İçindekiler
- Hayat ve Sağlık Sigortası
- “Genç Yenilmezler”
- Bir aile yetiştirme
- Boş Yuvalar
- Alt çizgi
Sağlığınız beklenmedik bir şekilde değişse bile, sizin ve ailenizin bir finansal güvenlik ağına sahip olduğunu bilmenin kesin bir rahatlığı vardır. Ancak para dar olduğunda, her ay hem hayat sigortası poliçesi hem de sağlık sigortası için ödeme yapmak zor olabilir. Masraflar artmaya başladığında, uçları karşılamak için birini veya diğerini düşürmek cazip gelebilir.
Hayat ve Sağlık Sigortası
Ancak her sigorta türü tamamen farklı bir amaca hizmet eder ve farklı teminatlar sunar. Hayat sigortası, erken ölüm durumunda yararlanıcılarınıza ölüm yardımı öder. Amaç, ölüm parasının, gelecekteki kaybedilen gelirin yerini almasının yanı sıra cenaze masrafları, tıbbi masraflar ve diğer borçlar gibi ödenmemiş masrafları ve yükümlülükleri karşılamak veya üniversite tasarruf hesaplarını veya eş emekli maaşlarını finanse etmek için yeterli olmasıdır. Bu, aileye mali durumlarının devamlılığını sağlar, böylece ölümden sonra mücadele etmezler.
Sağlık sigortası ise, doktor ziyaretleri, hastanede kalış, ilaçlar, testler ve prosedürler gibi tıbbi masrafların ödenmesine yardımcı olur. Bu, insanların tıbbi masraflarını karşılayabilmelerini ve sağlıklı kalabilmelerini sağlar.
Gerçek şu ki, birçok insan, özellikle de bağımlıları varsa, her iki koruma türüne de gerçekten ihtiyaç duyuyor. Bu durumda, her iki sigorta türünü karşılayabilmeniz için kapsamı gerçekten ihtiyacınız olan şeyle sınırlamak daha iyi bir fikirdir.
Sigorta ihtiyaçlarının farklı yaşam aşamalarında önemli ölçüde değişebileceğini unutmayın. Küçük çocuklu bir ebeveyn için gerekli olabilecek yeni bir üniversite mezunu veya emekli için çok önemli olmayabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Genç çiftlere genellikle hem sağlık sigortası hem de hayat sigortası kapsamı almaları tavsiye edilir.Sağlık sigortası, tıbbi harcamaların ve doktor ziyaretlerinin bir kısmını karşılarken, hayat sigortası erken ölüm üzerine götürü bir ölüm parası öder. bu tür sigortalardan birini bırakma cazibesi - ama mantıklı mı?
“Genç Yenilmezler”
Uygun Bakım Yasası'nın 2014 yılında (2010'da yasalarla imzalanmış) sunulmasından önce, 20 ve 30 yaşları arasında sağlık sigortasını tamamen bırakmayı tercih etti. Sebepsiz değil: Bazı uzmanların dediği gibi bu “genç yenilmezler”, nüfusun çoğu kesiminden daha düşük sağlık problemleri insidansına sahiptir. Her ay prim ödemek bazılarına gereksiz geldi.
Ancak ACA, çoğu Amerikalıya sağlık sigortasına sahip olma yetkisi verdiğinde, bu değişmeye başladı. 2018'de sigortasız olmanın cezası yetişkin başına 695 $ veya hangisinin daha yüksekse kazancın% 2, 5'i. Bu, kaydolmak için oldukça güçlü bir teşvik anlamına geliyor.
Vergi Kesintileri ve İş Yasası 2019'dan başlayarak yetkiyi (veya daha açık konuşmak gerekirse, uygunsuzluk cezasını) ortadan kaldırdı. Yine de, sağlık hizmeti kapsamının avantajlarını düşündüğünüzde, buna sahip olmak isteyebilirsiniz.
Son mezunlar için iyi bir haber, ACA'nın plana bağlı olarak 26 veya 29 yaşına kadar ebeveyninizin planında kalmanıza izin vermesidir. Bu, kendinize ait bir politika çıkarmadan önce size biraz zaman kazandırabilir.
Annenize ve / veya babanızın politikasına güvenmek bir seçenek değilse ve 30 yaşın altındaysanız, nispeten ucuz bir felaket politikası göz atmaya değer olabilir. Çoğu doktor ziyareti ve diğer günlük sağlık ihtiyaçları için geri ödenmezsiniz, ancak belirli bir kesinti elde ettikten sonra, önemli bir tıbbi sorunla karşılaşırsanız bir güvenlik ağına sahip olursunuz. Neredeyse lekesiz sağlık kaydına sahip insanlar için, bu asgari sigorta miktarı genellikle yeterlidir.
Eyaletinizin sağlık hizmeti borsasında “bronz”, “gümüş”, “altın” veya “platin” bir plan satın alarak kapsama alanınızdaki bir artışı mu düşünüyorsunuz? Devletten biraz yardım alabilirsiniz. Federal yoksulluk seviyesinin% 400'üne kadar kazanan tüketiciler - 2015 yılında, bireyler için 46.680 dolar ve dört kişilik bir aile için 95.400 dolar - vergi kredisi almaya hak kazanıyor. Ve yoksulluk seviyesinin% 250'sinden daha azını kazananlar, cepten tıbbi harcamaların dengelenmesine yardımcı olabilecek sübvansiyonlar için uygundur.
Sağlık sigortası sağlama konusunda fazla seçeneğiniz olmayabilir, ancak hayat sigortası farklı bir konudur. Henüz çocuğunuz yoksa, ihtiyacınız olmayabilir.
