyasla göreceli anonimlikleri nedeniyle şantaj planlarında, uyuşturucu ticaretinde ve diğer suç faaliyetlerinde giderek daha fazla kullanılmaktadır.
Kara para aklama ile mücadele yasaları (AML) bu tür siber suçlara yetişmek için yavaş olmuştur, çünkü yasaların çoğu geleneksel bankacılık kurumlarından geçerken kirli parayı tespit etmeye dayanmaktadır.
Kara Para Aklamanın Önlenmesi
Dünyanın dört bir yanındaki hükümetler, son yıllarda para aklama ile mücadele çabalarını, finans kurumlarının şüpheli faaliyetleri tespit etmek ve raporlamak için sistemleri devreye sokmasını gerektiren düzenlemelerle hızlandırdı. İlgili para miktarı önemli: PwC'den yapılan 2018 anketine göre, küresel kara para aklama işlemleri yılda yaklaşık 1 trilyon $ ila 2 trilyon $ veya küresel GSYİH'nın% 2 ila% 5'ini oluşturuyor.
1989'da Yedi Grubu (G-7), uluslararası ölçekte kara para aklama ile mücadele etmek amacıyla Mali Eylem Görev Gücü (FATF) adlı uluslararası bir komite kurdu. 2000'li yılların başlarında, amacı terörizmin finansmanı ile mücadeleye genişletildi.
ABD, 1970 yılında Bankacılık Gizlilik Yasası'nı kabul ederek finansal kuruluşların Hazine Bakanlığı'na 10.000 doların üzerindeki nakit işlemler veya şüpheli gördükleri diğer işlemler gibi şüpheli bir faaliyet raporunda (SAR) belirli işlemleri rapor etmesini zorunlu kılmıştır. Bankaların Hazine Departmanına sağladığı bilgiler, onu yerel suç araştırmacıları, uluslararası organlar veya yabancı finansal istihbarat birimleri ile paylaşabilen Mali Suçları Koruma Ağı (FinCEN) tarafından kullanılmaktadır.
Bu yasalar suç faaliyetlerinin izlenmesinde yardımcı olmakla birlikte, Kara Para Aklama Kontrol Yasası'nın kabulü ile 1986'da ABD'de kara para aklama yasaya aykırı değildi. 11 Eylül terörist saldırılarından kısa süre sonra ABD Vatanseverlik Yasası, organize suç ve uyuşturucu kaçakçılığının önlenmesi için tasarlanmış soruşturma araçlarının terörist soruşturmalarda kullanılmasına izin vererek kara para aklama çabalarını genişletti.
Sertifikalı Kara Para Aklamanın Önlenmesi Uzmanları Derneği (ACAMS), Kara Para Aklamanın Önlenmesi Uzmanı (CAMS) olarak bilinen profesyonel bir atama sunar. CAMS sertifikası alan bireyler, aracılık uyumluluğu yöneticileri, Banka Gizlilik Yasası memurları, finansal istihbarat birimi yöneticileri, gözetim analistleri ve mali suç araştırma analistleri olarak çalışabilirler.
