Mobil bankacılık ve robo-danışmanların yükselişiyle birlikte yeni teknolojiler finansal hizmetler manzarasını yeniden şekillendiriyor. Ancak bu sismik değişikliklerin endüstri üzerinde ne gibi etkileri var ve finans dünyası bundan sonra nereye gidecek?
Önemli Çıkarımlar
- Finansal kurumların% 40'ı işlerinde dijital iyileştirmeler yapmak için çalışmaktadır. Yenilikçi teknolojiler tüketicilerin yatırımları hakkında bilgi sahibi olmalarını ve danışmanlarla ilişkilerini yeniden şekillendirmelerini kolaylaştırmaktadır. Değişen demografik özellikler, danışmanların müşterileriyle etkileşime girmesinde rol oynayacaktır. gelecek ve temel yaşam aşamalarında ne tür tavsiyeler sunabilecekleri.
Yakın zamanda yapılan bir araştırmaya göre, finans kurumlarının yaklaşık% 40'ı işlerinde dijital iyileştirmeler yapmak için çalışıyor. Ve bu iyileştirmelerle birlikte danışmanlık hizmetlerine daha kişisel ve özelleştirilmiş bir yaklaşıma doğru kayma geliyor.
Danışman-Müşteri İlişkilerinin Önemi
Dijital ilerlemeler, finansal hizmetlerin yürütülme şeklini değiştirmenin yanı sıra, belirli hizmetlerle ilişkili ücret yapılarını da değiştirmektedir. Peki bu önümüzdeki 10 veya 20 yıl boyunca nasıl görünecek? Davranışsal Finans ve İyileştirmeye Yatırım Direktörü Dan Egan, “Bu büyük bir ilerleme gibi görünecek çünkü çoğunlukla altyapı değişiklikleri ve maliyetlerin düşmesi ile ilgili” diyor. “Bu eğilim uzun süredir devam ediyor ve tüketiciler bunu sıfır maliyetli aracılıklar, ticaret komisyonları ve sıfır maliyetli yatırım açısından görmeye devam edecekler” diye açıklıyor, bu tür maliyet azaltmalarının burada olduğunu vurguladı. kalmak.
Düşük maliyetli hizmetlere yönelme eğilimi, danışmanlar ve müşterileri arasındaki ilişkilerin de değişmesine yol açabilir. Egan, “Bu, pazarı dengeleyebilecek şeylerden biri çünkü güç dengesini tüketiciye kaydırıyor” diye açıklıyor. Bu artan rekabete yol açsa da, bir müşterinin hayatının tüm aşamaları için uzun vadeli planlamaya öncelik veren daha bütünsel danışman-müşteri ilişkileri kurma fırsatı da sağlayabilir.
Yeni Teknolojilerin Yatırımcı Davranışı Üzerindeki Etkisi
Yeni teknolojiler yatırımcıların portföylerinin günlük performansıyla daha fazla ilgilenmelerini sağlarken, aynı zamanda tüketici davranışlarını da etkiliyor. Egan'a göre, bu etki premium ürünler için artan bir arzuya yol açıyor. “İnsanların kendini savunma mekanizmaları istediği bir noktaya gelmeye başlıyoruz” diyor Egan, veri ve kullanıcı deneyimi üzerindeki kontrolün yatırımcılar için daha büyük endişeler haline geldiğini vurguluyor. Netflix (NFLX) gibi platformlarda kişiselleştirilmiş deneyimler için premium fiyatlar ödeyen tüketicilere olan eğilimi beğenerek, “İnsanların 'Daha fazla kontrole sahip olmak istiyorum çünkü dikkatime daha fazla değer vermek istiyorum' 'dediğini görmeye başlayacağımızı düşünüyorum. ve Spotify.
Egan, tüketicilerin finansal hizmetlerle nasıl etkileşime girdiği konusunda yatırımcı eğitiminin ve güvenin de bulmacanın anahtar parçaları olduğunu hızlı bir şekilde belirtiyor. Eves, “Investopedia gibi firmalar, finansal bilginin oyun alanını, soruları hızlı bir şekilde yanıtlamanın ve yaptığınız seçimler konusunda daha yetkin hissetmenin kolay olduğu bir yere koydu” diyor. Finansal danışmanların bilgili yatırımcılarla çalışmaya devam edebilmeleri için, güven inşa etmeleri ve karmaşık kavramları müşterileri için erişilebilir hale getirmeleri önemlidir. “Bir bütün olarak endüstrinin güvenilir olduğu ve müşterilerin masanın aynı tarafında oturduğunuzu bildikleri bir yere geri dönmesi gerekiyor.”
Finansal Danışmanlığın Geleceği
Alan giderek dijitalleştikçe ve tüketiciler daha bilgilendirildikçe danışmanlık hizmetleri nasıl görünecek? Egan, “Yatırımlar hakkında çok daha az, hayatlarında gerçekten önemli olan şey hakkında çok daha güzel bir Rönesans göreceğiz” diyor. Danışmanlar her zaman müşterilerle olan ilişkilerine biraz bütünsel bir yaklaşım benimsemiş olsa da, gelişmiş teknolojiler daha teknik yönlere dikkat ederek bunu uygulamalarının merkezi odağı haline getirecektir. Riskleri ve yatırımların geri dönüş oranlarını hesaplamak yerine, danışmanlar aşağıdaki gibi büyük resimli sorulara odaklanabilecekler: Varlığı mirasçılar arasında bölmenin en iyi yolu nedir? Müşterinin yeterli hayat sigortası var mı? Tasarruflarını en üst düzeye çıkarmak için emeklilikte nerede yaşamalıdırlar?
