Ortak Yaşam Ödemesi Nedir?
Müşterek yaşam ödemesi terimi, birçok emeklilik hesabı için, hesap sahibinin, genellikle bir eş olmak üzere, ölümleri sırasında ödemeleri alan ek bir yararlanıcıya isim vermesine izin veren bir ödeme yapısıdır. Bu, hesap sahibi öldükten sonra hayatta kalan eşin hala bir gelir türüne sahip olmasını sağlar. Yıllık gelir ve sigorta poliçesi gibi yatırım araçlarına birçok ortak yaşam ödemesi eklenir.
Önemli Çıkarımlar
- Ortak yaşam ödemesi, hesap sahibinin, ölümleri sırasında ödemeleri alan ek bir yararlanıcıya isim vermesine izin veren bir ödeme yapısıdır. Bu tür ödemeler genellikle aylık ödemeleri azaltabilen daha yüksek ücretlerle gelir.
Ortak Yaşam Ödemeleri Nasıl Çalışır?
Bir ödeme seçeneği seçmek, birçok hesap sahibinin emeklilik hesapları için vermesi gereken önemli bir karardır. Ödemeler sağlayıcı tarafından hesaplandığında, hem emekli hem de hayatta kalanın yaşam beklentilerine dayanır. Bazı plan sağlayıcılar, mağdurun hesap sahibinin doğrudan akrabası olmasını kısıtlayabilir.
Ortak yaşam ödemeleri, eşlerine bağımlı olan veya eşleri öldükten sonra geliri olmayan kişilere finansal güvenlik sağlar. Çünkü garantili bir gelir kaynağıdırlar. Avantajlar ilk olarak ömürleri boyunca hesap sahibine ödenir. Öldükten sonra, yardımlar hayatta kaldıkları sürece hayatta kalan eşe ödenir.
Ancak bir uyarı var: Ortak yaşam ödemeleri genellikle daha yüksek ücretlerle gelir ve bu da aylık ödemeleri azaltabilir. Hayatta kalanlara sağlanan faydalar emekliye ödenenlerden çok daha düşük olma eğilimindedir.
Ortak yaşam ödemeleri daha yüksek ücretlerle geldiğinden, aylık ödemelerinizi azaltabilir.
Ortak hayat sigortası poliçeleri ise genellikle düşük maliyetlidir. Bu tür bir sigorta, tamamen finansal olarak güvenli olmayan genç bir çift için iyi bir bütçe seçeneği olabilir. Bununla birlikte, bir çiftin bir üyesi iş yoluyla hayat sigortası alırsa, daha düşük maliyetli olabilir ve diğer eş için sadece bireysel bir politika satın almak için daha büyük bir ödeme sağlayabilir.
Özel Hususlar
Bir maaş veya ortak yaşam ödemesi seçeneğine sahip başka bir yatırım ürünü çıkardığınızda, ödemelerinizi etkileyebilecek tüm önemli faktörleri göz önünde bulundurmak isteyebilirsiniz. Her kişi için ayrı bir prim ile bireysel politikalara sahip olmak daha basit gibi görünse de, bazı yönlerden daha karmaşık olma eğilimindedir.
Ortak hayat sigortası poliçeleri ile göz önünde bulundurulması gereken daha fazla "ne olursa olsun" senaryoları olabilir - özellikle de yaşlandıkça. Ya bir çiftin her iki üyesi aynı anda ölürse? Ödeme çocukların veya diğer bakmakla yükümlü olunan kişilerin bakımı için yeterli olacak mı? Her birinin bireysel bir hayat sigortası poliçesi olması halinde çift daha fazla teminat alabilir mi? Ya bir çift ayrılırsa? Ya bir çiftin hayatta kalan üyesinin hayat sigortası kapsamına ihtiyacı varsa ve çok yaşlı olduğu için alamıyorsa?
Yapılacak en iyi şey, mümkün olan en iyi tavsiyeyi almak için sevdiklerinizle veya finansal danışmanınızla konuşmaktır.
Ortak Yaşam Ödemeleri ve Tek Yaşam Ödemeleri
Emeklilik hesabı araçlarının çoğu, aksi belirtilmedikçe varsayılan olarak tek kullanımlık ödemeler olarak da adlandırılır. Ödemeler, orijinal yararlanıcı öldüğünde durur ve hayatta kalan eşe ödenmeye devam etmez. Hesap sahibi öldükten sonra ödemelerin devam etmesi şartı olmadığından, ödemeler daha büyük olur.
Tek kişilik ödemeler genellikle bekarlar, çocuğu olmayanlar veya eşinin ekstra gelire ihtiyacı olmayabilecek biri için harika bir fikirdir. Ancak, bir ortak yaşam ödemesi yapmak zorunda olmadığınız tek hayatlı bir ödeme için önemli bir uyarı var: Ödemelerinizi almaya ve mirasçılara sahip olmaya başladıktan kısa bir süre sonra ölürseniz, şirket onlara kalanları ödemeyebilir anapara bakiyesi.
Ortak Yaşam Ödemesi Örneği
İşte ortak yaşam ödemesinin varsayımsal bir örneği. Diyelim ki Mark emeklilik gelirini, yıllık düzenli ödemeler ödeyecek bir yatırım planı olan yıllık geliri elde ederek desteklemek istiyor. Planı satın aldığında, ortak yaşam ödeme seçeneği ile geldiğinden emin olur. Sözleşmesini dahil etmek için sözleşmesini değiştirirse, eşi yatırımın adına olmasına rağmen öldükten sonra yıllık gelir ödemelerini alabilecektir.