Birçok finansal danışman, müşterilerini oluşturdukları nüfusun bir demografisine odaklanmayı seçer. Sıklıkla gözden kaçan önemli bir grup, emekliye ayrılan veya hizmetten ayrılan ABD ordusunun üyeleridir. Birçok durumda, bu hizmet üyeleri, onları genellikle borç altına sokmayı ve kredi puanlarını yok etmeyi başaran yırtıcı kredi verenler ve satış görevlileri tarafından hedeflenmiştir. Paralarını iyi yönetenler bile sivil yaşama girdiklerinde karşılaşacakları mali geçiş için hazırlıksızdır.
Eğer bir danışmanınız olsun ya da bunu kendi başınıza yapmaya çalışıyorsanız, ordudan ayrılıyorsanız, hizmetlerin dışındaki daha az organize evrene geri dönenleri bekleyen tuzaklara düşmenize izin vermeyin. Bu tavsiye yardımcı olabilir.
Üç Kategori
Elbette istisnalar olsa da, muhtemelen çıkış yapan servis üyelerinin çoğunluğu üç genel gruba ayrılabilir. İlk grup, liseden sonra orduya katılan ve şimdi sivil hayata ilk kez yetişkin olarak girmekte olan gençlerden oluşuyor. Bu kategoride yer alanların birçoğu, hizmetteyken hiçbir şekilde üstünkörü bir finansal eğitimden fazlasını alamadı.
İkinci grup, orduda bir kariyerden sonra ayrılan memurlar ve kıdemli personeldir. 20 yıllık aktif görev hizmetinden sonra, ordu mensupları ömür boyu emekli maaşı ile emekli olabilirler; Ordu, Hava Kuvvetleri, Deniz Kuvvetleri ve Deniz Piyadeleri için düzenlemeler farklıdır.
Orduyu terk eden üçüncü grup, engellilik durumlarına bağlı olarak çeşitli düzeylerde ödeme alan engelli hizmet üyeleridir. Bu kategori engelli emekliliği olarak bilinir. Bunu almak servis üyesinin aktif hizmet yıllarına ve 20 yıldan az olanlar için engellilik derecelerine bağlıdır.
Sivil Hayata Dönen Genç Enlistelere Yardım
Bu grup genellikle otomobil kredileri, kredi kartı bakiyeleri, Ordu Toplumu Hizmet Departmanından acil yardım kredileri ve diğer tüketici kredileri gibi önemli borçlar biriktirdi. Genellikle, kredi puanlarının ne olduğundan veya bir iş aramaya başladığında, özellikle de güvenlik izni gerektiren bir işte bu durumun onları nasıl etkileyeceğinden habersizdirler.
Hizmetten ayrılan pek çok enlitistin herhangi bir tasarrufu yoktur ve sivil yaşama döndüklerinde aylık yaşam giderlerinin ne olacağı konusunda çok az fikir vermişlerdir. Bu kategorideki hizmet üyeleri ve danışmanları, esas olarak, bir bütçenin nasıl oluşturulacağını ve sürdürüleceğini öğrenmeye, GI Faturalarını ve diğer gazilerinin faydalarını akıllıca kullanmaya ve belki de yerel bir kredi danışmanlık hizmetine gitmeye odaklıdırlar.
Survivor'ın Faydaları: Vazgeçmek mi?
Emeklilik aylığı alanlara, evlendikleri takdirde otomatik olarak Hayatta Kalan Yardım Parası (SBP) atanacaktır. Sürücü, ölen gazinin aylık emekli aylığının% 55'ini hayat boyu hayatta kalan eşine öder. Bununla birlikte, sürücüye dahil olmak, emektarın aylık emekli maaşını% 6, 5 oranında azaltır ve bu da pahalı bir maliyet olarak görülebilir. Ayrıca IRS ve birçok eyalet tarafından vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir.
