Kredi Derecelendirme Nedir?
Kredi derecelendirme, bir borçlunun kredi geçmişine, teminat kalitesine ve anaparanın ve faizin geri ödenme olasılığına dayalı olarak bir krediye kalite puanı tahsis edilmesini içeren bir sınıflandırma sistemidir. Kredi portföyüne puan da uygulanabilir.
Kredi Derecelendirme Nasıl Çalışır
Bankalar genellikle "asal" ile çok az risk gösteren, "standart altı" veya "şüpheli" olmak üzere, kredinin tahsil edilemez ve "zarar" olma olasılığının yüksek olduğunu belirten 12 kategoriden oluşan kendi derecelendirme ölçeklerini geliştirirler. çok az iyileşme olduğunu veya hiç iyileşmeyeceğini gösterir.
Banka denetçileri, bir banka incelemesi yaparken bir sınıflandırma sistemi kullanırlar ve bankanın kredi portföyünün bir örneğine kendi puanlarını atarlar. Bir krediye bir puan atarken, denetçi kredi dokümanlarını, teminatlarını ve borçlunun finansal tablolarını gözden geçirecektir.
Bankalar, çok az veya hiç riski olmayan "asal" ile az da olsa iyileşmenin muhtemel olduğunu gösteren "zarar" ya kadar bir düzine kategoriye kadar kendi kredi derecelendirme ölçeklerini geliştirebilirler.
1949'da üç Federal denetim kurumu tarafından yayınlanan standartlaştırılmış bir kredi sınıflandırma sistemi, zayıf olarak değerlendirilen krediler için üç ana kategoriyi içermiştir:
- Standart olmayan krediler, borçlunun finansal sağlığı veya olumsuz geçmişi, yetersiz teminat veya diğer faktörler nedeniyle normalden daha yüksek risk taşıyan kredilerdi. tahsil edilemeyen krediler.