İdeal bir ilişkide, finansal danışmanınız ödediğinizden memnun olacaktır. Peki ya çok fazla ödeme yaptığınızı düşünüyorsanız? Finansal danışmanlar, işten uzaklaşacak kadar fazla ücret almak istemiyorlar, ancak hizmetlerinin değerli görünmeyeceği kadar az ücret almak istemiyorlar. Finansal danışmanlık ve yatırım yönetimi için ne ödemeniz gerektiğine, bu fiyat için ne almanız gerektiğine ve bunun için nasıl daha az ödeyebileceğinize bir bakış.
Beklenen Maliyetler
Profesyonel bir mali müşavir hizmetleri için ortalama ücret, bir milyon dolarlık bir hesap için yıllık olarak yönetim altındaki varlıkların% 1, 02'sidir (sektör ortalama ücreti% 0, 95'tir ve hesabınızın boyutuna bağlı olarak azalır). ancak net değere sahip bireyler uygun ücret daha düşük olabilir. Calif Chico'daki servet müdürü ve O'Donnell Grubu'nun kurucu ortağı Ryan T. O'Donnell, "Makul bir ücret 1 milyon $ 'dan% 1, 10 milyon $' dan% 0.50 'e ve daha sonra% 0.10' a düşer." Başka bir deyişle, müşteriler 10 milyon dolarlık bir hesap için maksimum 50.000 dolar ödemeyi beklemelidir.
Çevrimiçi danışmanlar, para yönetimi için makul bir ücretin sadece varlıkların yaklaşık% 0.25 ila% 0.30 olduğunu göstermiştir, bu yüzden başka bir şey hakkında tavsiye istemiyorsanız, makul bir ücrettir, diyor O'Donnell. Bir danışman, bu oranların üzerinde herhangi bir ücret için nasıl değer kattığını açıklayabilmelidir. Danışman, örneğin kişisel CFO'nuz gibi mi davranıyor ve vergi planlaması veya emlak planlamasına yardımcı oluyor mu? Bir varlık koruma açısından nerede savunmasız olduğunuzu değerlendiriyor mu? Yoksa danışman, hayır amaçlı hediyelerinizin daha büyük bir etkiye sahip olmasını sağlamanıza yardımcı oluyor mu? Bu seviyedeki girdi, para yönetiminin ötesinde, servet yönetiminin gelişen alanına kadar gider.
Virginia merkezli RidgeHaven Capital LLC'nin sertifikalı bir muhasebeci ve kayıtlı yatırım danışmanı David P. Sims, "Aktif olarak yönetilen portföyler için daha fazla ödeme yapmayı bekliyor" diyor. "Yatırım danışmanı piyasayı yenmek için daha fazla çaba harcarsa, müşteriler yönetim altındaki varlıklar için daha yüksek bir ücret ödemeyi beklemelidir."
Ancak aktif yönetim için fazladan ödeme yapabilmeniz gerektiği anlamına gelmez. Bir Vanguard araştırmasına göre, "bir grup olarak aktif fon yöneticileri, dikkate alınan fon kategorilerinin ve zaman dilimlerinin çoğunda belirtilen kriterlerinden daha düşük performans gösterdi." Birçok diğer çalışma da benzer bulgulara sahiptir. Bununla birlikte, Vanguard raporu, "kanıtlanmış bir felsefesi, disiplini ve süreci olan ve rekabetçi maliyetlerle çok yetenekli bir aktif yöneticinin performans için bir fırsat sağlayabileceğini" kabul ediyor. Aktif bir finansal danışman kiralayacaksanız yönetim stratejisi, onu çok dikkatli seçmek akıllıca olacaktır.
Kaçınılması gereken diğer şeyler, "belirli komisyoncular tarafından satılan ürünlere eşlik eden büyük ön yükler ve diğer aptal ücretler", diyor Texas Tech Üniversitesi'nde kişisel finansal planlama lisansüstü yardımcı eğitmeni Jacob Lumby. "Günümüzün düşük maliyetli yatırım dünyasında, yüklü yatırım fonları veya ilgili ürünler için yer yoktur. Ücretler, yatırım sonuçlarının önde gelen göstergelerinden biridir. Düşük ücretler, yatırım hesabınızda daha fazla paraya ve daha büyük bir mirasa neden olur."
