Kredi puanınız finansal sağlığınızın en önemli ölçülerinden biridir. Kredi verenlere bir bakışta krediyi ne kadar sorumlu kullandığınızı söyler. Puanınız ne kadar iyi olursa, yeni krediler veya kredi limitleri için onaylanmasını o kadar kolay bulabilirsiniz. Daha yüksek bir kredi puanı, ödünç aldığınızda en düşük faiz oranlarına da kapı açabilir.
kredi puanınızı yükseltmek isterseniz, yapabileceğiniz birkaç basit şey vardır. Biraz çaba ve elbette biraz zaman alır. Daha iyi bir kredi puanı elde etmek için adım adım bir kılavuz.
Önemli Çıkarımlar
- Birkaç basit adımda kredi puanınızı yükseltebilirsiniz.İlk olarak, faturalarınızı zamanında ödediğinizden emin olun.Kredi kullanım oranınızı düşük tutmak için kredi kartı bakiyelerinizi aşağıya ödeyin. Yeni olanlar.
1. Kredi Raporlarınızı İnceleyin
Kredinizi geliştirmek için, lehinize (veya size karşı) neyin işe yarayabileceğini bilmek yardımcı olur. Kredi geçmişinizi kontrol etmek burada devreye girer.
Kredi raporunuzun bir kopyasını üç büyük ulusal kredi bürosundan alın: Equifax, Experian ve TransUnion. Resmi AnnualCreditReport.com web sitesinden yılda bir kez ücretsiz olarak yapabilirsiniz. Ardından, puanınıza neyin yardımcı olduğunu veya potansiyel olarak zarar vereceğini görmek için her raporu inceleyin.
Daha yüksek kredi puanına katkıda bulunabilecek faktörler arasında, zamanında ödemelerin geçmişi, kredi kartlarınızdaki düşük bakiyeler, farklı kredi kartı ve kredi hesaplarının bir karışımı, eski kredi hesapları ve yeni kredi için asgari sorular bulunur. Gecikmiş veya kaçırılmış ödemeler, yüksek kredi kartı bakiyeleri, tahsilatlar ve kararlar, kredi notunun önemli belirleyicileri olabilir.
Kredi raporunuzda, puanınızı düşürebilecek ve tespit ettiğiniz herhangi bir şeyi dosyaya düzeltilebilmesi veya kaldırılabilmesi için itiraz edebilecek hatalar olup olmadığını kontrol edin.
2. Fatura Ödemelerini Ele Alın
FICO kredi puanları en iyi kredi verenlerin% 90'ından fazlası tarafından kullanılır ve beş farklı faktörden oluşur:
- Ödeme geçmişi (% 35) Kredi kullanımı (% 30) Kredi hesaplarının yaşı (% 15) Kredi karması (% 10) Yeni kredi sorguları (% 10)
Gördüğünüz gibi, ödeme geçmişi kredi puanınız üzerinde en fazla etkiye sahiptir. Bu nedenle, örneğin, eski öğrenci kredileriniz gibi ödenmiş borçların kayıtlarınızda kalması daha iyidir. Borçlarınızı sorumlu ve zamanında ödediyseniz, lehinize çalışır.
Bu nedenle kredi puanınızı yükseltmenin basit bir yolu, her ne pahasına olursa olsun geç ödemelerden kaçınmaktır. Bunu yapmak için bazı ipuçları:
- Aylık faturaları takip etmek için kağıt veya dijital dosyalama sistemi oluşturma Son tarih uyarılarını ayarlama, böylece bir faturanın ne zaman geldiğini bilirsiniz Banka hesabınızdan fatura ödemelerini otomatikleştirme
Başka bir seçenek, aylık fatura ödemelerinizin tümünü (veya mümkün olduğu kadarını) bir kredi kartına borçlandırmaktır. Bu strateji, faiz ücretlerinden kaçınmak için bakiyeyi her ay tam olarak ödeyeceğinizi varsayar. Bu rotayı izlemek, fatura ödemelerini basitleştirebilir ve zamanında ödeme geçmişiyle sonuçlanırsa kredi puanınızı artırabilir.