Bir kaç istisna var. Ebeveynlerinizi veya büyükanne ve büyükbabalarınızı finansal olarak destekliyorsanız, ihtiyaçlarını karşılayacak kadar büyük bir politika uygulamak istersiniz. Ya da öngörülemeyenlerin gerçekleşmesi halinde cenaze masraflarınızı karşılayacak küçük bir politika isteyebilirsiniz. Fırfırsız bir terim politikası uyguladığınız sürece, bu tür kapsama alanı 20'li veya 30'lu yaşlarındaki kişiler için genellikle o kadar pahalı değildir.
Bir aile yetiştirme
Çocuklar geldiğinde (hatta sadece bir eş), sağlık sigortası yeni bir önem kazanır. İşvereniniz bir sağlık planı sunuyorsa, bu genellikle - her zaman olmasa da - bir borsada alışveriş yapmaktan daha ucuz olacaktır. İş yerinde, şirket genellikle sağlık priminizin büyük bir kısmını sübvanse etmektedir; “bireysel” sigorta piyasasında, tam faturayı ödersiniz, hak kazanabileceğiniz vergi kredileri veya sübvansiyonlar daha azdır.
Ancak şirketinizin sunduğu en pahalı politikaya ihtiyacınız olmayabilir. İşvereninizin açık kayıt dönemi boyunca, her bir plan için prime göz atın. Ardından, her seçenek altında acil servisler, laboratuvar çalışması ve reçeteli ilaçlar gibi şeyler için cepten ne kadar ödemeniz gerektiğini bir basketbol sahası tahmini yapın. En üst seviye planın ekstra prime değmeyeceğini görebilirsiniz.
Aynı prensip, işyerinde bulunmayan ve bunun yerine bireysel pazardan satın alan aileler için de geçerlidir. Büyük tıbbi harcamalar yapmayı beklemediğiniz sürece, “gümüş” bir plan size bazen “altın” veya “platin” plandan daha azı için yeterli kapsam sağlayabilir.
Sağlık kapsamına ek olarak, çoğu birey bir aileye sahip olduktan sonra gerçekten hayat sigortasına ihtiyaç duyar. Ancak, sevdiklerinize bir finansal güvenlik ağı vermek için bir pakete mal olmanıza gerek yok. İlk olarak, sadece belirli bir süre yürürlükte olan bir dönem politikası almayı düşünün. Bunlar, tüm yaşam ve evrensel yaşam gibi kalıcı politikalardan çok daha ucuz olma eğilimindedir.
Maliyeti düşük tutmanın bir başka yolu da sadece ihtiyacınız olduğu kadar hayat sigortası satın almaktır. Bunu anlamanın birkaç yolu var. Birincisi, maaşınızı belirli bir miktarla çarpmak - yıllık ücretinizin 10 katı bir temel kuraldır - ve bunu politikanın nominal değerini belirlemek için kullanmaktır.
Farklı ve belki de daha faydalı bir yaklaşım, size bir şey olursa eşinizin maruz kalabileceği tüm masrafları hesaplamaktır. Çocuk bakım ücretlerini, bakkal faturalarını, ipotek ve araba ödemelerini, eğitim ücretlerini vb. Sonra tasarruf ve yatırım hesaplarınızda ne varsa çıkarın. Politikanız farkı kapsamalıdır.
Gerçek şu ki, eğer bağımlılarınız varsa, herhangi bir sigorta sigortadan daha iyidir. Dolayısıyla, finansal açıdan sıkışmış hissediyorsanız, karşılayabildiğiniz her şeyi satın alın.
Boş Yuvalar
Bu hayatın sinir bozucu gerçeklerinden biri: Yaşlandıkça sağlık komplikasyonları yaşama olasılığınız o kadar yüksek. Bu nedenle, orta yaş muhtemelen sağlık sigortanız üzerinde kaymaya başlama zamanı değildir.
Ancak yaşlanmak için en az bir finansal fayda var. Çocuklarınız finansal bağımsızlığa kavuştuktan sonra, hayat sigortasını geri aramaya başlayabilirsiniz. Bu, kapsama alanınızı tamamen bırakmak anlamına gelmez. Hala ödeyecek bir ipoteğiniz varsa - ya da hayatta kalan bir parası ödemeyen bir emekli maaşı yaşıyorsanız - yine de en azından bir miktar koruma isteyeceksiniz.
Mevcut terim politikanız sona ererse, seçeneklerden biri boş yuva döneminiz boyunca güvenlik ağı sağlayan daha küçük bir politika uygulamaktır. Veya mevcut terim kapsamınız bir dönüşüm özelliği içeriyorsa, bunun bir kısmını kalıcı bir yaşam politikasına dönüştürebilirsiniz.
Konvertibilitenin avantajı, tekrar yaşamanız ve kaçınılmaz olarak daha fazla sağlık sorununuz olduğunda daha da zorlaşan tıbbi altyazıdan geçmeniz gerekmemesidir. Sadece bu özellikten yararlanabileceğiniz belirli bir yıl süreniz olduğunu unutmayın, bu nedenle operatörünüzün şartlarını ve koşullarını gözden geçirmeye değer.
Alt çizgi
Sadece gerçekten ihtiyacınız olan kapsamı satın aldığınızda, sağlık ve hayat sigortası için aynı anda ödeme yapmak çok daha az göz korkutucu hale gelir. Genç ve sağlıklı bekarlar ikincisi olmadan geçebilirler. Fakat bakmakla yükümlü olunan insanlar için, bunlar gerçekten kaçınamayacağınız iki ihtiyaçtır.
![Hayat ve sağlık sigortası: ne alacağınızı seçme Hayat ve sağlık sigortası: ne alacağınızı seçme](https://img.icotokenfund.com/img/health-insurance-basics/541/life-vs-health-insurance.jpg)