Paranızın Değeri
Geleneksel% 1 ücret karşılığında müşteriler varlık yönetimi hizmetleri ve en az yılda bir kez güncellenen tam bir finansal plan bekleyebilirler. Bazı firmalar ek ücret ödemeden vergi planlama hizmetleri sunar, ancak birçok vergi ile ilgili tüm hizmetler için muhasebe firmaları ile ortaklaşırlar ve bu da size ekstra ücret ödeyecektir. Aynı durum yasal hizmetler için de geçerli. Lumby, "Gelişmiş planlama ihtiyaçları olan net değeri yüksek müşteriler için bu ücretler faydalı olabilir" diyor. Diyerek şöyle devam etti: "Birçok farklı profesyonelle yüksek dokunuşlu, özel planlara ihtiyaçları var." Yüksek net değerli müşteriler çok sofistike ve aynı zamanda çok meşguller, diyor O'Donnell. Almadıkları değer için ücret ödemeyecekler, ancak gönül rahatlığı ve daha az stres, bir finansal danışman ücretini değerli kılabilir.
Kaliteli Finansal Tavsiye İçin Daha Az Ödeyin
Muhtemelen bunu daha önce duymuşsunuzdur, ancak en iyi ilginizi çekecek tarafsız bir finansal tavsiye aldığınızdan emin olmanın en iyi yolu, komisyona dayalı değil, ücrete dayalı bir danışman kiralamaktır. Sims'e göre, ücrete dayalı danışmanların müşterilerinin varlıklarını büyütmek için daha büyük bir teşviki var. "Uzun vadede, bu müşteri ve danışman için bir kazan-kazan çözümü" diyor.
Sims, "Bir müşteri ücretleri düşük seviyelere düşürmek istiyorsa, bazı danışmanlar pazarın farklı sektörlerini takip eden ETF tabanlı portföyleri yönetecek." Diyor. Bu daha pasif yatırım tarzı, yatırım danışmanından daha az çalışma gerektirir.
Alternatif olarak, profesyonel bir danışmanla çalışmak istiyorsanız, ancak yüksek düzeyde kişiselleştirilmiş bir servise ihtiyacınız yoksa, Lumby, Vanguard'ın akredite bir finansal danışmana, benzersiz bir finansal plana ve devam eden servet yönetimine tam erişim sağlayan Kişisel Danışmanlık Hizmetlerine bakmanızı önerir. yıllık yönetilen varlıkların% 0, 3'ü için (minimum 50.000 hesapla) ve finansal planlama veya danışmanlık değil, yalnızca portföy yönetimine ihtiyacınız varsa, ücretin sadece% 0, 25 olduğu Betterment gibi varlık yönetimi hizmetlerini göz önünde bulundurun - Varlıkların% 0.40'ı.
Daha az ödeme yapmanın bir başka yolu da bir mali müşavir ücreti müzakere etmektir. Neden çok yüksek olduğunu düşündüğünüzü ve danışmanın sizi normalde ücretlendirenden daha az bir müşteri olarak almasının neden mantıklı olduğunu açıklamaya hazır olun. Danışmanı beğendiyseniz, ancak genellikle bir müşteri için sunduklarından daha az hizmet istiyorsanız, daha az ücretlendirmeyi haklı gösterebilirler. Aynı şey, normalde yönettiklerinden daha fazla varlık getiriyorsanız da geçerlidir.
Daha yeni bir danışman için de şansınız olabilir. Tex, Wichita Falls, Kişisel Para Planlaması'nın kurucusu olan CFP Gary Silverman, "En çok dolar talep edemeyeceklerini ve aç olduklarını, işletmeye ihtiyaç duyduklarını ve daha da istekli olduklarını biliyorlar" diyor. yatırım danışmanı ve finansal planlamacı olarak. Silverman, "ve sizin için ne ödeme yaparsanız olsun, muhtemelen daha fazla dikkat çekersiniz" diyor ve yeni olan kişiler genellikle biraz cahil olduklarını biliyorlar, bu yüzden size bir öneri vermeden önce çok çalışacaklar. " "Birisi bunu üç yıldır yapıyor olması, otuz yıldır orada olan birinden daha kötü bir iş yaptığı anlamına gelmez."
Alt çizgi
Yeni bir finansal danışman ararken veya mevcut danışmanınızla kalmaya karar verirken, mutlaka en düşük fiyata sahip olmayacak olan en iyi değeri sağlayan danışmanı aradığınızı unutmayın. Gerçekten hangi hizmetlere ihtiyacınız olduğunu ve sizin için ne kadar değerli olduklarını düşünün, ardından ölçütlerinize uyan bir finansal danışman bulun.