Faiz oranlarının hem genel olarak ekonomi hem de özellikle hisse senedi ve tahvil piyasaları üzerinde önemli bir etkisi vardır. Federal Rezerv Bankası, ekonomi için neyin en iyi olduğuna ilişkin görüşlerine göre faiz oranları belirler ve her çeyrekte planlar hakkında bir açıklama yapar.
Faiz oranları, içinde tuttuğunuz yatırım seçeneklerine bağlı olarak 401 (k) planınızı da birçok farklı şekilde etkileyebilir. Bu kritik ekonomik faktörün emeklilik planınızın performansını nasıl etkileyebileceğini bilmek, yatırım getirilerinizi artırmanıza ve faiz oranı değişikliklerinin tetikleyebileceği potansiyel kayıplardan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Nakit Faktörü
Elbette, faiz oranlarındaki bir değişikliğin 401 (k) tutarınızı etkilemesinin en belirgin yollarından biri, garantili veya değişken faiz oranı ödeyen herhangi bir yatırım seçiminden kazandığınız faiz miktarıdır. Oranlar yükseldiğinde veya düştüğünde, bu planlardaki para piyasası fonlarının faiz oranı ve her türlü garantili hesaplarda sunulan oranlar da artacaktır.
Tahvil ve diğer sabit getirili enstrümanlar söz konusu olduğunda hatırlanması gereken temel kural, faizler yükseldiğinde ikincil piyasadaki tahvil fiyatlarının düşeceği ve bunun tersi de geçerlidir. Bunun nedeni, ikincil piyasadaki bir tahvil alıcısının, ihraç edilen yeni tahviller verildiğinde daha düşük bir oran ödeyen bir tahvil için tam fiyat - ya da tahvil ihraç edildiğinde nominal değeri ödemeyeceği gerçeğidir. daha yüksek oranlar ödemek. Böylece alıcılar, bu farkı telafi etmek için eski tahvili satın almadan önce par değerinden bir indirim talep edecektir.
Dolayısıyla, planınız içindeki tahvillere yatırım yapan yatırım fonlarınız varsa, o zaman faiz oranlarındaki bir artış muhtemelen fonlarınızın hisse fiyatının hafifçe düşmesine neden olurken, ödedikleri faiz veya temettüler daha yüksek ödeme yapan yeni işletmeler olarak artabilir oranları portföylerine eklenir.
Hisse Senetleri ve Hisse Senedi Fonları
Faiz oranlarının hisse senedi ve hisse senedi piyasaları üzerinde farklı bir etkisi vardır. Fed oranları düşürdüğünde, bu durum para borç almayı daha ucuz hale getirir, bu da işletmeleri genişleme kredileri almaya ve böylece ekonomiyi büyütmeye teşvik edebilir. Piyasalar bu değişikliğe olumlu tepki veriyor ve genellikle Fed'in ya oranları düşüreceğini ya da değişmeden bırakacağını açıkladığı herhangi bir günde yükselecek. (Ve fiyatlar düşürüldüğünde piyasalar genellikle daha yüksek olacaktır.)
Düzeltmeler veya durgunluklara karşı herhangi bir garanti veya koruma olmamasına rağmen, hisse senetleri genellikle düşük oranlarda daha iyi performans göstermeye devam edecektir. Oranlar yüksek olduğunda, tahvil ve CD ihraççılarından elde edilebilen daha cazip seçenekler nedeniyle hisse senetleri bir miktar düşme eğilimindedir.
Faiz oranları ve enflasyon arasında yakın bir ilişki vardır - ikisi birbirinden maddi olarak ayrılamamaktadır. Biri diğerinden biraz daha hızlı yükselebilir veya düşebilse de, genellikle daha uzun süreler boyunca birlikte hareket ederler.
Artan faiz oranları tahvil ve nakit varlıklarınızdan elde ettiğiniz getiriyi artırabilirken, satın alma gücünüz de bir noktada aşınacaktır, çünkü fiyatlar da yükselmeye başlayacaktır. Ve 401 (k) planınızdan geri alınamaz bir emeklilik ödemesi seçerseniz, aylık ödemelerinizin satın alma gücü de enflasyon yükseldikçe aşınır.
Ne yapabilirsin
Kendinizi faiz oranlarındaki değişikliklere karşı korumak için 401 (k) planınızda yapabileceğiniz birkaç şey vardır. Oranlar artacak gibi görünüyorsa, kısa vadeli tahvil fonu iyi bir fikir olabilir, çünkü fiyatta düşecek uzun vadeli yükümlülüklere yatırım yapmaz. Değerli sermaye pozisyonlarınızın bir kısmını bir süreliğine kısa vadeli tahvillere veya nakite çevirmeyi de düşünebilirsiniz, çünkü piyasalar fiyatlar yükselmeye başladığında geri çekilir.
Eğer düşmeye başlarlarsa, hisse senedi varlıklarınızı güçlendirmek akıllıca olabilir. Bazı uzun vadeli sabit getirili tekliflerde cari bir oranda kilitlenmeye bakmak da iyi bir zaman olabilir. Planınızdan bir ömür boyu yıllık gelir ödemesi almayı düşünüyorsanız, çoğu finansal planlamacı, yerleşik bir yaşam sürücüsü maliyetine sahip bir seçenek seçmenizi önerir.
Alt çizgi
Faiz oranları, emeklilik portföyünüz de dahil olmak üzere ekonomimizin tüm yönlerini etkiler. Ancak, nasıl çalıştıklarını ve onlardan kâr elde etmek için ne yapabileceğinizi anlarsanız, bu değişikliklerin sizin için kayıp anlamına gelmesi gerekmez. Faiz oranları hakkında daha fazla bilgi için Federal Reserve web sitesini ziyaret edin veya finansal danışmanınıza danışın.