Dahası, emektar ne kadar uzun yaşarsa, hayatta kalan eş daha az alacaktır. Örneğin, veterinerin iki yıl sonra geçen bir eşle 85 yaşadığı bir çift, maliyetle karşılaştırıldığında SBP'den fazla fayda görmedi. Çoğu durumda, emeklilik aylığı alanların, eşlerinin biniciden feragat etmeleri ve ek bir hayat sigortası poliçesi satın almak için ek gelirleri kullanmaları daha iyi olacaktır.
SBP'ye göre bunun birçok avantajı vardır, çünkü genellikle daha ucuz olacaktır ve kapsama türüne bağlı olarak politika yürürlükte kaldığı sürece sabit kalacak veya büyüyecek vergisiz, götürü bir ölüm parası ödeyecektir. seçildi.
Tabii ki, burada doğru seçim herkes için aynı değildir ve bu, danışmanların bu ikilemle karşı karşıya olan müşteriler için farklı senaryoların nasıl oynayabileceğini görmek için kapsamlı bir plan oluşturma fırsatıdır. Örneğin, plan çift SBP'yi taşımayı seçerse ve gazi şu andan itibaren beş, 15 veya 30 yıl sonra ölürse ne olacağını gösterebilir ve veteriner vade veya kalıcı yaşamı olan zamanlarda ölürse ne olacağını karşılaştırabilir. sigorta kapsamı.
Emeklilik planı
Tasarruf Tasarruf Planına (TSP) katılan hizmet üyeleri, hizmetten ayrıldıktan sonra seçeneklerinin ne olduğunun genellikle farkında değildir. Birçoğu, planlarını hizmetten ayrıldıktan sonra özel sektörde çalıştıkları şirketin IRA'ya veya emeklilik planına aktarmanın avantajları olabileceğini bilmiyor.
Çalışmayı bıraktıktan sonra planlarından garantili bir gelir akışı almak isteyen gaziler, TSP içinde satın alabilecekleri nitelikli yıllık gelirin modern yıllık gelir sözleşmelerinin pek çok faydasını sunmadığını anlamalıdırlar. Çoğu ticari taşıyıcı artık gelirliler, yönetilen bakım için iki kat ödeme veya satın alma sonrasında sözleşmeye ödenen ön ödeme gibi özellikler sunuyor.
Emeklilik maaşı alanlar, bir Roth IRA'ya doğrudan katkıda bulunamayacaklarını da bulabilirler çünkü emeklilik gelirlerini şu anda sivil olarak yaptıkları ile birleştirdiklerinde gelirleri çok yüksektir. Danışmanlar onlara Roth dönüşüm boşluklarının nasıl kullanılacağını gösterebilir.
Vergi planlaması
Vergi stopajı bazı durumlarda önemli bir düzenleme olabilir, çünkü çoğu hizmet üyesi hizmetteyken temel ücretlerine ek olarak bir veya daha fazla vergiden muaf ödenek alır. Roth IRA katkılarında olduğu gibi, bu konu emeklilik aylığından elde edilen ek gelirle de güçlendirilebilir.
Sigorta ve Diğer Avantajlar
Askerlik görevlilerinin aldığı ücret genellikle eşdeğer bir iş için sivil ücretin altında olsa da, hizmet ederken aldıkları faydalar hiçbiri ikinci değildir. Tabii ki, bu özel sektörde her zaman böyle değildir, bu nedenle sivil hayata girmek üzere olan müşterilerinizin bu değişime hazır olduğundan emin olun.
Emeklilik aylığı alan kişiler, yeni sağlık, dişçilik, vizyon veya özürlülüğü kapsamına girmeyen tüm geçerli kesintileri ve diğer cepten harcamaları karşılamak için bu ödemenin birkaç ayını tasarruf hesabına katkıda bulunmak isteyebilirler. politikaları. Danışmanlar ayrıca veterinerlerin Veteran'ın Yönetim avantajlarını ve VA ipotekleri gibi onlarla neler elde edebileceklerini tam olarak anlamalarını sağlamalıdır.
