Hepimiz o kadar çok kağıtla bombardımana tutulduk ki, her zaman içinden geçmek zor olabilir. Önemsiz posta, makbuzlar ve topladığımız finansal belgeler arasında, gerçekten ihtiyaç duymayabileceğimizi düşündüğümüz evrakları tutmak biraz saçma görünebilir. İnternet bankacılığına geçiş göz önüne alındığında, bu eski ayakkabı kutusu kayıt sistemini bırakmanın zamanı gelmedi mi?
Bu eski dosyalama sistemine ihtiyacınız olmayabilir, ancak eski banka ekstrenize ihtiyacınız olacak bir zaman gelebilir. Bu beyanlar, banka hesabınızda gerçekleşen etkinliği, yani finansal kurumlarınızda yapılan bir çek, tasarruf veya başka bir hesap türünü temsil eder. İfadelerinizi ne kadar süreyle saklamanız gerektiğine ve nedenine ilişkin daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Önemli Çıkarımlar
- Banka hesap özetleri bir yıl boyunca basılı veya elektronik biçimde saklanmalı, daha sonra parçalanabilmelidir. Banka hesap özeti tutmak, borç ve kredi faaliyetlerini doğrulamak, kimlik hırsızlığına karşı korunmak ve gelir elde etmek için idealdir. Bankalar, müşterilerin banka hesap özetlerine en az bir yıl çevrimiçi olarak erişmesine izin verir.
İfadelerinizi Ne Kadar Tutmalısınız?
İfadeleri Saklamanın Nedenleri
Satın alımlar, fatura ödemeleri ve bordro mevduatları için kayıtlara sahip olmanın dışında, eski banka ekstrelerini tutmak bir dizi avantaj sağlar. Banka hesabı etkinliği, kimlik hırsızlığı ve banka kartı sahtekarlığı durumları açısından düzenli olarak gözden geçirilmelidir. İfadeleri tutmak, herhangi bir zararı gidermek için kullanılabilecek yasadışı faaliyetlerin doğrulanmasını sağlar.
Ayrıca, vergi beyannameleri için ihtiyaç duyabileceğiniz hayırsever katkılar ve işletme giderleri gibi gelir ve işlem faaliyetlerini doğrulamak için banka ekstrelerini kullanabilirsiniz. Büyük alımları veya ödemeleri onaylayan banka hesabı ekstreleri de tutmaya değer olabilir. Otomatik vezne makinesi (ATM) makbuzlarını hesap kayıtlarınızla bağdaştırdıktan sonra parçalayabilirsiniz. Benzer şekilde, işlemler aylık beyanname ile doğrulandıktan sonra para yatırma ve çekme fişleri parçalanabilir.
Çevrimiçi ve Basılı Bildirimler
Banka hesap özetlerinin basılı kopyalarının tutulması, hesap bilgilerinin çevrimiçi kullanılabilirliği göz önüne alındığında, geçmişte olduğundan daha az bir zorunluluktur. Birçok banka ve finans kurumu, çevrimiçi bankacılık platformlarından erişilebilen beş yıl veya daha uzun bir süre boyunca aylık müşteri beyanlarını çevrimiçi tutar. Ayrıntılı ifadeler genellikle kolayca yazdırılabilir formatlarda gelir ve özetlenmiş işlem bilgileri genellikle ücretsiz olarak indirilebilir.
Bankanızdan birkaç yıl öncesine ait basılı kopya beyanları da alabilirsiniz. Bazı bankalar, şube düzeyinde yapılamadığı için bu hizmet için bir arama ve / veya yazdırma ücreti almaktadır. Bunun yerine, eski ifadeler bir arka ofiste yazdırılır ve hazırlanır.
Güvenlik için, basılı kopya banka ekstrelerini ateşe dayanıklı bir ortamda güvenli bir yerde saklamak en iyisidir. Elektronik ifadeler şifre korumalı bir dosyada saklanmalıdır.
Basılı kopya ifadeleri, kolayca erişilebilecek güvenli, yanmaz bir yerde tutulmalıdır.
Belgeleri Parçalama
Pek çok farklı belgenin elden çıkarılması için farklı gereksinimleri olduğundan, banka hesap özetleri de dahil olmak üzere her şeyi sonsuza kadar tutmak daha kolay görünebilir. Bununla birlikte, bazı belgeleri süresiz olarak tutmak, öncelikle kimlik hırsızlarının onları ele geçirme potansiyeli nedeniyle en iyi uygulama değildir.
Belirli bir süre sonra parçalamanız gereken diğer belgeler şunları içerir:
- Kredi Kartı Ekstresi: Vergiyle ilgili giderleri içermedikçe 60 gün boyunca saklayın. Bu gibi durumlarda, onları yedi yıl saklayın. Ödeme Saplamaları: Onları W- 2'nizle eşleştirin ve parçalayın. Faturalar: Azami bir yıl bekletin. Vergi Beyannameleri ve Vergi Makbuzları: Vergiyle ilgili kredi kartı ekstreleri gibi bunları da yedi yıl boyunca saklayın. Ev ve Araba Sigortası Poliçeleri: Yeni poliçeler aldığınızda eskilerini parçalayın. İpotek İfadeleri ve Ev Geliştirme: Evi sattığınızda bunları parçalayın.
Belgelerinizi Parçalama
Banka ekstrelerinizi atmaya hazır olduğunuzda, bunları gerçekten parçaladığınızdan emin olun. Sadece onları ikiye bölmek, kimlik hırsızlarının kişisel bilgilerinizi bir araya getirmesini engellemez. Bir öğütücünüz varsa, bununla kendiniz ilgilenebilirsiniz. Değilse, özellikle çok sayıda belgeniz varsa bir hizmet kiralamanız gerekebilir. Ayrıca bankanıza danışın. Birçoğu müşterilere ücretsiz olarak parçalama hizmetleri sunacak.
