Çoğumuz, bazı kredilerde kullanılan basit faiz hesaplamak için en fazla bir hesap makinesine ihtiyacımız var. Günlük faiz oranını, mesela anapara ile ödemeler arasında geçen gün sayısıyla çarpıyorsunuz.
Ancak, bileşikler söz konusu olduğunda, sadece ana prensipte değil, birikmiş faizde de tahakkuk ettiği gibi, hesaplamalar daha zordur.
Formülü doğru bir şekilde ayarlamanız ve hesaplamaları doğru bir şekilde tamamlamanız şartıyla, bir Excel elektronik tablosu bu işi sizin için halledebilir.
Bileşik Faiz Nedir?
Başlamak için, anahtar terminolojiden açık olduğumuzdan emin olalım. Bileşik faiz, aynı zamanda bileşik faiz olarak da bilinir, hem bir mevduatın veya kredinin ilk prensibi hem de daha önce birikmiş olan tüm faizler üzerinden hesaplanan faizdir.
Örneğin, 100 TL'nin, % 10'luk bileşik faiz oranı taşıyan bir kredinin anaparasını temsil ettiğini varsayalım. Bir yıl sonra, 100 $ 'lık anapara ve 10 $' lık bir faiz elde edersiniz, toplam 110 $ üssü. İkinci yılda, anapara faiz oranı (% 10) (100 $, 10 $ faizle sonuçlanır) ve birikmiş faiz (10 $, 1 $ faizle sonuçlanır), o yıl kazanılan toplam 11 $ faiz için uygulanır. İkinci yılın artışı 10 dolar yerine 11 dolar, çünkü faiz artıyor - yani büyüyen bir tabana uygulanıyor (100 dolar, başlangıç noktamızla karşılaştırıldığında 110 dolara). Her yıl, baz% 10 artar: ilk yıldan sonra 110 dolar, daha sonra ikinci yıldan sonra 121 dolar.
Bileşik Faiz Formülü Nedir?
Bileşik Yıllık Büyüme Oranı (CAGR) için olana benzer. CAGR için, birkaç dönem boyunca getiriyi bağlayan bir oran hesaplıyorsunuz. Bileşik faiz için, oranı zaten biliyorsunuzdur; basitçe geri dönüşün gelecekteki değerinin ne olabileceğini hesaplıyorsunuz.
Bileşik faiz formülüne ulaşmak için, CAGR formülünü cebirsel olarak yeniden düzenlersiniz. Yıl cinsinden başlangıç değeri, faiz oranı ve dönem sayısına ihtiyacınız vardır. Faiz oranının ve dönem sayısının yıllık olarak ifade edilmesi gerekir, çünkü uzunluğun yıl cinsinden olduğu varsayılır. Oradan gelecekteki değer için çözebilirsiniz. Denklem şu şekildedir:
Bu formül, yıllık terimlerle ifade etme gereği nedeniyle olduğundan daha karmaşık görünüyor. Unutmayın, eğer yıllık bir oransa, o zaman yıllık bileşik dönemlerin sayısı birdir, bu da faiz oranını bire böldüğünüz ve yılları bir ile çarptığınız anlamına gelir. Bileşik üç ayda bir gerçekleşirse, oranı dörde böler ve yılları dörde çarparsınız.
Excel'de Bileşik Faizi Hesaplama
Finansal modelleme en iyi uygulamaları hesaplamaların şeffaf ve kolayca denetlenebilir olmasını gerektirir. Tüm hesaplamaları tek bir formülde toplamanın sorunu, hangi sayıların nereye gittiğini veya hangi sayıların kullanıcı girdisi veya sabit kodlu olduğunu kolayca görememenizdir.
Excel'de bu sorunu en aza indirecek şekilde ayarlamanın iki yolu vardır. Denetlenmesi ve anlaşılması en kolay olan, tüm verileri tek bir tabloda toplamak, ardından hesaplamaları satır satır kesmektir. Tersine, sadece son değer şekline ulaşmak için bir hücredeki tüm denklemi hesaplayabilirsiniz. İlk yaklaşımı öneriyoruz, ancak her ikisi de aşağıda detaylandırılmıştır.
Aşağıdaki örnekte, verileri sarı olarak girebilir ve birleştirme dönemini seçebilirsiniz.