Kredi Puanınızı Artırmak için Kredi Kartınızı Kullanın
3.% 30 veya daha az kredi kullanımı hedefleyin
Kredi kullanımı, kredi limitinizin herhangi bir zamanda kullandığınız bölümünü ifade eder. Ödeme geçmişinden sonra, FICO kredi puanı hesaplamalarında ikinci en önemli faktördür.
Kredi kullanımınızı kontrol altında tutmanın en basit yolu, kredi kartı bakiyelerinizi her ay tam olarak ödemektir. Bunu her zaman yapamıyorsanız, iyi bir genel kural, toplam bakiyenizi toplam kredi limitinizin% 30'u veya daha azında tutmaktır. Buradan, kredi puanınızı yükseltmek için ideal kabul edilen% 10 veya daha düşük bir değere kadar azaltma üzerinde çalışabilirsiniz.
Kredi kullanım oranınız çok yükselirse yeni masraf eklemeyi durdurabilmeniz için kredi kartınızın yüksek bakiye uyarı özelliğini kullanın.
Kredi kullanım oranınızı artırmanın başka bir yolu: Kredi limiti artışı isteyin. Kredi limitinizi artırmak, bakiyeniz art arda artmadığı sürece kredi kullanımınıza yardımcı olabilir.
Çoğu kredi kartı şirketi çevrimiçi kredi limiti artışı talep etmenizi sağlar; yıllık hane halkı gelirinizi güncellemeniz yeterlidir. Bir dakikadan kısa bir süre içinde daha yüksek bir limit için onaylanması mümkündür. Ayrıca telefon üzerinden kredi limiti artışı talep edebilirsiniz.
4. Yeni Kredi ve 'Zor' Sorgulama Taleplerinizi Sınırlayın
Kredi geçmişinizde, genellikle "zor" ve "yumuşak" olarak adlandırılan iki tür sorgu olabilir. Tipik bir yumuşak sorgulama, kendi kredinizi kontrol etmeyi, potansiyel bir işverene kredinizi kontrol etme izni vermeyi, zaten iş yaptığınız finansal kurumlar tarafından yapılan çekleri ve önceden onaylanmış göndermek isteyip istemediklerini belirlemek için dosyanızı kontrol eden kredi kartı şirketlerini içerebilir. kredi teklifleri. Yumuşak sorular kredi puanınızı etkilemez.
Bununla birlikte, zor sorgular, birkaç aydan iki yıla kadar herhangi bir yerde kredi puanınızı - olumsuz olarak - etkileyebilir. Yeni bir kredi kartı, ipotek, oto kredisi veya başka bir tür yeni kredi için başvurduğunuzda zor sorgular ortaya çıkar. Ara sıra yapılan zor araştırmanın çok fazla etkisi olması muhtemel değildir. Ancak bunların çoğu kısa sürede kredi puanınıza zarar verebilir. Bankalar, paraya ihtiyacınız olduğu anlamına gelebilir, çünkü finansal zorluklarla karşı karşıyasınız ve bu nedenle daha büyük bir risktir. Kredi puanınızı yükseltmeye çalışıyorsanız, bir süre yeni kredi başvurusunda bulunmaktan kaçınmak en iyisi olabilir.
5. İnce Kredi Dosyasından En İyi Şekilde Yararlanın
İnce bir kredi dosyasına sahip olmak, raporunuzda kredi puanı oluşturmak için yeterli kredi geçmişinizin olmadığı anlamına gelir. Tahminen 62 milyon Amerikalı bu sorunu yaşıyor. Neyse ki, ince bir kredi dosyasını şişirmenin ve iyi bir kredi puanı kazanmanın yolları vardır.
