Bir Roth IRA'dan nasıl borç alacağınız sorusunu ele almadan önce, bir Roth'un nasıl çalıştığı hakkında hızlı bir bilgi tazeleme. Bir Roth IRA'ya yapılan katkılar, bunu yaptığınızda vergiden düşülemez. Bununla birlikte, dağıtımlarınız o zaman 59 over yaşından büyük olduğunuz sürece vergiden muaf olacaktır. Bu vergilendirilmemiş durum hem orijinal katkılarınız hem de bu kazançlar için geçerlidir.
Dahası, geleneksel IRA'lardan farklı olarak, asla Roth IRA'lardan gerekli minimum dağılımları (RMD'ler) almanıza gerek yoktur. Aslında, paraya ihtiyacınız yoksa, tüm hesabı mirasçılarınıza bırakabilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- IRS kuralları, 401 (k) 'dan ödünç alıp geri ödeyebileceğiniz şekilde bir Roth IRA'dan borç almanıza izin vermez. Roth IRA'dan (59½ yaşından önce) erken para çekme işlemleri% 10 ceza taşır. Bir Roth IRA'dan alınan 60 gün içinde değiştirilir veya başka bir nitelikli emeklilik hesabına aktarılır, ceza yoktur.İlk ev satın almak veya belirli tıbbi harcamalar gibi amaçlar için cezalar parasız çekilme için hak kazanabilir, ancak Roth IRA beş yıldan fazla bir süredir açıktır.
Roth IRA'dan Borçlanma
Teknik olarak, bir Roth IRA'dan kredi alamazsınız. Ancak, katkılarınızı herhangi bir zamanda, herhangi bir ceza ödemeden geri çekmekte özgürsünüz. Ancak, katkılarınızdan elde ettiğiniz kazancı geri çekmek isterseniz, % 10 ceza ödemeniz gerekebilir.
Sadece kısa bir süre için borç para almanız gerekiyorsa, IRS'nin gerekliliklerini çözmenin bir yolu da vardır. Her iki durumda da, uygun formları doldurduğunuzdan emin olmak için Roth IRA'nızı işleyen finans kurumuyla çalışmanız gerekir.
IRS'ye göre, parayı 60 gün içinde aynı Roth IRA'ya veya geleneksel bir IRA'ya geri koyduğunuz sürece Roth IRA'nızdaki paranın bir kısmının veya tamamının vergisiz olarak çekilmesini sağlayabilirsiniz. Buna Roth IRA rollover denir ve genellikle işleri değiştirdiğinizde veya 401 (k) 'nizin sağladığından daha fazla yatırım seçeneği istediğinizde 401 (k) fon transfer etmek için kullanılır. Hesabınıza yatırılmak için size para verildiğinde, buna dolaylı rollover denir.
Roth IRA'nızdan aldığınız ve değiştirmediğiniz paranın bir gün emeklilik için daha az alacağınızı unutmayın.
- Dağıtım, ilk evinizi satın almak, inşa etmek veya yeniden inşa etmek için kullanılıyor Dağıtım sırasında en az 59½ yaşındasınız
Roth IRA'nızdan para çekmenin, özellikle 60 günlük süre içinde geri ödeyemiyorsanız, kredi almanın en iyi yolu olmadığını unutmayın. Sadece cezalara ve vergilere tabi olmakla kalmayacak, aynı zamanda hesaptan alınan fonlar vergiden muaf kazançlar elde etmeyecek ve emeklilik tasarruflarınızı oluşturmanıza yardımcı olmayacaktır.
Danışman Görüşü
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
IRA'lardan veya SEP'ler, SARSEP'ler ve BASİT IRA planları gibi IRA tabanlı planlardan kredilere izin verilmez. Kredilere, 401 (a) şartlarını karşılayan nitelikli planlardan, 403 (a) s veya 403 (b) s şartlarını karşılayan yıllık gelir planlarından ve hükümet planlarından izin verilir.
Bununla birlikte, bir Roth IRA'nın ana miktarı herhangi bir vergi sonucu olmadan geri çekilebilir, çünkü bu fonlar üzerinde zaten vergi ödemişsinizdir… ancak IRA'nızın takdir ettiği miktar, belirli vergi ve harçlar ödemeden çekilmek için mevcut değildir..
Geleneksel bir IRA'dan fonları Roth IRA'ya dönüştürdüğünüzde, dönüştürülen tutar beş yıl boyunca cezasız olarak geri çekilemeyebilir gibi istisnalar da vardır.