Portföyü yeniden dengelemenin öneminin iyi bir nedeni var. Yeniden dengeleme sadece hisse senedi satın almanıza ve yatırım fonu hisselerini daha düşük bir fiyattan almanıza izin vermekle kalmaz, aynı zamanda sizi daha yüksek bir fiyata satmaya da zorlar. Yeniden dengeleme ayrıca getirileri yüzde dört oranında artırabilir. Peki, 401 (k) portföyünü nasıl yeniden dengelersiniz?
Tüm Yatırım Pastasına Bakın
Yatırımcıların sık sık yaptığı bir hata, tüm yatırım turlarına bakmıyor. Varlık tahsisini düşünürken, yatırım hesaplarınızın her birindeki varlıkların aslında bir hesapta olduğunu düşünün. Bir büyük hesap 401 (k), Roth veya geleneksel bireysel emeklilik hesabınızı (IRA) ve vergilendirilebilir yatırım komisyonculuğu hesabı varlıklarınızı içerir.
Çilek, muz ve ravent turtası gibi yatırımlarınızı ve hesaplarınızı hayal edin. Çilek için bir bölümünüz, muz için bir bölümünüz ve ravent için üçüncünüz yok. Hesaplarınızdaki tüm malzemeler varlık tahsisi pastasına gider.
Yeniden Dengeleme Örneği
Kendra 30'lu yaşlarının başında ve nispeten agresif. Varlık tahsisi% 75 hisse senedi fonları ve% 25 tahvil fonlarıdır. Üç hisse senedi fonunu eşit olarak böler. Bu, her yatırım fonunda% 25 oranında varlık tahsisi sağlar. Not: Varlık tahsisi konuşması için hesaplardan bahsetmiyoruz.
Kendra her biri farklı yatırımlarla iki ayrı yatırım hesabına sahipti. Varlık dağılımı% 75 hisse yatırım fonları ve% 25 tahvil yatırım fonlarıdır .
Yılın başında hesapların her biri için ayrıntılar:
Hesap 1: 401 (k) 10.000 dolar
- 5.000 $ Öncü Toplam Borsa Endeks Fonu (VTSMX) 5.000 $ Öncü Toplam Bono Endeks Fonu (VBMFX)
Hesap 2: Sadakat Aracılık Yatırım Hesabı 10.000 ABD Doları
- 5.000 $ Sadakat Spartan Global ABD Dış Endeksi Endeksi (FSGDX) 5.000 $ Öncelikli Temettü Büyüme Fonu (VDIGX)
Toplam yatırım varlıkları = 20.000 dolar
Hesap değerleri de dahil olmak üzere toplam yatırım portföyü tercih edilen varlık tahsisinin ayrıntılı bir dökümü:
- % 75 Hisse Senedi Yatırımları: 15.000 $% 25 Tahvil Yatırımları: 5.000 $
Portföyü yılın başında mükemmel bir dengeye sahipti. Yıl sonunda, bazı fonlar ilerlerken bazıları gecikti.
Varlık değerleri 31 Aralık'ta şöyle görünüyordu.
Hesap 1: 401 (k) 11.150 $
- 5.900 $ - Öncü Toplam Borsa Endeks Fonu (VTSMX) 5.250 $ - Öncü Toplam Tahvil Piyasası Endeks Fonu (VBMFX)
Hesap 2: Sadakat Aracılık Yatırım Hesabı 10.900 $
- 5.300 $ - ABD Endeks Fonu'ndan (FSGDX) Sadakat Spartan Global 5.600 $ - Önceden Kâr Payı Büyüme Fonu (VDIGX)
Yıl sonunda varlık değerlerindeki değişiklikler nedeniyle yatırım portföyü değeri% 10, 25 olan yıllık sermaye kazancı için 20.000 $ 'dan 22.050 $' a yükseldi. Yıl sonunda varlık dağılımı:
- % 76, 2 Hisse Senedi Yatırımları: 16, 800 $ 23, 8% Tahvil Yatırımları: 5, 250 $
Tercih ettiği varlık tahsisine uygun olarak, varlık sınıfına göre yeni portföy değeri:
- % 75 Hisse Senedi Yatırımları: 16.537, 50 ABD doları% 25 Tahvil Yatırımları: 5.512, 50 ABD doları
Varlık yeniden tahsisinin amacı, varlık sınıfı yüzdelerini önceden belirlenmiş varlık tahsisine döndürmektir.
İdeal olarak, Ocak ayında Kendra orijinal varlık tahsisine geri dönmek için yeniden dengeleyecek. 401 (k) hesabını yeniden dengelemek için fonları en uygun şekilde nasıl alıp satacağından emin değil. Şimdiye kadar toplam yatırım portföyüne baktık. Şimdi 401 (k) hesabını dağıtalım.
401 (k) 'nin yeniden dengelenmesi
Her yatırım fonunda orijinal% 25 seviyesine yeniden dengelendikten sonra, 401 (k) hesabına nasıl değer verilmelidir:
- 5.512 $ (22.050 $ * 0.25): Vanguard Toplam Borsa Endeks Fonu (VTSMX) 5.512 $ (22.050 $ * 0.25): Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeks Fonu (VBMFX)
Yeniden dengelemeden önce 401 (k) hesabının değeri:
- 5.900 $: Öncü Toplam Borsa Endeks Fonu (VTSMX) 5.250 $: Öncü Toplam Tahvil Piyasası Endeks Fonu (VBMFX)
5.900 $ 'lık orijinal varlık tahsisine yeniden dengelemek için Kendra, Vanguard Total Stock Market Endeks Fonu'nda (5.512 $ - 5.900 $) toplam portföy değerinin 5.512 $' ın tercih edilen% 25'ine dönmek için 388 $ değerinde hisse satmalıdır. Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeks Fonu'ndan 262.50 dolar almalı % 25 varlık tahsis yüzdesi veya 5.512 $ değerine (5.512 $ - 5.250 $) ulaşmak için.
Yeniden dengeleme aslında çok basittir. Tercih edilen varlık tahsisine geri dönmek için her bir fondan alınması veya satılması gereken tutarı siz belirlersiniz. 401 (k) değerinde, hesabın işlem platformu üzerinden uygun sayıda hisseyi satın alır veya satarsınız.
Alt çizgi
Yeniden dengeleme tam bir bilim değildir. Varlık değerleri günlük olarak hareket ettiğinden, günde bir kez yeniden dengelemenize rağmen, bir sonraki aşamada varlık dağıtımınızda hafif bir sapma olacaktır. Dolayısıyla, "yeterince iyi" bir varlık tahsisi uygundur. Kendra'nın portföyü çok uzakta olmadığından, hiçbir şey yapmayı düşünmeyebilir ve yeniden dengeleme kararını tekrar gözden geçirmeden önce birkaç ay bekleyebilir.