Biri Experian Boost. Bu nispeten yeni program, bankacılık geçmişiniz ve kamu hizmetleri ödemeleriniz gibi normalde kredi raporunuzda olmayan finansal verileri toplar ve bunları Experian FICO kredi puanınıza dahil eder. Diğer faturalarını zamanında ödeme konusunda olumlu bir geçmişi olan ya da sınırlı kredisi olmayan kişiler için ücretsiz olarak kullanılabilir ve tasarlanmıştır.
UltraFICO benzerdir. Bu ücretsiz program bir FICO puanı oluşturmak için bankacılık geçmişinizi kullanır. Tasarruf yastığına sahip olmak, zaman içinde bir banka hesabı tutmak, faturalarınızı zamanında banka hesabınızdan ödemek ve kredili mevduat ödemelerinden kaçınmak gibi şeyler.
Üçüncü bir seçenek kiracılar için geçerlidir. Aylık kira ödüyorsanız, zamanında ödemeler için kredi almanıza izin veren çeşitli hizmetler vardır. Örneğin, Rental Kharma ve RentTrack, kira ödemelerinizi sizin adınıza kredi bürolarına rapor eder ve bu da puanınıza yardımcı olabilir. Kira ödemelerini bildirmenin FICO puanınızı değil, yalnızca VantageScore kredi puanlarınızı etkileyebileceğini unutmayın. Bazı kira raporlama şirketleri bu hizmet için bir ücret alır, bu nedenle ne aldığınızı ve muhtemelen ödediğinizi öğrenmek için ayrıntıları okuyun.
6. Eski Hesapları Açık Tutun ve Suçlularla Başa Çıkın
Kredi puanınızın kredi yaşı kısmı, kredi hesaplarınızı ne kadar süredir kullandığınıza bakar. Ortalama kredi yaşınız ne kadar büyük olursa, kredi verenlere o kadar olumlu gelebilir.
Ayrıca, gecikmiş hesaplarınız, zarar yazma hesaplarınız veya tahsilat hesaplarınız varsa, bunları çözmek için harekete geçin. Örneğin, gecikmiş veya kaçırılmış birden çok ödemeye sahip bir hesabınız varsa, vadesi geçmiş tutara uyun, ardından gelecekteki ödemeleri zamanında yapmak için bir plan yapın. Bu, geç ödemeleri silmez, ancak ileride ödeme geçmişinizi iyileştirebilir.
7. İlerlemenizi İzlemek için Kredi İzlemeyi Kullanın
Kredi izleme hizmetleri, kredi puanınızın zaman içinde nasıl değiştiğini görmenin kolay bir yoludur. Birçoğu ücretsiz olan bu hizmetler, ödeme hesabınız veya açtığınız yeni bir hesap gibi kredi raporunuzdaki değişiklikleri izler. Genellikle aylık olarak güncellenen Equifax, Experian veya TransUnion'dan kredi puanlarınızdan en az birine erişmenizi sağlar.
Kredi izleme, kimlik hırsızlığını ve sahtekarlığı önlemenize de yardımcı olabilir. Örneğin, kredi dosyanıza açmayı hatırlamadığınız yeni bir kredi kartı hesabının bildirildiğine dair bir uyarı alırsanız, şüpheli sahtekarlığı bildirmek için kredi kartı şirketiyle iletişim kurabilirsiniz.
Alt çizgi
Özellikle yeni bir araba veya ev gibi büyük bir satın alma işlemi yapmak için kredi başvurusunda bulunmayı planlıyorsanız, kredi puanınızı artırmak iyi bir hedeftir. Geri döndürmek için adımlar atmaya başladığınızda puanınız üzerinde gözle görülür bir etki görmek birkaç hafta ve bazen birkaç ay sürebilir. Ancak, kredinizi geliştirmek için ne kadar erken başlarsanız, sonuçları o kadar çabuk görürsünüz.