Kredi Değişikliği Nedir?
Kredi değişikliği, borç veren tarafından mevcut kredinin şartlarında yapılan bir değişikliktir. Faiz oranının düşürülmesini, geri ödeme süresinin uzatılmasını, farklı bir kredi türünü veya üçünün herhangi bir kombinasyonunu içerebilir.
Bu tür değişiklikler genellikle borçlunun orijinal krediyi geri ödeyememesi nedeniyle yapılır. En başarılı kredi tadilat süreçleri bir avukat veya uzlaşma şirketinin yardımıyla müzakere edilir. Bazı borçlular kredi tadilatında devlet yardımına hak kazanırlar.
Kredi Değişikliği Nasıl Çalışır?
Her türlü kredi için bir kredi değişikliği yapılabilmesine rağmen, bunlar en çok ipotek gibi teminatlı kredilerde yaygındır.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal krizde, krediyi orijinal şartları altında geri ödeyemeyen bir borçluya genellikle kredi değişikliği yapılır. Başarılı başvurucular genellikle yasal veya başka bir meslek danışmanı tarafından temsil edilir. Bazı tüketiciler, ipotek sahiplerine yardımcı olan hükümet programlarına erişebilir.
Borç veren, bir uzlaştırma prosedürü sırasında veya olası bir haciz durumunda bir kredi değişikliğini kabul edebilir. Bu gibi durumlarda borç veren, bir kredi değişikliğinin işletmeye haciz veya borç ödemesinden daha az maliyetli olacağı sonucuna varmıştır.
Bir kredi tadilat sözleşmesi, bir zorlama sözleşmesi ile aynı değildir. Bir hoşgörü anlaşması, geçici bir finansal sorunu olan bir borçlu için kısa vadeli rahatlama sağlar. Kredi tadilat anlaşması uzun vadeli bir çözümdür.
Kredi tadilatında, indirimli faiz oranı, daha uzun bir geri ödeme süresi, farklı bir kredi türü veya bunların herhangi bir kombinasyonu bulunabilir.
Bir kredi değişikliğini müzakere etmede iki profesyonel yardım kaynağı vardır:
- Takas şirketleri, alacaklıları ile uzlaşarak borcu azaltmak veya hafifletmek için borçlular adına çalışan kar amaçlı kuruluşlardır.
Federal hükümet yardımı bazı borçlular tarafından da kullanılabilir.
Hükümet Programları
İpotek kredisi değişiklikleri, söz konusu büyük miktardaki paralar nedeniyle en yaygın türdür. 2007-2010 yılları arasında gerçekleşen konut haciz krizi sırasında, borçlular için çeşitli hükümet kredi modifikasyon programları oluşturulmuştur.
Bu programlardan bazılarının süresi dolmuş, ancak devlet destekli kredi modifikasyonu yardımı bazı borçlular tarafından kullanılabilir. Bunlar:
- Devlet destekli ipotek şirketi Fannie Mae, Flex Modification adlı bir programa sahiptir. Gaziler İşleri.
Bazı geleneksel kredi verenler kendi kredi değiştirme programlarına sahiptir.
Mortgage Kredisi Modifikasyonu Başvurusu
Bir ipotek kredisi değişiklik başvurusu, bir borçlunun finansal bilgileri, ipotek bilgileri ve sıkıntı durumunun özelliklerini gerektirecektir.
Her programın kendine özgü nitelikleri ve gereksinimleri olacaktır. Bunlar tipik olarak borçlunun borçlu olduğu miktara, teminat için kullanılan mülke ve teminat mülkünün spesifik özelliklerine dayanır.
Bir borçlu onaylanırsa, onay yeni kredi değiştirme şartlarına sahip bir teklif içerecektir.