Federal ve eyalet hükümetleri, finansal piyasaları ve şirketleri düzenleyen ve denetleyen sayısız ajansa sahiptir. Bu ajansların her birinin, benzer hedeflere ulaşmak için çalışırken birbirlerinden bağımsız hareket etmelerini sağlayan belirli görev ve sorumlulukları vardır. Görüşler bu ajansların bazılarının etkinliği, etkinliği ve hatta ihtiyacı konusunda farklılık gösterse de, her biri belirli hedeflerle tasarlandı ve büyük olasılıkla bir süre daha etrafta olacak. Bunu göz önünde bulundurarak, aşağıdaki makale her düzenleyici organın tam bir incelemesidir.
Federal rezerv kurulu
Federal Rezerv Kurulu (FRB) tüm düzenleyici kurumların en tanınmış kurullarından biridir. Bu nedenle, "Fed" çoğu kez ekonomik çöküşlerden sorumlu tutulur veya ekonomiyi teşvik ettiği için haber verilir. Para, likidite ve genel kredi koşullarını etkilemekten sorumludur. Para politikasını uygulamak için ana aracı, ABD Hazine menkul kıymetlerinin ve federal ajans menkul kıymetlerinin alım ve satımını kontrol eden açık piyasa operasyonlarıdır. Alımlar ve satışlar rezerv miktarını değiştirebilir veya federal fon oranını etkileyebilir - mevduat kurumlarının bir gecede diğer mevduat kurumlarına bakiye borç verdiği faiz oranı. Kurul ayrıca, finansal sisteme genel istikrar sağlamak için bankacılık sistemini denetler ve düzenler. Federal Açık Piyasa Komitesi (FOMC) Fed'in faaliyetlerini belirler. (Daha fazla bilgi edinmek için Federal Reserve'deki eğiticimize bakın.)
Federal Mevduat Sigorta Şirketi
Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC), 1933 tarihli Glass-Steagall Yasası tarafından bankalardaki kontrol ve tasarruf mevduatlarının güvenliğini garanti etmek için mevduat sigortası sağlamak amacıyla kurulmuştur. Görevi, mevduat sahibi başına 250.000 dolara kadar koruma sağlamaktır. FDIC'yi yaratmak için katalizör, 1920'lerin Büyük Buhranı sırasında bankalarda koştu. (Arka planda okuma için, bkz . FDIC'in Tarihçesi .)
Para Birimi Denetleyici Ofisi
En eski federal ajanslardan biri olan Para Birimi Kontrolörü Ofisi (OCC) 1863 yılında Ulusal Para Yasası ile kuruldu. Temel amacı, genel bankacılık sisteminin sağlamlığını sağlamak için ABD'de faaliyet gösteren bankaları denetlemek, düzenlemek ve onlara tüzük sağlamaktır. Bu denetim, bankaların rekabet edebilmelerini ve etkin bankacılık ve finansal hizmetler sunabilmelerini sağlar.
Tasarruf Ofisi
Tasarruf Ofisi (OTS), 1989 yılında Hazine Bakanlığı tarafından 1989 tarihli Finansal Kurumlar Reformu, İyileştirme ve Uygulama Kanunu ile kurulmuştur. Yalnızca düzenlediği kurumlar tarafından finanse edilmektedir. OTS, dehşet veya tasarruf ve kredi olarak da bilinen federal tasarruf derneklerini düzenlemesi dışında OCC'ye benzer.
Emtia Vadeli İşlemler Ticaret Komisyonu
Emtia Vadeli İşlemler Ticaret Komisyonu (CFTC) 1974 yılında emtia futures ve opsiyon piyasalarını düzenlemek ve rekabetçi ve verimli piyasa ticareti sağlamak için bağımsız bir otorite olarak kuruldu. Ayrıca katılımcıları piyasa manipülasyonundan korumayı, kötü niyetli ticaret uygulamalarını ve sahtekarlığı araştırmayı ve temizleme için akıcı süreçleri sürdürmeyi amaçlamaktadır. CFTC 1974'ten beri gelişmiştir ve 2000 yılında 2000 Emtia Vadeli İşlemleri Modernizasyonu Yasası kabul edilmiştir. Bu, menkul kıymetler ve borsa komisyonuyla (SEC) tek hisse senedi vadeli işlemlerini düzenlemek için ortak bir süreç oluşturarak ajansın manzarasını değiştirdi. ( Vadeli işlem piyasasının nasıl çalıştığına dair temel bir açıklama için Futures Fundamentals'ı okuyun.)
Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu
Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA), selefi Ulusal Menkul Kıymet Satıcıları Birliği'nden (NASD) 2007 yılında kuruldu. FINRA kendi kendini düzenleyen bir kuruluş olarak kabul edilir (SRO) ve aslen 1934 tarihli Menkul Kıymetler Borsası Kanununun bir sonucu olarak yaratılmıştır. FINRA, halka açık menkul kıymet işinde bulunan tüm firmaları denetler. Aynı zamanda finansal hizmetler profesyonellerinin, lisanslama ve test aracılarının eğitilmesinden ve müşteriler ve aracılar arasındaki anlaşmazlıklar için arabuluculuk ve tahkim süreçlerinin denetlenmesinden de sorumludur. (Daha fazla bilgi için bkz. Yatırımcıları Kim Arıyor? )
Devlet Bankası Düzenleyicileri
Devlet bankası düzenleyicileri OCC'ye benzer şekilde çalışır, ancak devlet imtiyazlı bankalar için devlet düzeyinde. Gözetimleri Federal Rezerv ve FDIC ile birlikte çalışır.
Devlet Sigorta Düzenleyicileri
Devlet düzenleyicileri, sigorta endüstrisinin eyaletlerinde nasıl iş yaptığını izler, gözden geçirir ve denetler. Görevleri arasında tüketicilerin korunması, cezai soruşturmalar yapılması ve yasal işlemlerin uygulanması yer alıyor. Ayrıca, başvuru sahiplerinin operasyonlarının ayrıntılarını sunmalarını gerektiren lisans ve yetki sertifikaları da sağlarlar. (Belirli devlet kurumlarının bir dizini için www.insuranceusa.com adresini ziyaret edin.)
Devlet Menkul Kıymetler Düzenleyicileri
Bu kurumlar, devletin menkul kıymetler işindeki düzenleme ile ilgili konularda FINRA ve SEC'i artırmaktadır. SEC'e kaydolması ve bu danışmanlarla yasal işlem yapması gerekmeyen yatırım danışmanları için kayıtlar sağlarlar.
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu
SEC, ABD hükümetinden bağımsız olarak hareket eder ve 1934 tarihli Menkul Kıymetler Borsası Kanunu ile kurulmuştur. En kapsamlı ve güçlü ajanslardan biri olan SEC, federal menkul kıymet yasalarını uygular ve menkul kıymet endüstrisinin çoğunluğunu düzenler. Yasal kapsamı ABD borsalarını, opsiyon piyasalarını ve opsiyon borsalarını ve diğer tüm elektronik borsaları ve diğer elektronik menkul kıymet piyasalarını içerir. Ayrıca, devlet düzenleme kurumları tarafından kapsanmayan yatırım danışmanlarını da düzenlemektedir. (Daha fazla bilgi edinmek için Hazine ve Federal Rezerv , Menkul Kıymetler Piyasasını Polislik: SEC'e Genel Bakış ve Banka Mevduat Sigortalı mı? )
Sonuç
Bu devlet kurumlarının tümü, yönettikleri ilgili sektörlere katılanları düzenlemeye ve korumaya çalışmaktadır. Kapsama alanları genellikle örtüşür; ancak politikaları değişiklik gösterse de, federal kurumlar genellikle devlet kurumlarının yerine geçer. Ancak bu, sorumlulukları ve yetkileri geniş kapsamlı olduğu için devlet kurumlarının daha az güç kullandığı anlamına gelmez.
Bankacılık, menkul kıymetler ve sigorta endüstrisinin düzenlemesini anlamak kafa karıştırıcı olabilir. Çoğu insan bu ajanslarla asla doğrudan ilgilenmeyecek olsa da, bir zamanlar hayatlarını etkileyecektir. Bu özellikle likidite, faiz oranları ve kredi piyasalarını etkilemede güçlü bir ele sahip olan Federal Rezerv için geçerlidir.
![Finansal düzenleyiciler: kim oldukları ve ne yaptıkları Finansal düzenleyiciler: kim oldukları ve ne yaptıkları](https://img.icotokenfund.com/img/crime-fraud/533/financial-regulators.jpg)