“Bu nedenle, gerçekten iyi finansal planlamacılar, müşterileriyle doğrudan bu zorlu konuşmaları yapma konusunda iyi olanlardır, ” diyor Egan, savunmasız olmanın ve müşterilerin yaşamlarının duygusal tarafını anlamanın giderek daha büyük bir rol oynayacağını açıklıyor danışmanların başarısı. “Finansal planlamanın en az insani kısımlarını (matematik ve yatırım yönetimi ve yeniden dengeleme) alıp kendimize daha fazla insan olma izni veriyoruz ve yalnızca cevaplayabileceğimiz zor sohbetler için daha fazla zaman harcıyoruz.”
Investopedia Affluent Milenyum Yatırım Çalışması: Finansal Danışmanlar.
Demografik bilgilerin değiştirilmesi, danışmanların müşterileriyle nasıl etkileşimde bulundukları ve farklı yaşam aşamalarında ne tür tavsiyeler sunabilecekleri konusunda da rol oynayacaktır. Egan, “İlginç demografik değişikliklerden biri, daha ileri yaşlarda daha fazla insanın çocuk sahibi olması ve daha da yaygınlaşması” diyor. Bu, bazı ebeveynler 20'li yaşlarında bir aile için finansal planlama yaparken, diğerlerinin 30'lu ve 40'lı yaşlarında finansal koşulların farklı olabileceği anlamına gelir. Bu değişim emeklilik tasarruflarından servet transferlerine kadar her şeyi etkiliyor ve danışmanların bu vardiyalarla müşterilerinin her biri için kişiselleştirilmiş bir şekilde konuşabilmeleri gerekiyor. Egan, yaşam beklentisi artmaya devam ettikçe, danışmanların da müşterilerini bir miras bırakmanın tam olarak hayal ettikleri olmayabilir diye hazırlamaları gerektiğini vurgulamaktadır. “Yaşam beklentisi arttıkça, sonunda oldukça ağır bazı sağlık harcamaları ile 25 yıllık bir emeklilik planlıyorsunuz” diyor. “Yani servet transferinin büyük bir kısmı emeklilerden sağlık hizmeti sunucularına olabilir.”
Kişisel Finansta Büyük Teknolojinin Rolü
Amazon (AMZN) ve Apple (AAPL) gibi teknoloji devlerinin kendi kredi kartlarını piyasaya sürmesiyle, sektör artan rekabet için hazır görünüyor. Peki, küresel yatırım bankalarından yaşamlarımıza hâkim olan mega markalara güç kayacak mı? Egan'a göre, sistemin tamamen elden geçirilmesinden daha ince bir kayma olması muhtemeldir. Gizlilik ve güvenliği artıran tüketici odaklı teknolojilere atıfta bulunan Egan, “Tüketicilerin bekleyebileceği hoş ama genel olarak niş şeyler var” diyor. Bunların arasında, tüketicilerin çevrimiçi hesaplar için sanal kredi kartları oluşturmasına olanak tanıyan ve böylece siber güvenlik saldırıları riskini azaltan hizmetler de bulunmaktadır. Ancak bu hizmetler tüketici güvenliğini artırabilse de, insanların finansal hizmetlerle ve hatta finanslarıyla etkileşim kurma şeklini kökten değiştirmiyorlar. “Harika ve sizi daha güvenli hale getiriyor, ama bu bir devrim değil” diyor Egan. “Neler oluyor, güverte üzerinde kimin oturduğuna dair küçük bir değişiklik var, ancak hepimiz aynı temel teknisyenle aynı teknede bulunuyoruz.”
Alt çizgi
Teknolojik gelişmeler danışmanların büyük resim düşüncesine odaklanma özgürlüğüne izin verirken, bu değişikliklerin uzmanların ihtiyaç duyduğu eğitim türlerini nasıl yeniden şekillendireceğinin farkında olmak önemlidir. Egan için bu, önümüzdeki yirmi yıl içinde hangi becerilerin büyük olasılıkla değerlendiğine bakmak anlamına geliyor. “Bilgisayarlar ekonomideki gerçek 'yapmayı' daha fazla yaparken, diğer insanların bakış açısından değerli olan şey nedir?” Diye soruyor. Cevap, en azından şimdilik, finansal hizmetlerin insan unsuru ve bu zorluklarla yüzleşmeye istekli olma. “Danışmanlar zor sorular ve zor sohbetlerle daha fazla karşılaşacaklar” diyor Egan. Danışmanlar müşterilerin ihtiyaçlarına ve uygulamanın daha insani yönlerine odaklanarak, yeni teknolojilerin sahaya getirdiği değişiklikleri benimseyebilirler.