İçindekiler
- Dondurulmuş Hesap Nedir?
- Dondurulmuş Hesapları Anlama
- Hesapların Dondurulma Sebepleri
- Bir Hesap Nasıl Çözülür?
Dondurulmuş Hesap Nedir?
Dondurulmuş hesap, üzerinden işlem yapılamayacak bir banka veya yatırım hesabıdır. Hesap dondurmaları normalde mahkeme kararının bir sonucudur ve bazı durumlarda bankanın kendisi tarafından yapılabilir. Bu genellikle hesap sahibinin alacaklılara veya hükümete ödenmemiş borçları olduğunda veya hesapta şüpheli bir etkinlik tespit edildiğinde ortaya çıkar.
Önemli Çıkarımlar
- Dondurulmuş hesap, herhangi bir borçlandırma işleminin yapılamadığı bir banka veya yatırım hesabıdır. Hesap dondurmaları normalde mahkeme kararının bir sonucudur ve bazı durumlarda bankanın kendisi tarafından yapılabilir. Bir banka hesabı dondurulduğunda, bunun nedeni başka bir kişiye veya işletmeye borçlu olması olabilir. Hesap dondurmaları kalıcı değildir ve genellikle kaldırılmadan önce hesap sahibinden belirli işlemlerin yapılmasını gerektirir.
Dondurulmuş Hesapları Anlama
Dondurulmuş hesaplar herhangi bir ödeme işlemine izin vermez. Bir hesap dondurulduğunda, hesap sahipleri para çekme, satın alma veya transfer yapamazlar, ancak para yatırma ve hesaba transfer etmeye devam edebilirler. Basitçe söylemek gerekirse, bir tüketici bir hesaba para koyabilir, ancak parayı çıkaramaz. Bir hesabın dondurulabileceği belirli bir süre yoktur. Donmalar genellikle hesap sahibi donma koşullarını karşıladığında kaldırılır.
Bir banka hesabı dondurulduğunda, bunun nedeni başka bir kişiye veya işletmeye borçlu olması olabilir. Hesap dondurmaları, Dahili Gelir Servisi'ne (IRS) ödenmemiş borçların bir sonucu da olabilir. Bir bireye karşı yargısı olan her alacaklı da banka hesabını dondurmuş olabilir. Alacaklı, hesabı borçlu olunan miktarın iki katı kadar dondurabilir.
Bir hesap dondurmasını işlemek için bankalar ve yatırım firmaları önce bir mahkeme emri almalıdır. Bir banka kararı aldığında, yasal olarak dondurmanın hemen hesaba verilmesi zorunludur ve hesap sahibini bilgilendirmesi gerekmez. Kurum ayrıca, belirli durumlarda bir yargılama yapmadan hesabı geçici olarak dondurabilir.
Finansal kurumlar, mahkeme emri aldıktan hemen sonra hesapları dondurmak zorundadır ve hesap sahiplerini bilgilendirmek zorunda değildir.
Kurum hesap sahibine bir bildirim gönderdiğinde ve tüketici, bildirimde listelenen avukatı ve telefon numarasını arayabilir. Hesap donduktan sonra bir bildirim almadılarsa, bankayı arayabilir ve hesabı çözmeyi denemek için avukatın adını ve telefon numarasını isteyebilirler.
Hesapların Dondurulma Sebepleri
Hesaplar çeşitli nedenlerle dondurulabilir. Hesap sahibinin vadesi gelen ödemeleri veya diğer ihlalleri ödememesi durumunda düzenleyiciler veya mahkeme hesapları dondurur. Banka hesaplarına ilaveten, aracı hesaplar, mevduat hesapları ve menkul kıymetlerin satın alınmasına ilişkin T Yönetmeliği hükümleri çerçevesinde Federal Rezerv Kurulu tarafından dondurulabilir. Bir yatırımcının menkul kıymetleri tam olarak ödemeden satın almaya ve satmaya çalıştığı yasaklanmış bir eylem olan serbest sürüşü önlemek için 90 günlük bir dondurma yapılır. Böyle bir dondurma sırasında yatırımcı menkul kıymet almaya devam edebilir; ancak, işlemlerin yapıldığı tarihte tam olarak ödemeleri gerekir.
Bankalar, hesap faaliyetlerinin uygun olduğuna veya uygun olmadığına inanırlarsa hesapları dondururlar. Bu, banka şüphelilerinin hileli olduğu ve belki de hesap sahibi tarafından gerçekleştirilmediği eylemlerden kaynaklanabilir. Örneğin, ani ve şüpheli fahiş bir denizaşırı hesaba para çekme veya transfer, bir hesabın ele geçirildiğini gösterebilir. Hesap sahibi de vefat ederse ve merhumun mülkünün varisi veya yöneticisi henüz isimlendirilmemişse hesaplar dondurulabilir.
Bireyin belirli suçlarda suç ortağı olduğu tespit edilirse, potansiyel olarak eşler ve iş ortaklarıyla birlikte tutulanlar da dahil olmak üzere hesapları dondurulabilir. Bir hesap, sahibinin yasadışı faaliyetlerden şüphelenmesi durumunda bir banka veya bir mahkeme tarafından dondurulabilir. Hesap sahipleri banka veya kurumun hesaplarını dondurmasını isteyebilir.
Bir Hesap Nasıl Çözülür?
Hesap dondurmaları kalıcı değildir ve genellikle kaldırılmadan önce hesap sahibinden belirli işlemlerin yapılmasını gerektirir. Bir alacaklıya veya hükümete ödenmemiş bir borcu temizlemek için ödeme tam olarak yapılırsa ve ne zaman yapılırsa hesap dondurulur. Bazı durumlarda alacaklı, borcu daha düşük bir tutarla çözebilir.
Şüpheli faaliyet durumunda, banka bir soruşturma tamamlandıktan sonra genellikle bir donma emri kaldırır. Yasadışı bir etkinlik tespit edilirse veya hesap sahibinin hesap aracılığıyla herhangi bir sahtekarlığa suç olduğu tespit edilirse, hesap kalıcı olarak kapatılabilir ve kalan tüm fonlara el konabilir.