Emeklilik kelimesinin sesi, milyonlarca yaşlı işçinin kulaklarına - özellikle de çalışmayı bırakmaya mali olarak hazır olacaklara - müziktir. Patron yok, program yok, güneşli Florida'da, Arizona'da ya da belki California'da boş zamanlar. Hangi eyaleti seçmelisiniz?
Tabii ki, bu sorunun doğru bir cevabı yok, ancak emekli olmayı seçtiğiniz ülke emeklilik dolarlarınızın ne kadar ilerleyeceğini etkileyecek. Farklı devletler tarafından alınan vergi türlerine ve bunun altın yıllarınızdaki finansal refahınızı nasıl etkileyebileceğine bakalım.
Hepsi Bağlıdır
Vergi açısından bakıldığında, hangi devletin emekli olacak "doğru" devletin belirlenmesi, makul bir şekilde almayı beklediğiniz gelir türüne ve miktarına bağlı olacaktır. Dokuz eyalet, 2008 itibariyle, herhangi bir tür gelir vergisini değerlendirmediğini (Alaska, Florida, Nevada, Güney Dakota, Teksas, Washington, Wyoming, Tennessee ve New Hampshire) otomatik olarak tüm emekliler için en iyi olarak nitelendirmemektedir. Birkaç kiralık mülkünüz varsa, sizin için en iyi eyalet, Sosyal Güvenlik dışındaki birincil geliri emeklilik veya IRA'lardan gelecek birinden farklı olabilir.
Devletlerin vergilendirme yöntemlerinde farklılık gösterdiği dört ana gelir kategorisi vardır:
- EmeklilikSosyal GüvenlikSatış Vergisi Mülkiyet Vergisi
Emeklilik Gelirleri
Devlet düzeyinde emekli maaşınızın vergilendirilmesinden kaçmak istiyorsanız, seçenekleriniz oldukça sınırlıdır. 2009 yılı itibariyle, emeklilik gelirlerini vergilendirmeyen yalnızca üç eyalet bulunmaktadır:
- IllinoisMississippiPennsylvania
New York'ta bazı hükümet çalışanlarının vergiden muaf emeklilik geliri almaları öngörülüyor, ancak tüm emeklilere değil. Bu üç eyalet, emekli maaşları, IRA'lar ve nitelikli planlar da dahil olmak üzere, vergi ertelenmiş hesaplardan alınan her türlü geliri muaf tutar.
Emekli aylığınız hükümetten veya ordudan geldiyse, yedi devlet daha değerlendirmeye hazırdır:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMassachusettsMichiganNew York
Yukarıda belirtilen devletler emeklilik cenneti olarak size hitap etmiyorsa, diğer yedi kişi emeklilik gelirinin en azından bir kısmını vergiden muaf tutar:
- DelawareGeorgiaMinnesotaYeni MeksikaUtahVirginiaBatı Virginia
Tüm emeklilik gelirlerini nispeten yüksek oranlarda vergilendiren devletler arasında Kaliforniya, Connecticut, Nebraska, Rhode Island ve Vermont sayılabilir. Her bir devletin, bölge sakinlerinin emeklilik gelirlerini nasıl vergilendirdiği hakkında daha ayrıntılı bilgi RetirementLiving.com adresinde bulunabilir.
Sosyal güvenliğin faydaları
Devlet düzeyinde Sosyal Güvenlik vergisinden muafiyet isteyen emekliler emeklilik gelirleri üzerinden vergi ödemek istemeyenlerden çok daha fazla seçeneğe sahiptir. Gelir vergisi içermeyen dokuz devlete ek olarak, 2009'dan itibaren (New Hampshire ve Tennessee yalnızca vergi temettüsü ve faiz geliri), Sosyal Güvenlik'in vergilendirmeden elde ettiği faydayı muaf tutan 27 (artı Washington DC) daha vardır.
Geri kalan devletler Sosyal Güvenlik gelirlerini bir dereceye kadar vergi altına alırlar, ancak birçoğu bu gelire borçlu olunan tutar hesaplanırken uygulanan çeşitli sınırlar getirmiştir.
Satış vergileri
Bazı eyaletler, sakinlerini gelir veya gelir alıcıları yerine tüketici olarak vergilendirmeyi seçmektedir. Tabii ki, bazı eyaletler bunu diğerlerinden daha fazla yapıyor. Bazı devletler gıda ve tıbbi harcamalar hariç her şeyi vergilendirirken, diğerleri böyle bir istisnaya sahip değildir. Sonra (2009 itibariyle) herhangi bir satış vergisi uygulamayan dört eyalet vardır:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Ancak bu seçeneklere ağırlık veren emekliler, her eyalette şehir ve yerel düzeylerde uygulanan satış vergilerini araştırmaya dikkat etmelidir (bu hızla büyüyen bir eğilimdir).
Emlak vergileri
Önemli miktarda gayrimenkul sahibi olan emekliler bu gelir kategorisine belki de gelir vergisi hariç diğer tüm vergilerden daha fazla dikkat etmelidir. Bununla birlikte, sabit gelirlerle yaşayan ve kendi evlerine sahip olan emekliler de bu kategoriyi dikkatle incelemelidir.
Şehir ve yerel düzeylerde değerlendirilen vergiler burada da ayrıntılı bir şekilde araştırılmalıdır, çünkü mülk sahibinin değerlendirileceği toplam miktarda önemli bir rol oynayabilirler. (Mülkiyet mülkiyeti tüm emekliler için doğru karar olmayabilir.)
Ancak, mevcut vergi oranları hikayenin tamamını anlamayabilir; yükselme veya düşme oranları geçmişi büyük olasılıkla zaman içinde ödediğiniz vergi miktarını da etkileyecektir. Tabii ki, emlak vergisi oranları nihai olarak gayrimenkul değerlerinden kaynaklanmaktadır ve bu nedenle nüfus, yer ve eyaletler, belediyeler ve caddelere yakınlık gibi olağan faktörlerden etkilenmektedir. Ayrıca, birçok şehir ve bölge emlak vergisi oranlarını farklı formüllere dayandırmaktadır, bazıları ise bir mülkün piyasa değerinin diğerlerinden daha büyük bir yüzdesini kullanmaktadır.
Örnek Olay: Nereden Emekli Olacağınıza Karar Verme
Carl Riken ve karısı Julie Arizona'ya taşınmayı düşünüyorlar. İşi ve rehabilitasyon evlerinin kenarları arasında Carl, şu anki ikamet durumunda iyi bir yaşam sürdü. Ancak Carl, şu anki işinden ayrılıp oraya taşındıktan sonra Arizona'daki kenar çizgisine devam etmeyi planlıyor.
Carl bu nedenle Arizona'daki gelir vergisi oranlarını hem eyalet düzeyinde hem de yaşamayı seçebileceği yerler arasında değil, rehabilitasyonundan alacağı net geliri önemli ölçüde etkileyebilecek emlak vergilerini de yakından incelemelidir. iş.
Alt çizgi
Bu makale sadece devletlerin vatandaşlarından nasıl gelir elde ettikleri konusundaki farklılıkları ortaya koymaktadır. Belirli bir eyalette yaşamayı ciddi şekilde düşünenler, o devletin Gelir Dairesi web sitesini ziyaret etmek akıllıca olacaktır ve muhtemelen bu eyalette çalışan bir vergi danışmanına danışmalıdır.