Alt çizgi
Ülkemize hizmet eden birçok gazi, hizmetten emekli olduktan sonra onları bekleyen ekonomik gerçekliğe hazır değil. Bazıları temel finans alanında eğitime ihtiyaç duyarken, diğerleri daha karmaşık sorunlarla karşı karşıyadır. Ancak, onlara etkili bir şekilde hizmet vermek için zaman ayıran danışmanlar, gazinin finansal durumunu iyileştirebilir ve uzun süre müşteri olarak kalmaya güvenebilirler.
Aşağıda, hem gaziler hem de siviller için kapsamlı bir çevrimiçi finansal planlama kaynakları listesi bulacaksınız.
Bütçeleme / Finansal Planlama Web Siteleri
www.mint.com (finans yönetimi)
www.learnvest.com (uzaktan finansal planlama da sunar)
www.personalcapital.com (zengin müşteriler için varlık yönetimi de sunar)
www.futureadvisor.com (mint.com ve Wall Street Journal tarafından onaylanan yeni bir sayfa)
www.360financialliteracy.org (para tasarrufu ve yönetimi için iyi bir genel web sitesi)
www.smartypig.com (belirli tasarruf hedeflerine ulaşmanıza yardımcı olacak bir web sitesi)
Kredi Puanı / Rapor Web Siteleri
www.annualcreditreport.com (her yıl her büyük bürodan bir adet ücretsiz kredi raporu)
www.vantagescore.com (alternatif kredi puanı)
www.myfico.com (kredi puanınız hakkında bilgi ve cevaplar için buraya gelin)
www.creditkarma.com (ücretsiz TransUnion ve Equifax puanları ve daha fazlası, kullanımı çok daha kolay)
www.optoutprescreen.com (önceden gösterilen kredi tekliflerinden vazgeçmek için)
www.creditcardeducation.com (eğitimsel ve pratik kredi kartı kaynakları)
www.militarysaves.org (ücretsiz puan ve rapor almak için uygun web sitesi)
Genel Finansal Eğitim Web Siteleri
www.investopedia.com (şimdi sitedesiniz)
www.consumerfinance.gov (tüketici finansmanı eğitimi)
www.retirementplans.org (IRA'lar ve emeklilik planları hakkında temel bilgiler)
www.veteransfinancialcoalition.org (gazilerin finansal eğitimi ve tüketicinin korunmasına odaklanan bir grup kuruluş)
www.moneychimp.com (yatırım getirisi oranı ile ilgili bazı yararlı kavramları kapsar)
www.mymoney.gov (genel finansal eğitimi kapsayan hükümet sitesi)
Sağlık / Mortgage Web Siteleri
www.va.gov (genel fayda bilgileri)
www.healthcare.gov (Uygun Bakım Yasası borsalarına katılmak)
www.militaryonesource.mil (birçok şey hakkında temel bilgiler)
Donanma Federal Kredi Birliği (ipotekler)
Öğrenci Kredisi / Mali Yardım Web Siteleri
FinAid (öğrenci mali yardım kılavuzu)
Sallie Mae (öğrenci kredi sağlayıcısı)
www.studentloans.gov (federal öğrenci yardım kaynakları)
Federal Öğrenci Yardımı - FAFSA (ABD Eğitim Bakanlığı aracılığıyla)
Hayatta Kalan Fayda Planı Bağlantısı
militarypay.defense.gov/Benefits/Survivor-Benefit-Program/Overview/ (hayatta kalanların faydalarına genel bakış)
Yaşam Maliyeti Karşılaştırmaları
www.bestplaces.net (emlaktan vergiye kadar bu konu için en iyi sitelerden biri)
www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp (ayrıntılı yaşam maliyeti aracı)
Tasarruf Tasarruf Planı
www.tsp.gov (resmi TSP sitesi)
www.tsptalk.com (daha yüksek riskler için daha yüksek getiri arayanlar için)
YouTube kanalı (TSP'nin çeşitli yönleriyle ilgili eğitici videolar içerir)
Silahlı Kuvvetler IRS Vergi Rehberi
Silahlı servislerin üyeleri için IRS sayfası
Sosyal Güvenlik Siteleri
Sosyal Güvenlik İdaresi ana sayfası (ne zaman fayda talep edileceğine dair bilgi ve hesap makineleri)