Yatırım Danışmanı Nedir?
Bir yatırım danışmanı, yatırımcılara yatırım ürünleri, tavsiye ve / veya planlama sağlayan bir profesyonel anlamına gelir. Yatırım danışmanları, müşterileri için yatırım stratejilerini formüle etmek, ihtiyaçlarını karşılamalarına ve finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için derinlemesine çalışmalar yaparlar.
Yatırım danışmanları finans dünyasının birçok farklı alanında deneyime sahiptir ve bir banka, yatırım şirketi veya kendi başlarına çalışabilirler. Normalde finansal bir alanda eğitim görürler, finansal hizmetler sektöründe deneyime sahip olmalı ve çalışabilmeleri için lisanslı olmaları gerekir.
Yatırım Danışmanlarını Anlama
Bir yatırım danışmanı bir yatırım stratejisi oluşturmak için müşterilerle birlikte çalışır. Müşteriler bireyler veya işletmeler olabilir - daha büyük şirketlere küçük işletmeler. Yatırım danışmanı müşterinin finansal durumunu gözden geçirmek ve hedeflerine ulaşmak için bir plan yapmakla yükümlüdür. Görevlerinden bazıları, müşterinin yatırımlarını aktif olarak izlemek ve finansal hedefleri zamanla değiştikçe onlarla çalışmaktır. Çalışmalarının doğası gereği, birçok yatırım danışmanı müşterileri ile uzun vadeli bir çalışma ilişkisi geliştirmektedir.
Bu finans uzmanları bankalar, varlık yönetimi firmaları, özel yatırım şirketleri dahil çeşitli ortamlarda çalışır veya bağımsız olarak çalışabilirler. Müşterilerine önemli bir hizmet sunarak mali durumlarını düzenlemelerine ve
Finansal durum. Birçok yatırım danışmanı genellikle vergi ve emlak planlaması, varlık tahsisi, risk yönetimi, eğitim ve emeklilik planlaması konularında deneyimlidir.
Yatırım danışmanı olmak üniversite derecesi ve iş tecrübesi gerektirir. Bir yatırım danışmanının ihtiyaç duyduğu önemli becerilerden bazıları problem çözme, matematik ve iletişim kurma becerisidir. Bu son beceri önemlidir çünkü danışmanların müşterilerine karmaşık finansal fikirleri açıklamaları gerekebilir.
Yatırım danışmanları ücretler ve / veya komisyon yoluyla ücret alırlar ve ayrıca belirli bir maaş da alabilirler. Payscale.com, bir yatırım danışmanı için ortalama yıllık maaşın 67.984 dolar olduğunu ve bunun da saatte 21.99 dolara çevrildiğini bildirdi. ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu altında bir yatırım danışmanına en yakın meslek, kişisel bir finansal danışmandır. 2018'de kişisel bir finansal danışman için ortalama ücret, saatte 42.73 dolar veya yılda 88.890 dolardı. Kişisel finansal danışmanlar için iş piyasasının 2016'dan 2026'ya kadar% 15 büyümesi bekleniyordu.
Önemli Çıkarımlar
- Bir yatırım danışmanı, yatırımcılara yatırım ürünleri, tavsiye ve / veya planlama sağlayan bir profesyonel anlamına gelir. Müşteriler için yatırım stratejileri formüle etme, ihtiyaçlarını karşılamalarına ve finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için derinlemesine çalışmalar yaparlar. Müşterinin yatırımlarını aktif olarak izlemek ve finansal hedefleri zaman içinde değiştikçe onlarla çalışmak. Bir yatırım danışmanı olmak bir üniversite derecesi ve iş tecrübesi gerektirir ve çalışmak için lisanslanması gerekir.
Yatırım Danışmanı Türleri
Yatırım danışmanları dört ana kategoriye ayrılır:
- Kayıtlı Temsilciler: Bunlar, borsacılar ve bankacılık temsilcileri gibi yatırım ve sigorta ürünlerini satmak için komisyon alan yatırım danışmanlarıdır. Satış tarafı firmalar olarak bilinen, finansal araçlar oluşturan, tanıtan ve satan finansal kuruluşlar için çalışırlar. Kayıtlı temsilcilerin genellikle Series 6 veya Series 7 lisansı vardır. Finansal Planlamacılar: Müşterilerinin kişisel finansmanlarını yöneten yatırım danışmanları finansal planlamacılar olarak bilinir. Bir müşterinin kolej eğitim ücretlerini yönetmesine yardımcı olacak bir mali plan geliştirebilirler. Kalifiye finansal planlamacılar Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP), Sertifikalı Kamu Muhasebecisi (EBM) veya Kişisel Finansal Uzman (PFS) sertifikasına sahiptir. Finansal Danışmanlar: Bu yatırım danışmanları genel ve kişisel finansal danışmanlık vermektedir. Ücretlendirme ücretleriyle telafi edilir ve genellikle 65 veya 66 Serisi lisanslara sahiptir. Para Yöneticileri: Müşteri adına yatırım kararları veren yatırım danışmanlarına para yöneticisi denir. Para yöneticileri, varlık tarafı firmaları olarak adlandırılan varlık yönetimi firmaları, fon yöneticileri veya riskten korunma fonları için çalışır.
Yatırım Danışmanlarının Nitelikleri
Yatırım danışmanları genellikle muhasebe, işletme veya ekonomi gibi finansla ilgili disiplinlerde lisans veya yüksek lisans derecesine sahiptir. Bu bir gereklilik olmasa da, yatırımlar, vergiler, risk yönetimi ve emlak planlaması üzerine de dersleri tamamlayabilirler.
Yatırım danışmanlarının ABD'de çalışabilmesi için lisanslanması gerekir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, çoğu yatırım danışmanı bağımsız bir düzenleyici olan Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) tarafından lisanslanmıştır. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), hükümet düzeyinde yatırım danışmanlarının faaliyetlerini denetler.
Yatırım Danışmanı Seçme
Hizmetlerini işe almadan önce bir yatırım danışmanının geçmişini araştırın. Uygunluk kayıtlarını gözden geçirin ve ciddi ihlal olup olmadığını kontrol edin. Örneğin, içeriden öğrenenlerin ticareti için araştırılıp araştırılmadığını kontrol edin. Ayrıca güven durumlarını ve sabıka kayıtlarını kontrol etmek de ihtiyatlı.
Doğru lisanslara sahip olduğundan emin olmak için bir yatırım danışmanının sertifikalarını kontrol edin. Gerekli deneyim ve uzmanlığa sahip olup olmadıklarını belirlemek için eğitim ve dernek üyeliklerini değerlendirin.
Bir yatırım danışmanı seçmeden önce, finansal hedeflerinizi anlayıp anlayamadıklarını ve erişilebilir olup olmadıklarını belirlemek için yüz yüze toplantı düzenlemek her zaman iyi bir fikirdir. Ücretler ve komisyon alıp almadıklarını sorun.