Emeklilik söz konusu olduğunda, birçok Amerikalı mali olarak hazırlıksızdır. Ekonomi Politikası Enstitüsü'ne göre, tipik çalışma çağındaki aile için ortalama emeklilik tasarruf dengesi 5.000 dolar. 32-37 yaşındaki çocuklar için ortalama tasarruf sadece 480 dolar.
Ancak, emeklilik tasarrufu oyununda kazanabilecek bir grup var. Millennial süper koruyucuların farklı bir grubu emeklilik hesaplarını doldurmak için ciddi mali fedakarlıklarda bulunuyor. Soru şu ki, buna değer mi?
Önemli Çıkarımlar
- Ana Finans Grubu'ndan yapılan yeni bir anket, 401 (k) planlarında yıllık katkı sınırının% 90'ını veya daha fazlasını tasarruf eden bin yıllık tasarruf sahiplerinin mali alışkanlıklarına yakından baktı. böylece emeklilik hesaplarına daha fazla para aktarabilirler. 401 (k) hesabınız yoksa, bireysel emeklilik hesabına kaydetmek başka bir seçenektir; IRA'lar için yıllık katkı limiti 401'den (k) düşüktür, 2019 ve 2020 için 6.000 $ 'dır.
Bazı Binyıllar Nasıl Tasarruf Ediyor?
Ana Finans Grubu'nun yakın tarihli bir araştırması, 401 (k) planlarında yıllık katkı sınırının% 90'ını veya daha fazlasını koruyan bin yıllık tasarruf sahiplerinin mali alışkanlıklarını yakından inceledi. Bu süper tasarruf sahipleri arasında ortak bir konu, emekliliğin en büyük finansal önceliği olduğudur. Araştırmaya dahil edilen Milenyumların yüzde doksanı, bunun bir aile yetiştirmekten daha önemli olduğunu söyledi.
Ne kadar tasarruf ettikleri açısından, bu Binyıllar 401 (k) seviyelerinde 16.200 $ ve en yüksek seviyelerde 18.000 $ depolamaktadır. Peki bu genel olarak tasarruflu nüfusun geri kalanıyla nasıl karşılaştırılır?
Vanguard'ın yıllık "Nasıl Amerika Tasarrufu" raporunun en son sayısına göre, 2017 yılında ortalama 401 (k) erteleme oranı% 6, 8'dir. Ortalama hane halkı geliri 56.516 $ olduğu varsayılarak, tipik tasarruf sahibinin 3.843 $ 'lık 401 (k) katkısı olacağı anlamına gelir. Planlarını en üst düzeye çıkarmak için baskı yapan Millennials, bu miktarın yaklaşık beş ila altı katı kadar tasarruf sağlıyor.
Bu katkıları yapmak için Millennials diğer alanlarda takaslar yapıyor. Ana Finans Grubu'na göre, süper tasarruf sahiplerinin% 47'si eski arabaları kullanıyor, böylece emeklilik hesaplarına daha fazla para aktarabiliyorlar. Y kuşağının yüzde 18'i ev almaya kıyasla kiralamaya devam etmeyi tercih ediyor ve% 42'si daha fazla tasarruf edebilmek için istedikleri sıklıkta seyahat etmiyor.
Ayrıca% 40 iş ile ilgili stres ve arkadaşlarınızla ve ailenizle% 27 kaçınma süresi ile profesyonel olarak ekstra mil gitmek için istekli, böylece iş daha fazla saat içinde almak.
Bu Kurbanların Değeri Nedir?
Bir ev satın almayı ertelemenin, tatilleri atlamanın veya eski bir arabayı sürmenin mantıklı olup olmadığını belirlemek nihayetinde bir sayı oyunudur. 30 yaşındaki bir kadın koruyucunun 401 (k) 'a yıllık 16.200 $ katkıda bulunduğunu ve ilk% 6'sının% 100 işveren maçıyla kurtarıldığını varsayın. Bu çalışan yıllık% 6 getiri elde ederse, 65 yaşında 2.2 milyon dolardan fazla birikimle emekli olabilir. İç Gelir Servisi'nin izin verdiği toplam 18.500 $ 'a katkıda bulunursa, bu rakam 2.4 milyon $' ın üzerine çıkacaktır.
Ortalama hane halkı geliri 56.516 $ ve% 6.8 katkı oranı kullanıldığında, aynı 30 yaşındaki yıllık% 6 getiri varsayarak bunun yerine yaklaşık 800.000 $ tasarruf elde edilir. Bu hala iyi bir miktar para ama süper koruyucular biriktirmek için ne ayarlandığından çok ağlıyor.
Planınızı tam olarak maksimize edemiyorsanız veya işte 401 (k) 'ye erişiminiz yoksa nasıl süper koruyucu olabilirsiniz?
Oradan, bazı harcamalarınızı azaltıp azaltamayacağınızı veya ortadan kaldırabileceğinizi görmek için bütçenizi değerlendirin. Bir şeyleri bütçenizden çıkarabildiğinizde, yaşamak için ihtiyacınız olan para miktarını azaltırsınız. Bu, 401 (k) katkılarınızı artırmak için kullanabileceğiniz paradır. Bütçenizi olabildiğince kısalttıysanız, yıllık zammı 401 (k) 'a yönlendirmek başka bir seçenektir.
Planınızda bir otomatik yükseltme özelliği varsa, bu, tasarruflarınızı nispeten acısız bir şekilde oluşturmanın başka bir yoludur. Fidelity Investments tarafından yapılan yeni bir analiz, 401 (k) bakiyenin tüm zamanların en yüksek seviyesi 95.500 $ 'a ulaştığını gördü. Son 12 ay içinde tasarruf oranlarını arttıran işçilerin% 27'sinde, çalışanların% 50'si otomatik artışla bunu yaptı.
401 (k) hesabınız yoksa, bireysel emeklilik hesabına kaydetmek başka bir seçenektir. IRA'lar için yıllık katkı limiti 401'den (k) düşüktür, 2019 ve 2020 için 6.000 $ 'dır, ancak maksimum tutarı kaydederseniz bu zamanla toplanabilir.
Unutmayın, geleneksel bir IRA katkılarda bir indirim sunarken, Roth IRA emekli olduktan sonra vergisiz para çekme yapmanızı sağlar. Hayatın ilerleyen dönemlerinde daha fazla kazanmayı bekliyorsanız, vergisiz para çekme, katkılardan düşülmekten daha fazla vergi avantajı sağlayabilir.
Alt çizgi
Süper koruyucu olmak herkes için gerçekçi olmayabilir. Bununla birlikte, bir işverenin emeklilik planını azamasa bile sağlam bir emeklilik stratejisi oluşturmak mümkündür. Bütçenizin izin verdiği ölçüde tasarruf etmek, erken bir başlangıç yapmak ve sürekli para biriktirmek emeklilik hedeflerinize ulaşmak için önemli adımlardır.