İçindekiler
- Büyüyen Fonlar Daha Hızlı
- Açıklanan Vergi Tuzağı
- Roth IRA Para Çekme
- Geleneksel IRA Para Çekme İşlemleri
- Alt çizgi
Büyüyen Fonlar Daha Hızlı
Temettü kazançlı hisse senetleri ve yatırım fonları, temettüleri yeniden yatırdığınız sürece emeklilik portföyünüzün daha hızlı büyümesine yardımcı olabilir. Ancak parayı çıkarmak istediğinizde, özellikle de paranızı geleneksel bir IRA'ya yatırdıysanız, bir vergi tuzağı olabilirler.
Önemli Çıkarımlar
- Geleneksel IRA'larda kazanılan temettüler, ödendiğinde veya yeniden yatırıldıklarında vergilendirilmez, bunun yerine emeklilik hesabı çekimleri, çekildikleri andaki gelir vergisinde vergilendirilir.İlk IRA fonları, temettü ödemeleri de dahil olmak üzere vergiden muaf büyür ve bunlar Bu ertelemeler ve muafiyetler, yalnızca emeklilik fonlarını çekmek için en az 59 1/2 yaşına kadar beklerseniz geçerlidir.
Açıklanan Vergi Tuzağı
Düzenli bir yatırım hesabında, sermaye kazançlarından faydalandığınız temettüler ve sermaye kazançları vergi muamelesine tabi tutulur. Bu, bu kazançların daha düşük bir oranda vergilendirilebileceği anlamına gelir (gelir seviyenize bağlı olarak% 0 ila% 20). Örneğin, % 10 veya% 15 vergi diliminde bulunuyorsanız, temettüler ve uzun vadeli sermaye kazançları üzerinden% 0 vergi ödersiniz. % 25 ila% 35 vergi aralığında yer alanlar temettüler ve sermaye kazançları için yalnızca% 15 ödeyeceklerdir. En yüksek vergi diliminde bulunanlar, % 39, 6, temettüler ve sermaye kazançları için sadece% 20 ödeyecekti.
Ancak bu para bir IRA'da olduğunda, hangi IRA türüne sahip olduğunuza ve parayı ne zaman çekmek istediğinize bağlı olarak tedavi radikal olarak farklı olabilir.
Emeklilikten önce, her türlü IRA'daki para aslında vergilerden kaçınır. Bir Roth IRA veya geleneksel IRA'ya yeniden yatırılan ve bu hesapta bırakılan temettüler üzerinden herhangi bir vergi ödemezsiniz. “Emeklilik hesaplarının, IRA'ların ve Roth IRA'ların en büyük yararı, temettülerin yıllık olarak vergilendirilmemesidir. Vergi erteleme bileşeni budur, ”diyor Mount Prospect, Ill'deki Daly Investment Management LLC başkanı CFP® John P. Daly.“ Düzenli bir vergilendirilebilir yatırım hesabıyla temettüler her yıl veriliyor.
Bir IRA ile, para çekmek istediğinizde yakalama gelir. Kurallar, sahip olduğunuz IRA türüne bağlı olarak farklıdır. Hem Roth hem de geleneksel IRA'lar için nasıl çalışırlar.
IRA Temettüleri Nasıl Vergilendirilir
Roth IRA Para Çekme
Bir Roth IRA'ya yatırılan parayı 59½ yaşından sonra çektiğiniz ve bu hesabı beş yıldan fazla süredir sahip olduğunuz sürece, para çekme işlemlerinde temettü olsa bile, para çekme işlemlerinde sıfır vergi ödersiniz. 59½'dan önce para çekmeniz gerekirse, geçerli vergi oranınızda çektiğiniz kazançlar üzerinden vergi ödemeniz gerekir. IRA'ya yapılan katkılar üzerinden vergi ödemek zorunda kalmayacaksınız çünkü o katkı yapmadan önce para vergilendirildi.
“Roth IRA'lardan para çekmek biraz zor. Emekli olmadan önce, yalnızca katkılarınız üzerinden yapılan kazançlar üzerinden vergilendirilirsiniz. Örneğin, Roth IRA'nızın% 80'i katkılardan oluşuyor, geri kalanı kazançlardan oluşuyorsa, her para çekme işleminin yalnızca% 20'si gelir vergisi oranında vergilendirilecektir ”diyor. Irvine, Kaliforniya'daki Index Fund Advisors Inc. ve Index Funds'un yazarı : Aktif Yatırımcılar için 12 Adımlı Kurtarma Programı .
Geleneksel IRA Para Çekme İşlemleri
Geleneksel bir IRA'dan çekilen paranın çoğu, geçerli vergi oranınız üzerinden vergilendirilir; bu oran% 39, 6'ya kadar çıkabilir. IRA hesabınızdaki kazançlar üzerinde herhangi bir sermaye kazancı, düşük sermaye kazancı vergisi uygulamasından yararlanamaz; normal gelirle aynı oranda vergilendirilir.
Bu kuralın tek istisnası, daha önce vergilendirilmiş para kullanarak geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunmanızdır (başka bir deyişle, katkı yaparken vergi indirimi almadınız). Ancak bu yaklaşımı benimsemeye dikkat edin: Vergi ertelemeli katkıları geleneksel bir IRA'da vergilendirilebilir katkılarla karıştırmak, emeklilikte çözmek için bir kabus olabilir.
“Emeklilik döneminde daha düşük bir vergi diliminde olma fikri, çoğu Amerikalı'nın emeklilik planına neden katkıda bulunduğudur. Bugün 25 dolar tasarruf edip emekli olduklarında sadece 15 dolar vergi ödeyebilirlerse, bunun iyi bir anlaşma olduğunu düşünüyorlar. Gerçek bir uyandırma çağrısı olabilir. Birçok kişi aynı parantez içindedir ve şu anda her bir gelir vergisi için vergi ödemektedir. ”Diyor Conn, Cheshire, Armstrong Financial Strategies'in kurucusu EA, Morris Armstrong.
Alt çizgi
Bir IRA emeklilik için tasarruf etmek için mükemmel bir seçenektir. Anahtar, yatırım yapmadan önce para çekme kurallarını bilmek, böylece emeklilikte herhangi bir vergi sürpriziyle karşılaşmıyorsunuz.
Vergi çeşitlendirmesi, yatırım çeşitlendirmesi kadar önemli olabilir. Vergilendirilebilir, vergiden ertelenmiş ve vergiden muaf yatırımların bir karışımının olması önemlidir ”diyor Gaithersburg, Blue Ocean Global Wealth'in CEO'su CFP® Marguerita M. Cheng.
Bir Roth IRA'nın niteliklerini karşıladığınız sürece, bu her zaman ilk tercihiniz olmalıdır. Katkıda vergi indirimini kaybedersiniz, ancak uzun vadeli faydalar genellikle buna değer.
Ayrıca, “birçok Amerikalı… bin yıldır, vergi oranları sadece gelecekte artacağından bir Roth IRA en iyi seçimdir. Bir emekli kısa vadede geleneksel bir IRA'dan yararlanabilse de bir Roth çoğunluk için kazanacak. Ayrıca, bir Roth IRA ile gelecekteki belirsiz vergi oranları veya gerekli minimum dağıtımlarla (RMD'ler) sınırlı değilsiniz ”diyor Flaman Mary, Lake Lake Excel Excel & Servet Grubu'nun servet yöneticisi Carlos Dias Jr.
