Yaz tatili sezonu birçok insana neşe getiriyor, ancak bazıları için bir yıl boyunca ikinci bir ev özlemi melankolik bir dokunuş getiriyor. Her sezon hafta sonu kaçamakları ve uzun tembel tatiller için bir yere sahip olmak isteyen insanlardan biriyseniz, ilk düşünün bu lüks için nasıl ödeme yapılması gerektiği olmalıdır.
Elbette tüm tatil evleri pahalı değildir, ancak nispeten uygun fiyatlı bir ikinci evle bile, bütçenizin ipotek anaparası ve faizi, emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve ev sahibi dernek aidatları için ekstra aylık ödemeleri karşılayabildiğinden emin olmanız gerekir.. Rutin bakım, faturalar ve büyük onarım olasılığı için bütçenize yer bırakmayı unutmayın.
İkinci bir ev nasıl karşılanır
Tatil Konutu için Finansman Seçenekleri
Birçok ev alıcısı için, FHA sigortalı bir kredi birincil seçimdir, çünkü bu krediler sadece% 3, 5'lik bir peşinat gerektirir ve kredi verenler, bazı durumlarda 620'ye kadar veya daha düşük kredi puanlarına sahip borçlular için bile kredi sunarlar. Ancak, ikinci ev alıcılarının satın alımları için FHA kredilerini kullanmasına izin verilmez; bu krediler sadece borçlunun ana ikametgahı olan konutlarla sınırlıdır.
Mülklerinde önemli bir özkaynağa sahip olan ev sahipleri için, bir ev sermayesi kredisi bir seçenek olabilir. Bununla birlikte, birçok ev sahibi son yıllarda ev değerlerindeki düşüş nedeniyle eşitliği kaybettiğinden, başka bir ev satın almak için yeterli eşitliğe sahip olmak nadirdir. Buna ek olarak, borç verenler, konut değerlerinin düşmeye devam edebileceği endişesi dışında ana ikametgâhtan çok fazla özkaynak akıtan bir ev sermayesi kredisini onaylamak konusunda daha az isteklidir. Borç verenler, ev sahiplerinin mali sıkıntı yaşarlarsa, tatil evi yerine birincil konutta ödemeleri takip etmede daha agresif olacaklarını varsayarlar.
Tatil evleri için geleneksel krediler bir seçenektir, ancak daha büyük bir peşinat ödemeye, daha yüksek bir faiz ödemeye ve ana ikamet yerinizde bir ipotek için olduğundan daha sıkı kurallara uymaya hazır olun. Bir tatil evi için minimum peşinat genellikle Fannie Mae veya Freddie Mac tarafından garanti edilen bir ipotek için% 20'dir, ancak birçok borç veren ikinci bir ev için minimum peşinat ihtiyacını% 30'a hatta% 35'e yükseltmiştir.
İkinci bir evde konvansiyonel bir krediye hak kazanmak için, borç verene bağlı olarak, genellikle 725 hatta 750 puanlık daha yüksek kredi puanı standartlarını karşılamanız gerekir. Özellikle peşinatınızı% 20 ile sınırlamaya çalışıyorsanız, aylık borç / gelir oranınızın güçlü olması gerekir. Tüm borçluların gelirlerini ve varlıklarını ikinci bir konut kredisi için tam olarak belgelemeleri gerekmektedir, çünkü borç verenlerin iki evde ödemeleri yapacak kaynaklara sahip olduğunuzdan emin olmak için önemli nakit rezervleri görmeleri gerekecektir.
Tatil evi kredileri genellikle birincil konuttaki evden biraz daha yüksek faiz oranına sahiptir. Borç verenler fiyatlandırmayı riske dayandırır ve genellikle borçluların, bir konut ev kredisinde temerrüde düşme ihtimalinin anaparadaki ipotekten daha olası olduğunu düşünürler. Buna ek olarak, plaj veya kayak merkezlerindeki birçok tatil evi bir apartmanın parçasıdır. Pek çok durumda borç verenler kat mülkiyeti geliştirmenin% 70 oranında mülk sahibi olmasını ve sahiplerinin% 15'inden fazlasının ortaklık aidatlarının gerisinde kalmasını gerektirmektedir. Bu gereksinimleri karşılamayan bir kat mülkiyeti gelişiminde bir tatil evi için finansman elde etmek zor olabilir veya en azından borç veren, riski azaltmak için daha yüksek bir faiz oranı talep edecektir.
Tatil evlerini ekstra gelir için kiralamayı planlayanlar için, tüm kredi verenler kira gelirinin kredi yeterliliği için dikkate alınmasına izin vermeyecektir. Bazıları gelir olarak kira ödemelerinin sadece bir yüzdesine izin verirken, diğerleri evin sürekli kiralandığı belgelenmiş bir geçmişe ihtiyaç duyacaktır.