Standart bireysel emeklilik hesapları (IRA) ile yatırım seçenekleriniz genellikle hisse senetleri, bonolar ve yatırım fonları gibi menkul kıymetlerle sınırlıdır. Bu, gayrimenkul ve değerli metaller gibi daha yeni seçeneklerle dallanmak istiyorsanız, kendi kendine yönlendirilen bir IRA biletinizdir. Daha fazla yatırım seçeneği ve aynı vergi avantajları elde edersiniz. Tek yakalama: Bu hesapları idare eden bir bakıcı bulmanız gerekiyor ve bunların birçoğu yok.
Diğer IRA'larda olduğu gibi iki seçeneğiniz vardır.
- Vergi öncesi dolar ile yatırım yapabilir ve vergi indirimi (eğer hak kazanırsanız) ve vergi ertelemeli büyümenin tadını çıkarabilirsiniz.Veya, kendi kendine yönlendirilen bir Roth IRA seçerseniz, vergi sonrası dolarları, emekli olduğunuzda vergilendirilecektir. (Bir Roth açmak için gelir nitelikleri de vardır.)
Kendinden yönlendirilmiş bir IRA ile daha geniş yatırım seçenekleri, zaman içinde daha yüksek verim potansiyeli olan varlıkları takip etme fırsatı verir. Bunlar arasında: vergi haciz sertifikaları, özel plasman senetleri, altın ve hatta restoran bayileri.
Önemli Çıkarımlar
- Kendi kendine yönetilen IRA'lar daha yüksek kazanç potansiyeli sunabilecek daha kapsamlı yatırım seçeneklerine sahiptir, ancak genellikle önemli ölçüde daha büyük risk taşırlar. Kendi kendine yönetilen bir IRA'nın sorumlusu müşterilerin yatırım tercihlerini araştırmaz, bu nedenle yatırımcılara bağlıdır. Bir gözetim uzmanı seçerken, tecrübelerini, ücretlerini ve uzmanlık alanlarını göz önünde bulundurun ve Better Business Bureau ile derecelendirmelerini kontrol edin.
Kendine Yönelik IRA'lar Daha Büyük Risk Taşıyor
Yakalayış? Ayrıca çok daha büyük bir risk alıyorsunuz. İnsanların kendi kendini yönlendiren bir IRA'ya koyduğu yatırım seçeneklerinin çoğu doğaları gereği oynaktır. Dahası, bir banka, federal sigortalı bir kredi birliği, bir tasarruf ve kredi birliği, bir aracılık veya İç Gelir Servisi (IRS) tarafından mütevelli olarak hareket etmesi onaylanan bir kuruluş olabilir. üstlendiğiniz yatırımlar.
“Öz-yönelimli” kısım burada devreye girer. Satın aldığınız menkul kıymetler ve diğer varlıklar üzerinde gereken özeni göstermek sizin sorumluluğunuzdadır. Ayrıca, bu daha az yaygın yatırımların vergi sonuçlarını anlamaktan da sorumlusunuz. IRA'nız, örneğin ipotek taşıdığınız bir kiralık mülk içeriyorsa, yatırım gelirlerinizin bir kısmı vergilendirilebilir. Bir saklama görevlisi sizin için bu çıkarımlara girmeyecektir.
Kendi kendine yönetilen bir IRA'nın kurallarını bilmek önemlidir - belirli akrabalarla anlaşmaya girmemek gibi - bu nedenle yatırımlarınızda vergi ve cezalar nedeniyle boşa gitmezsiniz.
Sorumlu Seçme
Bu, tüm bakıcıların eşit yaratıldığı anlamına gelmez. Kabaca iki düzine şirket şu anda IRS tarafından bu hizmetleri sağlamak için lisanslıdır ve bazılarının diğerlerine göre daha iyi itibarları ve bazı yatırım kategorileri konusunda daha fazla deneyimi vardır, bu nedenle ödevinizi yapmak için ödeme yapar. Kendi kendine yönetilen IRA'lar niş bir pazar olduğundan, karışımda Fidelity gibi iyi bilinen isimleri bulamazsınız. Bu nedenle, alışveriş yaparken doğru soruları sormak önemlidir.
İşte dikkate alınması gereken faktörlerden bazıları.
Deneyim
Bazı saklama bankaları onlarca yıldır varlığını sürdürmektedir; diğerleri blokta yeni çocuklar. Yaş, kesinlikle düşünülmesi gereken tek kriter değildir, ancak her şey eşit olmakla birlikte, daha uzun bir geçmiş, istikrar ve yetkin yönetim anlamına gelir. Velayetin IRS Onaylı Banka Dışı Mütevelli Heyeti ve Muhafızlar listesine dahil edilip edilmediğini de görebilirsiniz.
harç
Fiyatlandırma düzenlemeleri bir firmadan diğerine değişir. Bazıları sundukları hizmetlere göre ücretlendirilirken, diğerleri sabit bir yıllık ücret almaktadır. Bir bakıcı sabit olmayan bir ücret yapısı sunuyorsa, çok sayıda soru sormak ve toplam yıllık maliyetin ne kadar olacağına dair sağlam bir tahmin almak istersiniz. Alternatif yatırımların ek karmaşıklığı göz önüne alındığında, geleneksel bir IRA sağlayıcısıyla ödeyeceğinizden daha fazla ödeme yapmayı bekleyin.
Uzmanlık
Bazı saklama bankaları, akredite yatırımcıların kullanabileceği özel plasman menkul kıymetleri gibi belirli yatırım türlerinde uzmanlaşmıştır. Yatırımlarınız ne kadar egzotik olursa, dar odaklı bir firmanın uzmanlığına o kadar çok güveneceksiniz.
Siber güvenlik
Değerli tüketici bilgilerinin kırılması son yıllarda çok yaygındı. Verilerinizin güvenli olduğundan emin olmak için bakıcının hangi prosedürleri uyguladığını sorun. Sorumlu herhangi bir banka, örneğin müşteri kayıtlarının korunmasını garanti etmek için güncel şifreleme kullanır.
BBB Değerlendirmesi
Better Business Bureau (BBB), IRA velayetlerini araştırırken paha biçilmez bir araçtır. Herhangi bir tüketici web sitesini ziyaret edebilir ve işletmeleri adlarına göre arayabilir. BBB, her birine kısmen aldığı şikayetlerin sayısına ve şirketin uyuşmazlıklarını ne kadar iyi çözdüğüne bağlı olarak bir harf notu atar.
Alt çizgi
Kendine yönelik bir IRA'nın kesinlikle avantajları vardır, ancak bazı ciddi riskler de vardır. Bunlardan biri, daha sonra bulamayacağınız bir bakıcıya güvenmenizi sağlamaktır. Doğru soruları önceden sormak, varlıklarınızın emin ellerde olmasını sağlayacaktır.