Amerikalılar doğası gereği iyimser bir insan olabilir, ancak emeklilik söz konusu olduğunda çoğumuzun şüpheleri var.
Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü'nden yapılan en son Emeklilik Güven Anketi'nde, katılımcıların sadece% 17'si rahat bir emeklilik için yeterli paraya sahip olduklarından emin olduklarını söyledi. % 47'lik bir kısmı da kendine güveniyordu.
Bu, başarılı bir şekilde emekli olma yolunda ilerlediklerinden şüphelenen Amerikalıların üçte birinden fazlasını - yaklaşık% 36'sını - bırakır. Ve ne yazık ki, haklı olabilirler.
Yolda olup olmadığınızı belirlemek için nereye gitmek istediğinizi bilmenize yardımcı olur. Kendiniz için ne tür bir emeklilik yaşam tarzı öngörüyorsunuz? Maliyeti ne olabilir? Ve, yap veya ara sorusu: Bunun için ödeyecek paranız olacak mı? Bazı yanıtları nasıl alacağınız aşağıda açıklanmıştır.
1. Giderlerinizi Tahmin Edin
Nesiller önce insanlar giderlerinin emeklilikte otomatik olarak düşeceğini varsaydılar. Daha yeni deneyimler her zaman böyle olmadığını göstermektedir. Bazı giderler düşmeli, özellikle işe gidip gelme gibi işle ilgili olanlar - ama tatiller ve dışarıda yemek gibi diğerleri artabilir.
Bu nedenle, mevcut giderlerinizden bir rehber olarak başlayarak emeklilik için bir basketbol sahası bütçesi oluşturmaya çalışın. Bazı uzmanlar, ne kadar gerçekçi olduğunu görmek için emekli olmadan önce bir süre bu bütçede yaşamayı önermektedir.
“ Yaşam tarzı miktarını belirlemek için nakit akışı, vergiler ve emeklilik planı katkılarını inceliyoruz. Bu, şu anda üzerinde yaşadığınız şeyi temsil ediyor, ”diyor Indianapolis, Ind.'daki Dürüstlük Servet Danışmanları'nın mali danışmanı Nick Vail.“ Birçok şirket, gelirlerinin% 80 ila% 90'ında yaşamıyor, çünkü birçok şirket emekliliğe ihtiyacınız olacak. İpotek ödemeleri, vergiler ve şu anda emeklilik planlarına ertelediklerini göz önünde bulundurduğunuzda, çoğu% 65 ila% 70'e daha yakındır. İhtiyaç duyulan emeklilik gelirini tahmin ederken yaşam tarzı miktarını temel olarak kullanıyoruz. ”
2. Gelirinizi Toplayın
Çalışma yıllarınızda, muhtemelen tek bir temel gelir kaynağınız vardı: maaş. Bununla birlikte, emeklilikte, büyük olasılıkla, sosyal güvenlik, geleneksel bir işveren emekli maaşı (bir şansınız varsa) ve yaptığınız herhangi bir işten elde edilen yatırımlar ve kazançlar dahil olmak üzere birden fazla kaynağa sahip olacaksınız. Bunların her birini tahmin etmeye çalışın, sonra hepsini toplayın. Bazı ipuçları:
- Sosyal Güvenlik. Emeklilik Tahmincisi'ni veya web sitesindeki yaşam beklentisi gibi önemli unsurları tahmin etmenize yardımcı olan diğer hesap makinelerini kullanarak Sosyal Güvenlik web sitesinde gelecekteki faydalarınızın bir projeksiyonunu alabilirsiniz. “Herkesi ve demek istediğim herkesi, kesin faydalarını görmek için www.ssa.gov'da bir hesap oluşturmaya teşvik ediyorum. Aslında, bunu müşterilerimle doğru yapıyorum. Müşterinin bir eşi veya partneri varsa, ikisini de yapmasını istiyorum ”diyor Rockville, Md. İşveren emekli maaşı Blue Ocean Global Wealth'in CEO'su Marguerita Cheng. Bir işverenden gelen geleneksel, tanımlı bir emeklilik aylığınız varsa, sosyal haklarınız için düzenli tahminler almalısınız. Bununla birlikte, avantajınız ne zaman emekli olduğunuza ve parayı almayı seçtiğiniz şekle göre değişebilir (toplu ödeme ile yıllık gelir, tek yaşam ve ortak yaşam ödemesi vb.) Plan yöneticiniz, olası senaryo kapsamında olası emeklilik gelirinizi tahmin edebilmelidir. Hangisinin en iyi olduğunu görmek için birkaç olası senaryoyu test edin. Yatırım geliri. 401 (k) ve 403 (b) planları ve IRA'lar gibi yatırım ve emeklilik hesaplarınız, özellikle geleneksel bir emekli aylığınız yoksa aylık emeklilik gelirinizin önemli bir bölümünü sağlayabilir. 70½ yaşından sonra, genellikle her yıl belirli bir miktarı emeklilik hesaplarından (Roth IRA'lar hariç), gerekli asgari dağılımlar şeklinde çekmek dışında bir seçeneğiniz olmayacaktır. Bu egzersizin amaçları için, emeklilik sırasında her yıl toplam anaparanızın% 4'ünü ve ayrıca birikimlerinizi tüketmeden yıllık küçük bir enflasyon artışı çekebileceğinizi unutmayın. Buna göre% 4 kuralı, finansal planlama topluluğunda bazı tartışmaların konusudur, ancak yine de başlamak için makul bir yerdir. İşten kazanç. Birçok Amerikalı yarı zamanlı ya da tam zamanlı olarak “emeklilik” içinde çalışmaya devam etmeyi planladıklarını söylüyor (bkz. Emeklilik, Çalışmayı Durdurmanız Gerektiği anlamına Gelmez ). Ancak bu her zaman işe yaramaz, bu yüzden kesinlikle emin olmadığınız hiçbir gelire güvenmemek en iyisidir.
3. Matematik Yap
Öngörülen geliriniz öngörülen giderlerinizi aşarsa, en azından şimdilik yoldasınız demektir. Bir şey hala ortaya çıkabilir ve sizi raydan çıkarabilir - bir iş kaybı, bir piyasa dalışı - ama şimdiye kadar çok iyi.
- Emeklilik harcamalarınızı geri ölçeklendirin mi? Biraz sonra emekli olmayı planlıyor musunuz?
Bu adımlardan herhangi biri veya bunların bir kombinasyonu, sizi tekrar kareye geri getirmenize yardımcı olabilir. Ayrıntılı bir plan hazırlama konusunda tavsiye için Emeklilik Planlaması Temel Bilgileri eğitimimize bakın.
Alt çizgi
Rahat bir emeklilik peşinde olup olmadığınızı bilmenin tek yolu sayıları çalıştırmaktır. Emeklilik giderlerinizi en iyi tahmin edin, olası tüm gelir kaynaklarınızı toplayın ve ikisini karşılaştırın. Sonuç umduğunuz gibi değilse, planlarınızı ayarlamanız gerekebilir.
“Emekliliğe ne kadar yakın olduğunuza bağlı olarak, ya daha fazla tasarruf etmeye başlayabilir ya da yaşam standardınızı yavaşça ayarlamaya başlamanız gerekir. Dramatik olmak zorunda değil, ancak karşılayabileceğiniz yaşam standardıyla rahat olduğunuz bir noktaya gelmek isteyebilirsiniz, ”diyor Irvine'de Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner, Calif. Ve “Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar için 12 Adımlı Kurtarma Programı” nın yazarı.