Araba Unvanı Kredisi Nedir?
Taşıt kredisi, borçlunun aracını teminat olarak taahhüt ettiği bir tür kısa vadeli kredidir. Bunlar aynı zamanda otomatik ipotekli krediler olarak da bilinir.
Taşıt kredisi alabilmek için, borçlunun araçlarının ücretsiz ve açık olması gerekir. Borçlu krediyi geri ödemezse, borç veren arabanın mülkiyetini alır ve yatırımlarını geri almak için satabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Araç ipotekli krediler, borçlunun aracını teminat olarak kullanan kısa vadeli teminatlı kredilerdir. Genellikle yüksek faiz oranları ve düşük kredi notuna sahip borçluları içerdikleri için subprime kredilerle ilişkilidirler. Potansiyel yeniden depolamaya yardımcı olmak için GPS izleyicilerini araca kurmak gibi riskler.
Araba Ünvanı Kredilerini Anlama
Taşıt kredileri genellikle subprime kredilendirmeye örnek olarak görülmektedir. Bunun nedeni, bu kredilerin kullanıcılarının genellikle düşük kredi notuna sahip düşük gelirli borçlular olmalarıdır. Temerrüt riski yüksek olduğu için bu borçlular genellikle kişisel bir kredi limiti (LOC) gibi daha geleneksel finansman biçimlerini güvence altına alamazlar. Buna göre, otomobil ipotekli krediler genellikle yüksek faiz oranları taşımaktadır.
Taşıt kredisi eleştirmenleri, borç verenlerin borçluların çaresizliğinden ve net alternatiflerinin olmayışından istifade etmeye çalıştıkları yırtıcı bir borçlanma biçimi olduğunu savunmaktadır. Öte yandan, uygulamanın savunucuları, yüksek faizli kredilerle ilişkili ortalama temerrüt riskinden daha yüksek olması nedeniyle araba tapulu borç verenlerin daha yüksek faiz ve teminat almaya hak kazandıklarını iddia etmektedir.
Taşıt kredileri ve genel olarak kısa vadeli kredilerle ilgili tartışmalı uygulamalardan biri, yıllıklaştırılmamış faiz oranlarının kullanılmasıdır. Örneğin, bir borç veren 30 günlük bir krediyi% 10 faiz oranı taşıdığını ilan ederse, faiz oranının yıllıklaştırılıp sınıflandırılmadığını belirtmeksizin, borçlu çok pahalı bir krediyi kabul etmeye kandırılabilir. Bazı durumlarda, bu hatalar borçlunun kredinin geri ödenmesi için bütçelendirilirken faiz maliyetlerini küçümsemesi nedeniyle otomobilin unvanını yanlışlıkla kaybetmesine neden olabilir.
Ek Ücretler
Araç ipotekli krediler genellikle kredinin maliyetini önemli ölçüde artırabilecek ek ücretler içerir. Borçlu ödemelerini yapamazsa, krediyi yeni bir vadeye devretmeyi tercih edebilir. Bu koşullar altında, yeni kredi daha yüksek faiz oranının yanı sıra ek ücretler de içerecektir. Borçlu borcu geri ödeyemeye devam ederse, arabaları borç verenler tarafından yeniden değerlendirilip satılabilir.
Taşıt kredileri genellikle birkaç yüz ile birkaç bin dolar arasında değişen nispeten küçük meblağlar için verilir. Tam bakiye, arabanın teminat olarak vaat edildiği piyasa değeri esas alınarak hesaplanır ve kredi miktarı genellikle aracın değerinin% 25 ila% 50'si arasında değişir.
Taşıt kredisi başvuruları çevrimiçi olarak veya mağazada yapılabilir. Her iki durumda da, başvuru sahibinin arabaya, araç sigortasına, sürücü belgesine ve tabii ki aracın kendisine ait olduğunu gösteren kanıtlarını sunması gerekecektir. Borç verene bağlı olarak, borçlunun araca bir GPS izci ve ayrıca borç verenin aracı yeniden kullanması gerektiğinde aracın ateşlemesini devre dışı bırakacak bir cihaz takması gerekebilir.
Araba Unvanı Kredisi Gerçek Dünya Örneği
Mary kısa süre önce işini kaybetti ve yaklaşan kira ödemesini karşılamanın yollarını bulmakta zorlanıyor. Kısa vadeli bir çözüm olarak, cari değeri 2, 500 dolar olan arabasına karşı araba kredisi kullanarak borç almaya karar veriyor. Kredi sağlayıcısı, ona araç kredisi 1.250 dolara uzatmayı kabul eder.
Başvuru sürecinde Mary'nin arabaya ünvanını ve ek belgeleri sunması gerekiyordu. Faiz oranı, kredinin bir aylık süresi boyunca% 20 olarak ilan edildi, ancak Mary faiz oranının zaten yıllıklaştırıldığını varsaymakla hata yaptı. Gerçek yıllık faiz oranı aslında% 240 idi - Mary'nin bilerek kabul edeceğinden çok daha fazlası.
Bir aylık dönemin sonunda, Mary'nin beklediği yaklaşık 1.270 $ 'dan önemli ölçüde 1.500 $ geri ödemesi gerekiyordu. Umutsuz mali durumu göz önüne alındığında, Mary ek 230 $ 'ı bulamadı ve bu nedenle arabasını unvanını kaybetmek zorunda kaldı.